Инструкция о банковских счетах, открываемых в банках Республики Узбекистан (Утверждена Постановлением правления ЦБ от 16.03.2009 г. N 7/2, зарегистрированным МЮ 27.04.2009 г. N 1948)

Функция недоступна

УТВЕРЖДЕНА

Постановлением правления ЦБ

от 16.03.2009 г.N 7/2,

зарегистрированным МЮ

27.04.2009 г. N 1948

Настоящая Инструкция утверждена  на  государственном  языке.

Авторский перевод текста на русский язык выполнен экспертами

информационно-поисковой системы  и  газеты "Норма"  и  носит

информационный    характер.  При    возникновении   неясностей

следует    обращаться    к    тексту    нормативно-правового   акта

на узбекском языке.

ИНСТРУКЦИЯ

о банковских счетах, открываемых

в банках Республики Узбекистан

Настоящая Инструкция в соответствии с Гражданским кодексом Республики Узбекистан, законами Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан", "О банках и банковской деятельности", "О валютном регулировании" и "Об электронном документообороте" определяет порядок открытия, переоформления и закрытия банками банковских счетов клиентов в национальной и иностранной валютах.

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В  настоящей инструкции используются следующие понятия:

банковский счет - средство осуществления отношений, возникающих между банком и клиентом в результате заключения договора банковского счета, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента (владельца счета) денежные средства, выполнять поручения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету;

сберегательный депозитный счет - счет, на котором ведется учет средств, формируемых на основе периодических взносов клиентов, сберегаемых для осуществления определенных целей и направляемых для этих целей или возвращаемых по расторжении договора;

срочный депозитный счет - счет, на котором ведется учет средств клиентов, внесенных на строго согласованный в договоре срок;

ссудный счет - счет, на котором ведется учет кредитов, выданных клиентам в установленном порядке;

депозитный счет до востребования - счет, на котором ведется учет средств клиента, выдаваемых или перечисляемых по его первому требованию.

2. Клиенты могут открывать в банках следующие виды счетов:

а) депозитные счета до востребования;

б) сберегательные депозитные счета;

в) срочные депозитные счета;

д) другие депозитные счета.

Депозитный счет до востребования хозяйствующего субъекта в национальной валюте, открытый впервые после его государственной регистрации, является его основным депозитным счетом до востребования (далее  основной счет). Все депозитные счета до востребования в национальной и иностранной валютах, открываемые хозяйствующим субъектом после основного счета являются его вторичными счетами. 

3. Юридические и физические лица самостоятельно выбирают банки для своего расчетного и кассового обслуживания и вправе открывать депозитные счета до востребования, а также сберегательные, срочные и другие депозитные счета в национальной и иностранной валютах в одном или нескольких банках.

4. Для оприходования средств, выделенных из Государственного бюджета учреждениям, получаемым средства из бюджета, и использования этих средств открываются бюджетные счета, а также для учета внебюджетных средств этих учреждений - депозитные счета до востребования, сберегательные и срочные депозитные счета.

Для финансирования капитальной стройки за счет централизованных средств единому заказчику отдельно по каждому строительному объекту открываются вторичные депозитные счета до востребования.

6. Согласно статье 11 Закона Республики Узбекистан "О банковской тайне" сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются органам государственной налоговой службы в случаях, касающихся вопросов налогообложения клиента (корреспондента) банка, в соответствии с законодательством.

7. При открытии клиентами банковских счетов заключается договор банковского счета (по вкладам физических лиц - договор банковского вклада).

Договор банковского счета (по вкладам физических лиц - договор банковского вклада) на основании договора, заключенного между банком и его клиентами, заключается путем утверждения договора оферты в письменной форме либо посредством систем дистанционного обслуживания.

Отношения, возникающие по договору банковского счета (по вкладам физических лиц - договору банковского вклада), регулируются Гражданским кодексом Республики Узбекистан и другими актами законодательства.

В договоре банковского счета указываются условия оприходования и зачисления поступающих на счет клиента средств, исполнения поручений по распоряжению средствами на счете клиента, связанные с этими действиями права и обязанности клиента и банка, комиссии, подлежащие оплате за банковские услуги и другие условия.

Указывать в договоре банковского счета условия по взысканию посреднической платы за внесение средств, поступивших на банковский счет клиента (за кредитовый оборот), запрещается.

При уплате субъектами малого предпринимательства со своих счетов налогов и сборов в Государственный бюджет Республики Узбекистан плата за оказание банковских услуг не взимается.

Банкам запрещается требовать от субъектов предпринимательской деятельности проставления в документах печати или заверения документов печатью.

