Положение о порядке регистрации и лицензирования банков (Зарегистрировано МЮ 11.02.1999 г. N 630, утверждено ЦБ 09.11.1998 г. N 22)

Функция недоступна

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО

МИНИСТЕРСТВОМ ЮСТИЦИИ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

11.02.1999 г.

N 630

УТВЕРЖДЕНО

ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

09.11.1998 г.

N 22

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке регистрации и лицензирования банков

Настоящее Положение разработано в соответствии с  Законами Республики Узбекистан  "О банках  и банковской  деятельности", "О Центральном банке Республики Узбекистан", "Об акционерных обществах и защите прав акционеров", Указом Президента Республики Узбекистан от 30 марта 2002 года N УП-3047 "О мерах по ограничению роста денежной массы и повышению ответственности за соблюдение финансовой дисциплины" (Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2002 года, N 5-6, ст. 38), иными законодательными актами. Положением  регламентируются  порядок  и  условия  регистрации  и лицензирования банков на территории Республики Узбекистан.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В Положении используются следующие понятия:

1.1.1. "Центральный  банк" -  Центральный банк  Республики Узбекистан.

1.1.2. "Банк" - юридическое лицо, являющееся  коммерческой организацией, имеющее лицензию Центрального банка на осуществление совокупности следующих видов деятельности:

- принятие депозитов от  юридических и физических лиц  и использование принятых средств для кредитования или инвестирования на собственный страх и риск;

- осуществление платежей.

1.1.3.  "Банк-нерезидент"  -  банк,  зарегистрированный  на территории иностранного государства.

1.1.4. "Банк с участием иностранного капитала" - банк, в котором участие иностранных инвесторов составляет не менее 30% от  общей суммы уставного капитала. При этом один из иностранных инвесторов должен быть юридическим лицом. В формировании уставного капитала таких банков могут принимать участие резиденты и нерезиденты, физические и юридические лица, а также банки-нерезиденты.

1.1.5. "Частный банк" - банк, в котором доля учредителей - физических лиц составляет не менее 50 процентов уставного капитала, остальная часть  уставного капитала  принадлежит  негосударственным юридическим лицам.

1.1.6. "Дочерний банк" - это банк, уставный капитал которого полностью оплачен банком-нерезидентом.

1.1.7. "Акционер банка" - юридическое или физическое лицо, которое владеет акциями банка.

1.2. Банки создаются, как правило, в форме открытого или закрытого акционерного общества в соответствии с Гражданским кодексом и законами Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности", "О  Центральном  банке  Республики  Узбекистан",  "Об  акционерных обществах  и  защите  прав  акционеров",  настоящим  Положением и другими актами законодательства.

1.3.  Основными  факторами  при  принятии  решения  о предоставлении лицензии  на осуществление  банковской  деятельности являются:

- приемлемость бизнес-плана;

- адекватность капитала;

- будущие перспективы доходности;

- компетентность и репутация предполагаемого руководства;

- соответствие представленных документов на открытие банка с действующим законодательством;

- антимонопольные соображения.

2. УЧРЕДИТЕЛИ И АКЦИОНЕРЫ

БАНКА

2.1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица, в том числе и иностранные.

Не допускается участие банков в уставном капитале других банков, за исключением случаев создания банков с участием иностранного капитала и дочерних банков, а также других случаев, предусмотренных законодательством.

Юридические или физические лица, либо группа юридических и физических лиц, связанных между собой соглашением или контролирующих имущество друг друга, в случае: 

приобретения в результате одной или нескольких сделок более пяти процентов акций банка должны не менее чем за один рабочий день предварительно письменно уведомлять об этом  Центральный банк;

приобретения в результате одной или нескольких сделок более двадцати процентов акций банка должны получить предварительное письменное согласие Центрального банка.

2.2. Доля одного акционера или группы связанных акционеров в уставном капитале коммерческого банка не может превышать 25 процентов от общего размера уставного капитала (за исключением банков с участием иностранного капитала и частных банков).

2.3. Лицо считается контролирующим имущество юридического лица, если оно может осуществлять значительное влияние на управление или политику такого юридического лица. При этом, лицо считается осуществляющим значительное влияние, если:

- является крупным акционером юридического лица; или

- имеет возможность руководить или управлять деятельностью юридического лица, посредством официального соглашения с акционерами, руководством или участниками, или любым другим образом.

