ВСЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО УЗБЕКИСТАНА
Законодательство РУз / Банки. Кредитование. Валютное регулирование / Утратившие силу акты / Валютное регулирование /Правила выдачи коммерческим банкам лицензий на проведение операций в иностранной валюте (Зарегистрированы МЮ 03.08.1998 г. N 463, утверждены ЦБ 28.03.1998 г. N 31)
Полный текст документа доступен в платной версии. По вопросам звоните на короткий номер 1172
ЗАРЕГИСТРИРОВАНЫ
МИНИСТЕРСТВОМ ЮСТИЦИИ
РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
03.08.1998 г.
N 463
УТВЕРЖДЕНЫ
ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ
РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
28.03.1998 г.
N 31
выдачи коммерческим банкам лицензий
на проведение операций в иностранной
валюте
1. В соответствии с Законами Республики Узбекистан "О валютном регулировании", "О Центральном банке Республики Узбекистан" и "О лицензировании отдельных видов деятельности" Центральный банк Республики Узбекистан выдает лицензии на проведение коммерческими банками операций в иностранной валюте на основании заявления банка, в зависимости от готовности банка к их проведению.
2. Лицензии разделяются на генеральные лицензии и внутренние лицензии.
Генеральная лицензия - право на проведение коммерческими банками операций в иностранной валюте как на территории Республики Узбекистан, так и за границей.
Внутренняя лицензия - право на проведение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории Республики Узбекистан.
Банк, получивший лицензию на проведение операций в иностранной валюте (в последующем - уполномоченный банк), осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством и условиями лицензии.
3. Центральный банк Республики Узбекистан устанавливает требования, на базе которых определяется готовность коммерческих банков к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические.
Для получения лицензии коммерческие банки должны представить документы согласно приложению к настоящим Правилам.
Банки с участием иностранного капитала представляют документы в порядке, устанавливаемом Центральным банком Республики Узбекистан.
Принимаются к рассмотрению заявления коммерческих банков, функционирующих не менее одного года, то есть закончивших полный финансовый (операционный) год и подготовивших официальный годовой отчет. Лицензии могут быть выданы ранее указанного срока банкам с участием иностранного капитала. Частным коммерческим банкам могут быть предоставлены лицензии на проведение операций в иностранной валюте по истечении шести месяцев с начала их деятельности.
4. Банковские операции с иностранной валютой разделяются на виды по степени нарастания их сложности и рискованности.
В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ
5. Ведение счетов клиентуры в иностранной валюте является одним из сравнительно простых видов операций в иностранной валюте, принципиально не отличающимся от ведения счетов в сумах. При этом следует учитывать, что особенностью ведения таких счетов является обязанность банка соблюдать требования нормативных актов по валютному регулированию.
Квалификационные и технические требования:
5.1. Квалификационные:
- знание порядка и условий открытия и ведения счетов в сумах;
- знание действующих инструкций о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте.
- наличие или согласие на открытие корреспондентского счета в иностранной валюте самого банка в уполномоченном банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках;
- оборудование компьютерной техникой.
ПЕРЕВОДЫ НЕТОРГОВОГО ХАРАКТЕРА
6. К переводам неторгового характера относятся:
выплата заработной платы, стипендий, пенсий, алиментов;
оплата расходов, связанных с командированием работников за пределы Республики Узбекистан;
оплата обучения и лечения;
оплата содержания дипломатических и иных представительств Республики Узбекистан в иностранных государствах, а также постоянных представительств Республики Узбекистан при межгосударственных или межправительственных организациях;
платежи, связанные с нотариальными и следственными действиями, а также оплата государственной пошлины в связи с осуществлением указанных действий и рассмотрением дел в судах;
выплаты денежных средств на основании решений суда, арбитража, а также следственных и других правоохранительных органов;
платежи за участие в международных конгрессах, симпозиумах, конференциях, спортивных и культурных мероприятиях, а также в других международных встречах, выставках и ярмарках, за исключением инвестиционных и материальных затрат;
платежи, связанные с погребением умершего;
выплата авторских вознаграждений, уплата патентных пошлин и выплата по обязательствам лицензионных договоров в области интеллектуальной собственности;
взносы в международные некоммерческие организации;
иные операции, устанавливаемые Центральным банком Республики Узбекистан.
