ВСЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО УЗБЕКИСТАНА
Законодательство РУз / Банки. Кредитование. Валютное регулирование / Утратившие силу акты / Кредитование /Правила проведения микрокредитными организациями финансовых операций (Утверждены Постановлением правления ЦБ от 07.10.2006 г. N 24/3, зарегистрированным МЮ 23.11.2006 г. N 1642)
Полный текст документа доступен в платной версии. По вопросам звоните на короткий номер 1172
УТВЕРЖДЕНЫ
Постановлением правления ЦБ
от 07.10.2006 г. N 24/3,
зарегистрированным МЮ
23.11.2006 г. N 1642
ПРАВИЛА
проведения микрокредитными организациями
финансовых операций
Настоящие Правила, в соответствии с законами Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан", "О микрофинансировании" и "О микрокредитных организациях", определяют обязательные для микрокредитных организаций правила проведения финансовых операций.
1. Микрокредитные организации оказывают услуги в сфере предоставления микрокредита, микрозайма, микролизинга, а также иные микрофинансовые услуги, включая предоставление потребительских кредитов в соответствии с законодательством.
2. Микрокредитные организации осуществляют операции в соответствии с настоящими Правилами и правилами оказания микрофинансовых услуг организации.
Правила оказания микрофинансовых услуг утверждаются микрокредитной организацией и должны содержать следующие сведения:
виды микрофинансовых услуг, оказываемых микрокредитной организацией;
условия оказания микрофинансовых услуг;
о размере, сроках, плате и полной стоимости микрофинансовых услуг.
Микрокредитные организации вправе выступать в качестве агентов банков, страховых компаний, других финансовых организаций с условием оказания агентских услуг только в безналичной форме и раскрытия информации о наличии агентского соглашения, а также выполнения норм законодательства по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
2-1. Цены и тарифы на услуги, оказываемые микрокредитными организациями, определяются только в национальной валюте.
3. Правила оказания микрофинансовых услуг являются открытой информацией и подлежат размещению в месте, доступном для всеобщего ознакомления.
II. ФОРМИРОВАНИЕ КАПИТАЛА И ДРУГИХ ИСТОЧНИКОВ
СРЕДСТВ МИКРОКРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
4. Капитал микрокредитной организации включает следующие компоненты:
а) уставный капитал;
б) резервный капитал;
в) нераспределенная прибыль;
г) другие собственные средства.
5. В целях покрытия убытков, возникающих в результате деятельности микрокредитной организации может предусматриваться создание резервного фонда, размер которого определяется учредительными документами микрокредитной организации.
6. Микрокредитные организации не вправе:
выпускать долговые обязательства и принимать вклады (депозиты) от юридических и физических лиц;
привлекать заемные средства от физических лиц, за исключением учредителей (участников, собственников);
выступать поручителем или гарантом по обязательствам своих учредителей (участников, собственников), а также предоставлять им иные способы обеспечения исполнения их обязательств;
начислять проценты, взимать комиссии и неустойку (штраф, пеню), применять иные меры ответственности по договорам оказания микрофинансовых услуг, в сумме более половины размера заимствования в год;
взыскивать платежи за рассмотрение кредитных заявок, выдачу микрокредитов (микрозаймов), обслуживание ссудных счетов, а также неустойки за досрочное погашение микрокредитов (микрозаймов) физическими лицами и субъектами малого предпринимательства;
выдавать микрокредиты (микрозаймы) физическим лицам и учитывать их обязательства по микрокредитам (микрозаймам) в иностранной валюте;
оказывать новую микрофинансовую услугу физическому лицу при наличии непогашенной просроченной задолженности по ранее полученным микрокредитам (микрозаймам).
7. В целях обеспечения устойчивого функционирования микрокредитной организации общий размер сформированного капитала должен поддерживаться на уровне не менее 10% от общей суммы активов микрокредитной организации.
III. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ МИКРОКРЕДИТОВ И МИКРОЗАЙМОВ
8. Микрокредиты предоставляются на условиях срочности, возвратности и платности. Предоставление микрозаймов осуществляется на принципах срочности, возвратности, а в случаях, предусмотренных договором, и платности.
9. Размер микрозайма, предоставленного одному заемщику, не может превышать 50 млн сумов.
Размер микрокредита, предоставленного одному заемщику, не может превышать 300 млн сумов.
9-1. Микрокредитные организации самостоятельно определяют процентное соотношение всех доверительных (бланковых) кредитов к их сформированному капиталу.
10. В целях исполнения своих обязательств по договору заемщик вправе предоставить следующие формы обеспечения:
гарантия банка или страховой организации;
поручительство третьих лиц;
залог имущества или ценных бумаг, в том числе залоговый депозит и сберегательные сертификаты банков, а также другие формы обеспечения, предусмотренные законодательством и договором.
При этом микрокредитным организациям запрещается принимать в залог жилое недвижимое имущество в обеспечение краткосрочных микрофинансовых услуг.
10-1. Микрокредитные организации вправе предоставлять физическим лицам онлайн-кредиты (микрозаймы) при условии обеспечения ими дистанционной идентификации потенциального заемщика, проведения безопасного обмена данных и оценки кредитоспособности заемщика на основе скоринговой модели.
IV. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ
11. Микролизингом является услуга, предусматривающая приобретение микрокредитной организацией по поручению лизингополучателя у третьей стороны обусловленное договором микролизинга имущество (далее - объект микролизинга) и предоставление его лизингополучателю за плату на определенных таким договором условиях.
12. Микролизинг предоставляется на осуществление предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством о лизинге. Размер услуг по микролизингу, предоставленных одному клиенту, не может превышать 600 млн сумов.
13. При оформлении микролизинговых услуг (далее - микролизинг) договор микролизинга должен отвечать одному из следующих требований:
по окончании срока договора микролизинга объект микролизинга переходит в собственность лизингополучателя;
срок договора превышает 80 процентов срока службы объекта микролизинга;
лизингополучатель обладает правом выкупа объекта микролизинга по цене ниже рыночной стоимости объекта микролизинга на дату реализации этого права;
общая сумма микролизинговых платежей за период договора микролизинга превышает 90 процентов стоимости объекта микролизинга.
14. Объектом микролизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, используемые для предпринимательской деятельности.
Объектами микролизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также иное имущество, изъятое из оборота или ограниченно оборотоспособное.
15. В качестве гарантии возврата затраченных в связи с договором микролизинга средств микрокредитная организация может потребовать от лизингополучателя представления обеспечения, в том числе в виде залога имущества или ценных бумаг, поручительства третьего лица, гарантии банка или страховой организации.
V. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
16. Денежные средства, не использованные для оказания микрофинансовых услуг и остающиеся в распоряжении микрокредитной организации, могут быть внесены в качестве депозитов в любой банк.
17. Размещение свободных денежных средств микрокредитной организации осуществляется по решению уполномоченного органа микрокредитной организации.
VI. ТРЕБОВАНИЯ К ОТЧЕТНОСТИ И АУДИТУ
18. Микрокредитная организация ведет бухгалтерский учет и составляет финансовые отчеты в порядке, установленном Центральным банком.
19. Отчетность микрокредитной организации подлежит ежегодной аудиторской проверке в соответствии с законодательством.
20. Аудиторская проверка микрокредитной организацией может быть проведена по инициативе Центрального банка в порядке, установленном законодательством.
21. В случае нарушения установленных правил осуществления финансовых операций Центральный банк направляет микрокредитной организации обязательное для исполнения предписание об устранении выявленных в ее деятельности нарушений, а также вправе применить другие меры, предусмотренные законодательством.
"Собрание законодательства Республики Узбекистан",
2006 г., N 46-47, ст. 470