8. Банки обязаны открывать счета не позднее следующего рабочего дня со дня представления клиентами документов, предусмотренных для открытия счетов настоящей Инструкцией, если иное не предусмотрено законодательством.

Документы для открытия счетов представляются непосредственно лицами, указанными в карточке с образцами подписей и оттиском печати клиента, или действующими на основании доверенности клиента, за исключением случаев дистанционного открытия счетов в процессе государственной регистрации юридических лиц, учредителями которых являются резиденты Республики Узбекистан, и индивидуальных предпринимателей.

Банкам запрещается требовать другие дополнительные документы, кроме тех, которые указаны в настоящей Инструкции.

Ответственность за подлинность документов, представленных для открытия счетов, несут клиенты.

8-1. В случае невозможности применения мер по надлежащей проверке клиента в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, банк отказывает клиенту в открытии счета.

8-2. Банки могут дистанционно открывать банковские счета в национальной и иностранной валюте юридическим лицам, учредителями которых являются резиденты Республики Узбекистан, и индивидуальным предпринимателям в процессе их государственной регистрации при наличии необходимых условий для дистанционной идентификации заявителей согласно требованиям Группы по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ).

Открытие банковского счета осуществляется путем акцептирования оферты договора банковского счета, размещенной в автоматизированной системе государственной регистрации и постановки на учет субъектов предпринимательства.

Платежи со стороны указанных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей могут осуществляться после предоставления двух экземпляров карточек с образцами подписей по форме согласно приложению N 3 к настоящей Инструкции и документа, удостоверяющего личность лица (паспорт или заменяющий его документ), имеющего полномочия подписания денежно-расчетных документов от их имени. С документа, удостоверяющего личность, снимается копия, оригинал возвращается.

9. Открытие и закрытие счетов клиентам, а также временное прекращение операций по списанию средств со счетов и их возобновление производятся в этот же день, и информация передается через Национальную базу банковских депозиторов в Государственный налоговый комитет Республики Узбекистан.

10. Все документы, предусмотренные в настоящей Инструкции и являющиеся основанием для открытия банкновских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и дехканских хозяйств, являющихся клиентами банка, а также копии изменений и дополнений в эти документы хранятся в юридическом деле, открываемом для каждого клиента.

Данные юридического дела могут формироваться по каждому клиенту посредством специального программного обеспечения банка в электронной форме.

11. B банках ведется книга регистрации счетов клиентов по форме согласно приложению N 1 к настоящей Инструкции. Данная книга ведется в электронном виде.

II. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ

ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ, СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ, СРОЧНЫХ

И ДРУГИХ СЧЕТОВ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ

12. Для открытия депозитных счетов до востребования в национальной валюте юридическими лицами-резидентами, являющимися субъектами предпринимательской деятельности, индивидуальными предпринимателями, а также дехканскими хозяйствами в банк представляются следующие документы:

а) заявление об открытии счета;

б) два экземпляра карточек с образцами подписей по форме согласно приложению N 3 к настоящей Инструкции;

в) документ, удостоверяющий личность лица (паспорт или заменяющий его документ), имеющего полномочия подписания денежно-расчетных документов от имени клиента. С документа, удостоверяющего личность, снимается копия, оригинал возвращается.

13. Для открытия депозитных счетов до востребования в национальной валюте юридическими лицами - резидентами, не являющимися субъектами предпринимательской деятельности, а также  получателями средств из бюджета, в банк представляются следующие документы:

а) заявление на открытие счета;

в) два экземпляра карточек с образцами подписей и оттиском печати по форме согласно приложению N 3а к настоящей Инструкции;

г) резидентами - юридическими лицами, не являющимися субъектами предпринимательской деятельности - учредительные документы (учредительный договор, устав), и внесенные в них изменения и дополнения, а также документ, удостоверяющий личность лица (паспорт или заменяющий его документ), имеющего полномочия подписания денежно-расчетных документов от имени юридического лица. С этих документов снимаются копии, оригиналы возвращаются;

д) документ (справка), подтверждающий постановку на учет в органах государственной налоговой службы.

14. Для открытия депозитных счетов до востребования представительствам и филиалам юридических лиц  резидентов представительствами и филиалами представляются в банк следующие документы:

а) заявление на открытие счета;

б) ходатайство юридического лица (в ходатайстве указывается идентификационный номер налогоплательщика - юридического лица и его код);

в) для субъектов предпринимательской деятельности - два экземпляра карточек с образцами подписей по форме согласно приложению N 3 к настоящей Инструкции;

в-1) для юридических лиц-резидентов, не являющихся субъектами предпринимательской деятельности, - два экземпляра карточек с образцами подписей и оттиском печати по форме согласно приложению N 3а к настоящей Инструкции;

г) документ, определяющий полномочия, предоставленные представительству или филиалу, а также документ, удостоверяющий личность лица (паспорт или заменяющий его документ), имеющего полномочия подписания денежно-расчетных документов от имени представительства или филиала. С этих документов снимаются копии, оригиналы возвращаются.