2.4. Крупным акционером  или участником юридического  лица считаются одно или несколько лиц, связанные между собой соглашением и прямым или непрямым образом владеющие 10% или более уставного капитала или голосующих акций данного юридического лица.

Прямое владение означает непосредственное владение акционером (участником) голосующих акций юридического лица.

Под непрямым владением подразумевается владение голосующими акциями юридического лица посредством дочерних обществ и предприятий.

2.5. Два или более лиц считаются связанными между  собой соглашением по владению акциями банка, если они действуют на основании официального соглашения или известны факты, указывающие на сознательное совместное действие с целью коллективного прямого или  косвенного владения акциями банка.

2.6. Лицо считается действующим в соглашении с юридическим лицом, если они являются прямыми или косвенными владельцами акций банка, и это лицо является:

- крупным участником данного юридического лица;

-  или  членом  правления,  наблюдательного  совета  или представителем юридического лица.

2.7. Два или более лиц считаются действующими в соглашении друг с другом:

- если все они связаны по крайней мере с одним лицом, которое является крупным  участником, членом  (партнером) или  юридическим представителем всех этих лиц;

- если все они являются владельцами акций банка и в то же время являются  членами  правления,  наблюдательного  совета,  крупными участниками (партнерами) или юридическими представителями одного и того же юридического лица (за исключением данного банка), или эти лица являются близкими  родственниками. Близкие родственники  лица включают супругов лица (мужа или жену), родителей, детей (включая неродных), братьев и сестер.

2.8. Лица, рассматриваемые в пунктах 2.5. и 2.7 настоящего Положения, владеющие коллективно более 20 процентов  акций банка могут представить в Центральный банк доказательства тому, что они не действуют в соглашении друг с другом и что разрешение Центрального банка на их коллективное владения акциями банка, в связи с этим, не требуется. Такие доказательства должны быть представлены до коллективного приобретения указанными лицами такого количества акций, за исключением тех случаев, когда акции банка приобретается этими лицами независимо друг от друга и без осведомленности о приобретениях друг друга.

2.9. Учредители банка не имеют права выходить из состава акционеров банка в течение одного года со дня его регистрации.

2.10. Учредители банка должны иметь безупречную деловую и профессиональную репутацию.

2.11. Лицо считается не имеющим репутацию в целях данного документа если известен хотя бы один из следующих фактов:

а) лицо ранее являлось руководителем, членом совета или крупным участником обанкротившегося  юридического лица  и известны  факты, показывающие,  что  действия  этого  лица  значительным  фактором приведшим к банкротству;

б)  лицо  в  своей  деятельности  и  личном  поведении продемонстрировало неправильное управление и нечестное ведение дел.

2.12. В случае, если учредитель является юридическим лицом, то вышеотмеченные  требования   применяются   по   отношению   к руководящим работникам, членам правления и наблюдательного совета, владельцам 10% или более голосующих акций или долей в уставном капитале такого учредителя.

2.13. Учредители банка должны иметь стабильное  финансовое состояние.

2.14. Финансовая нестабильность юридического лица определяется следующими факторами:

- не ликвидность баланса;

- неплатежеспособность или банкротство;

- пассивы юридического лица превышают активы, независимо от того, было ли такое лицо официально признано банкротом;

- обязательства такого лица могут обусловить значительный риск стабильности банка;

- финансовые  документы, представленные  юридическим  лицом демонстрируют, что такое лицо не сможет дополнить свою долю капитала банка в случае необходимости;

- известны  другие факты,  которые указывают  на реальную возможность возникновения финансовой опасности для банка или  его вкладчиков в результате предполагаемого участия такого лица в банке.

2.15. Следующие лица не могут быть учредителями и акционерами банка:

- лица, перечисленные в пункте 2.11 настоящего Положения;

- юридические  лица-нерезиденты, зарегистрированные в оффшорных зонах;

- органы государственной власти, местные органы управления, общественные объединения, общественные фонды, внебюджетные фонды, бюджетные учреждения  и организации, если иное не предусмотрено законодательством.

3. УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА

3.1. Учредители в качестве предварительного шага к созданию банка в форме акционерного общества подписывают учредительный договор, затем подготавливают проведение учредительного собрания.