Квалификационные и технические требования:
6.1. Квалификационные:
- знание законодательных и нормативных актов, регулирующих порядок использования иностранной валюты на территории Республики Узбекистан юридическими и физическими лицами - резидентами и нерезидентами Республики Узбекистан;
- знание действующих нормативных актов о порядке осуществления переводов неторгового характера, кассовой работе с валютными ценностями, о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте и сумах юридических и физических лиц - резидентов и нерезидентов Республики Узбекистан;
- опыт проведения операций в сумах и наличие в штате банка работников, имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной валютой;
- знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и сумах и особенностей работы с ними;
- знание требований по использованию и оформлению банковских документов при покупке (приеме) и продаже (переводе) иностранной валюты.
6.2. Технические:
- требование пункта 6.2., а также:
- оборудование кассового помещения, обеспечивающее сохранность ценностей (несгораемые шкафы, охранная сигнализация, организация охраны помещения, порядок хранения ключей и т.д.);
- наличие клиентского зала;
- выделение отдельного помещения для обменного пункта, оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;
- оборудование счетной и оргтехникой;
- наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей;
- желательно наличие компьютерных терминалов для автоматизированной обработки чеков, пластиковых платежных и кредитных карточек.
КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ
С ИНОСТРАННЫМИ БАНКАМИ
7. Установление корреспондентских отношений с иностранными банками является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Соглашение об установлении корреспондентских отношений представляет собой договоренность о порядке и условиях ведения банковских операций.
7.1. Для осуществления операций по международным расчетам часто не требуется взаимного открытия счетов, и уполномоченный банк имеет возможность устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками, предусматривая проведение расчетов через свой корреспондентский счет в другом уполномоченном банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках (отношения типа "корреспондент без счета"). Минимальными требованиями для установления такого рода корреспондентских отношений является обмен телеграфными ключами и образцами подписей уполномоченных лиц.
7.2. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений (типа "корреспондент со счетом") с тем или иным иностранным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры, причем основанием для заключения корреспондентского соглашения, предусматривающего взаимное открытие счетов, обычно служит устойчивый и имеющий тенденцию к возрастанию объем документарных операций с определенной страной или регионом.
Квалификационные и технические требования для установления корреспондентских отношений:
7.3. Квалификационные:
- знание иностранных языков, позволяющее вести коммерческую переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;
- осведомленность об основных событиях и тенденциях, определяющих современное состояние международных экономических отношений, навыки экономического анализа, позволяющие оценивать экономическое и финансовое положение отдельных банков, их роль и место в банковской системе своих стран и в международных банковских отношениях;
- знание основных положений межбанковских корреспондентских соглашений.
- наличие средств международной связи;
- требование пункта 6.2.
ОПЕРАЦИИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ РАСЧЕТАМ,
СВЯЗАННЫЕ С ЭКСПОРТОМ И ИМПОРТОМ
ТОВАРОВ И УСЛУГ
8. Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг, регламентируются законодательством Республики Узбекистан, Унифицированными правилами и обычаями Международной торговой палаты, соответствующими нормативными актами.
Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:
8.1. Квалификационные:
- знание действующего валютного законодательства Республики Узбекистан, Унифицированных правил и обычаев Международной торговой палаты по инкассо, аккредитивам, банковским переводам и гарантиям, действующего порядка совершения банковских операций по международным расчетам, межправительственных и межбанковских соглашений;
- знание иностранного языка и соответствующей банковской терминологии, позволяющее понять содержание аккредитивных писем, инкассовых и переводных поручений, а также товарно-сопроводительных и иных документов, проверять их соответствие условиям аккредитивов;
- знание порядка выверки расчетов и урегулирования несквитованных сумм;
- умение проанализировать с позиции интересов банка и клиента полученные и выставленные обязательства;
- практические навыки ведения коммерческой банковской переписки на иностранном языке.