15. Хозяйствующим субъектам, намеривающимся осуществлять свою деятельность с образованием юридического лица, до их государственной регистрации может быть открыт временный (накопительный) счет в национальной и/или в иностранной валюте 29801 - "Расчеты с клиентами" для зачисления первоначальных взносов учредителей (участников) для формирования уставного капитала.

Для открытия временного счета в установленном порядке в банк от имени учредителей (участников) их доверенным представителем представляется заявление на открытие счета в произвольной форме.

После государственной регистрации данному хозяйствующему субъекту открывается основной счет в соответствии с настоящей Инструкцией, средства, находящиеся на временном счете, перечисляются на этот счет, и временный счет закрывается.

16. Для открытия депозитных счетов до востребования в национальной валюте осуществляющие деятельность в Республике Узбекистан юридические лица - нерезиденты (участники открытых электронных торгов товарно-сырьевых бирж, иностранные инвесторы, реализующие (приобретающие) акции на организованных торгах), а также постоянные учреждения нерезидентов, осуществляющие деятельность в Республике Узбекистан в порядке, установленном законодательством, представляют в банк следующие документы:

а) заявление на открытие счета;

б) копию удостоверения о присвоении органами государственной налоговой службы идентификационного номера налогоплательщика, если иное не предусмотрено законодательством;

в) два экземпляра карточек с образцами подписей и оттиском печати по форме согласно приложению N 4 к настоящей Инструкции;

г) документ, удостоверяющий личность лица (паспорт или заменяющий его документ), имеющего полномочия подписания денежно-расчетных документов от имени юридического лица нерезидента. Копия принимается банком после предъявления оригинала, удостоверяющего личность;

д) заверенные консульством или нотариусом копии учредительных документов (учредительный договор, устав) и внесенные в них изменения и дополнения - осуществляющих деятельность в Республике Узбекистан юридических лиц - нерезидентов (участники открытых электронных торгов товарно-сырьевых бирж, иностранные инвесторы, реализующие (приобретающие) акции на организованных торгах), а также постоянных учреждений нерезидентов, осуществляющих деятельность в Республике Узбекистан в порядке, установленном законодательством;

е) копия договора об оказании брокерских услуг между юридическим лицом - нерезидентом - участником открытых электронных торгов товарно-сырьевой биржи и биржевым брокером;

ж) копия договора об оказании брокерских услуг между юридическими лицами - нерезидентами - иностранными инвесторами, реализующими (приобретающими) акции на организованных торгах, и инвестиционным посредником.

17. Для открытия депозитных счетов в национальной валюте физическими лицами - резидентами и нерезидентами в банк представляется заявление на открытие счета, а также документ, удостоверяющий личность (паспорт или заменяющий его документ), (снимается копия, оригинал возвращается). Заявление на открытие счета должно представляться физическими лицами лично, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Физические лица, открывшие в выбранном банке (филиале) депозитный счет в порядке, предусмотренном настоящей Инструкцией, могут также открывать другие депозитные счета в этом банке (филиале) с использованием системы дистанционного обслуживания банковских счетов.

Физические лица - резиденты могут открывать банковские счета посредством систем дистанционного обслуживания банков, при этом банк в порядке, установленном законодательством, должен принять соответствующие меры по идентификации и проверке на должном уровне физических лиц - резидентов.

Банк для открытия депозитных счетов посредством систем дистанционного обслуживания физическим лицам - резидентам, имеющим счета, открытые в других банках, должен иметь возможность идентификации и проверки на должном уровне данных физических лиц - резидентов.

Документ, удостоверяющий личность физического лица - резидента (паспорт или заменяющий его документ), может храниться в виде электронной копии.

18. Для открытия в банке, обслуживающем основной счет, вторичных, сберегательных и срочных депозитных счетов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями представляется заявление об открытии счета. Данное заявление может быть представлено также в электронной форме.

19. Юридические лица и индивидуальные предприниматели при открытии в других банках вторичных до востребования, срочных, сберегательных депозитных счетов также должны представить все документы, представляемые для открытия основного счета.

20. Порядок открытия других депозитных счетов устанавливается законодательством.

III. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ ДЕПОЗИТНЫХ

СЧЕТОВ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ, СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ,

СРОЧНЫХ  И ДРУГИХ ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ

В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

21. Для открытия счетов в иностранной валюте клиентами представляются в банк следующие документы:

а) субъектами