3.2. Указанные действия проводятся учредителями с соблюдением требований законов "Об акционерных обществах и защите прав акционеров", "О ценных бумагах и фондовой бирже" и другого  законодательства, регулирующего деятельность акционерных обществ.

3.3. Если банк  учреждается государством как  единственным учредителем, учредительными документами акционерного общества - банка являются его устав и решение Правительства Республики Узбекистан о создании банка.

3.4. Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать:

- права и обязанности учредителей по созданию банка, порядок осуществления совместной деятельности по учреждению банка;

-  сведения  об  учредителях,  включая  полное  фирменное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные о документе, удостоверяющем личность (для физических лиц);

- размер уставного капитала банка;

- виды и типы (категории) акций, подлежащих размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты.

4. УСТАВ БАНКА

4.1. Устав банка должен содержать:

- наименование банка (полное и сокращенное) и его  место нахождение (почтовый адрес);

- перечень  банковских операций,  которые банк  собирается осуществлять;

- размер уставного капитала, список учредителей, распределение долей в уставном капитале, перечень фондов, включая резервный  и страховой, принципы их образования и использования;

- порядок увеличения и уменьшения уставного капитала;

- виды выпускаемых акций, их номинальную стоимость, соотношение акций различных видов;

- порядок  распределения дохода  (прибыли), дивидендов  и возмещения убытков;

- права и обязанности акционеров банка;

- порядок составления, проверки и утверждения годовых отчетов;

- порядок аудита банка, включая цели отчетности и аудиторских программ, в соответствии с законодательством Республики Узбекистан и международными стандартами бухгалтерского учета;

- сведения об органах управления банка, порядке их образования, полномочиях и функциях;

- порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров;

- порядок опубликования годовых отчетов и других документов;

- порядок реорганизации и ликвидации банка.

Устав банка может содержать другие положение, не противоречащие законодательству.

5. УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ БАНКА

5.1. Уставный капитал банка складывается только из денежных средств учредителей и акционеров.

5.2. Запрещается  использовать для  формирования  уставного капитала банка средства, полученные в кредит, под залог, и иные привлеченные средства.

5.3.  Бюджетные  средства  могут  быть  использованы  для формирования  уставного  капитала  банка  в  соответствии   с законодательством.

5.4. Средства, внесенные в  уставный капитал в  нарушение настоящего требования, возвращаются акционеру с одновременной передачей акций банку для дальнейшей их реализации.

5.5. При определении достаточности капитала вновь создаваемого банка рассматриваются следующие факторы:

-  соответствие  требованиям  в  отношении  установленного Центральным банком размера минимального уставного капитала;

- уровень поддержки предполагаемого роста;

- уровень предполагаемый доходов и основных фондов;

- способность учредителей внести дополнительный капитал при необходимости.

5.6. Для  аккумулирования средств  уставного капитала  до регистрации банка, учредителями открывается временный накопительный счет в Центральном банке или в других банках Республики Узбекистан.

5.7. Минимальный размер уставного капитала, который должен быть оплачен учредителями к  моменту регистрации банка, устанавливается нормативными  актами  Центрального  банка. Центральный банк вправе предъявлять дополнительные требованию к размеру уставного капитала банка, в зависимости от условий деятельности, вида и объема операций указанных в бизнес-плане.

5.8. Минимальный размер уставного капитала дочернего банка, учреждаемого банком-нерезидентом и  банка с участием  иностранного капитала устанавливается в сумме, эквивалентной 5 млн. евро.

5.9. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков с 1 января 2008 года устанавливается в следующих размерах:

сумме, эквивалентной 5 млн. евро для коммерческих банков;

сумме, эквивалентной 2,5 млн. евро для частных банков.

Расчет минимального размера уставного капитала для вновь создаваемых банков в национальной валюте производится исходя из курса сума к евро, установленного Центральным банком Республики Узбекистан для целей бухгалтерского учета, статистической и иной отчетности по валютным операциям на день принятия учредителями решения о создании банка.

5.10.  При  создании  банка  на  сумму уставного капитала выпускаются именные  акции, которые  распределяются только  между учредителями, не имеющими права выходить из состава акционеров банка в течение одного года со дня его регистрации.

6. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ

ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ К РУКОВОДЯЩИМ

РАБОТНИКАМ БАНКА

6.1. К руководящим работникам банка относятся председатель и члены Совета банка, председатель правления и его заместители, члены правления, главный бухгалтер банка, руководитель и главный бухгалтер филиала банка.

6.2. Должностные лица банка должны иметь безупречную деловую и личную репутацию в соответствии с требованиями Положения "О порядке предъявления Центральным банком Республики Узбекистан квалификационных требований кандидатам, рекомендуемым на должности руководителей и главных бухгалтеров коммерческих банков и их филиалов", утвержденного постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 30 ноября 2002 года N 26/14 (рег. N 1204 от 22 января 2003 года).

6.3. Руководящие работники, указанные в пункте 6.1 (за исключением председателя и членов Совета банка, а также председателей правления коммерческих банков и их заместителей, относящихся к номенклатуре Кабинета Министров Республики Узбекистан),  назначаются на должность с согласия Центрального банка в соответствии с Положением "О порядке предъявления Центральным банком Республики Узбекистан квалификационных требований кандидатам, рекомендуемым на должности руководителей и главных бухгалтеров коммерческих банков и их филиалов", утвержденного постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 30 ноября 2002 года N 26/14 (рег. N 1204 от 22 января 2003 года).

6.4. Председатель и члены Совета банка могут быть приглашены на собеседование в Центральный банк с членами Комиссии Центрального банка по регистрации банков.

7. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К ОРГАНАМ

УПРАВЛЕНИЯ БАНКА И ЕГО ОРГАНИЗАЦИОННОЙ

СТРУКТУРЕ

7.1. Органами управления банка являются:

- общее собрание акционеров;

- Совет банка;

- Правление банка.

7.2. Общее  собрание акционеров является высшим органом управления банка. Функции и полномочия общего собрания акционеров регулируются законодательством и Уставом банка.

7.3. Вопросы, отнесенные законодательством к исключительной компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Совету и Правлению банка.

7.4. Количественный состав Совета банка определяется уставом или решением общего собрания акционеров.

Для банка в форме открытого акционерного общества с числом акционеров до 500, количественный состав Совета банка не может быть менее пяти, с числом от 501 до 1000 - менее семи, с числом более 1000 - менее девяти членов.

Для банка в форме закрытого акционерного общества количество членов Совета банка не может быть менее пяти независимо от количества акционеров.

7.5. Правление банка является исполнительным органом, который осуществляет оперативное  руководство и  несет ответственность  за деятельность  банка,  а  также  управляет  имуществом  банка  и распоряжается его  капиталами в  соответствии с  законодательством Республики Узбекистан,  уставом банка,  решениями общего  собрания акционеров и Совета банка. Правление возглавляется Председателем.

7.6. Правление не имеет право решать вопросы,  отнесенные законодательством к исключительной компетенции Совета банка.

Правление подотчетно Совету банка и общему собранию акционеров.

7.7. Организационная структура банка должна отражать  виды деятельности, указанные в бизнес-плане. Предусматриваемые  масштабы организации  должны   соответствовать   прогнозируемым   объемам операций.

Состав привлекаемых кадров должен соответствовать намеченным видам  банковской  деятельности,  а  количество  сотрудников  быть достаточным для обеспечения деятельности банка.

7.8.  Банк,  в  соответствии  с  законодательством  обязан разрабатывать  и  осуществлять  внутренние  аудиторские  программы, обеспечивающие  качество  информации,  предоставляемой  акционерам, сотрудникам надзора и  третьим сторонам. Осуществление  внутренних аудиторских программ обеспечивается службой внутреннего аудита банка.

8. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ

К НАИМЕНОВАНИЮ БАНКА

8.1. Наименование банка должно содержать указание на  его организационно-правовую форму.

8.2. В  наименовании банка запрещается использовать слова "государственный", "республиканский", а  также другие указания на официальное полное или сокращенное  название  государства,  за исключением  случаев,  предусмотренных законодательством Республики Узбекистан.

Включение таких  названий, либо  элементов  государственной символики в  реквизиты документов  или рекламные  материалы банка допускается в порядке, определяемом законодательством.

8.3. Центральный банк имеет право при рассмотрении заявлений о выдаче лицензий, а также  в период деятельности банка  запретить

...