Участок расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг требует укомплектования высококвалифицированными кадрами опытных банковских специалистов, способных правильно построить отношения с клиентами и с иностранными банками и найти соответствующие международным правилам и обычаям пути выхода из часто возникающих конфликтных ситуаций. Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов означает валютные потери в виде уплаты штрафов и неустоек. Опыт специалистов в данной области необходим для своевременного выявления ошибок, уяснения их характера, и правильного определения ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери.
- владение техникой ключевания и шифрования платежных телеграфных инструкций и использование современных платежных систем.
8.2. Технические:
- наличие средств международной связи;
- наличие необходимого помещения для хранения и выверки контрольных документов иностранных банков: образцов подписей, таблиц ключей для шифрования телеграмм;
- наличие печатных устройств с латинским шрифтом;
- желательно оснащение компьютерными терминалами для передачи защищенных платежных инструкций.
ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ НА ВНУТРЕННЕМ
ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ
9. Указанные операции технически не представляют сложности, но связаны с рисками.
Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:
- знание действующего валютного законодательства Республики Узбекистан;
- знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;
- практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределять эти риски;
- навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют.
- знание правил осуществления операций по производным финансовым инструментам, связанным с иностранной валютой.
9.2. Технические:
- наличие средств в разных валютах на счетах клиентов.
ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ И РАЗМЕЩЕНИЮ ВАЛЮТНЫХ
СРЕДСТВ НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
10. Указанные операции связаны с рисками, и для их проведения требуется соответствующая подготовка кадров.
Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:
10.1. Квалификационные:
- все требования, изложенные в пункте 10.1.;
- навыки поддержания сбалансированной структуры заимствований и вложений в иностранной валюте, соблюдения необходимого уровня ликвидности баланса в иностранной валюте;
- знание практики банков в кредитной работе с клиентурой, умение проводить всесторонний кредитный анализ;
- знание особенностей юридического оформления кредитных сделок в иностранной валюте, умение распределять и страховать возникающие риски, способность правильно организовать работу по возврату кредитных вложений.
10.2. Технические:
- требование пункта 6.2.;
- наличие корреспондентского счета в уполномоченном банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках.
НА МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РЫНКАХ
11. Данный вид операций наиболее сложен технически и сопряжен с наибольшими рисками. Такие операции разрешаются только генеральной лицензией.
Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:
11.1. Квалификационные:
- свободное владение иностранным (преимущественно английским) языком, позволяющее вести переговоры любой технической сложности с иностранными партнерами;
- широкий общеэкономический кругозор, знание конъюнктуры мировых денежных и кредитных рынков, перспектив их развития, принятых на них форм заимствований;
- знание особенностей международных кредитных соглашений, правил их оформления;
- опыт работы с иностранными банками и фирмами, позволяющий правильно строить взаимоотношения с ними и находить взаимоприемлемые выходы из возникающих конфликтных ситуаций.
- оснащение средствами международной связи;
- оборудование компьютерной техникой.
ВАЛЮТНЫЕ (ДЕПОЗИТНЫЕ И КОНВЕРСИОННЫЕ)
ОПЕРАЦИИ НА МЕЖДУНАРОДНЫХ
ДЕНЕЖНЫХ РЫНКАХ
12. Данный специфический вид международных банковских операций требует особенно тщательной подготовки кадров и современного технического оснащения.
Центральный банк Республики Узбекистан выдает лицензии на проведение этих операций только при условии полной сбалансированности активов и пассивов банка по их валютной структуре.
Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:
Все требования, перечисленные в пункте 12.1., и кроме того:
- владение техникой ведения переговоров, жаргоном операторов рынка, знание обычаев и традиций поведения на рынке.
- знание правил осуществления операций по производным финансовым инструментам, связанным с иностранной валютой.
12.2. Технические:
Все требования, перечисленные в пункте 12.2., и кроме того:
- оснащение современными системами информационного обеспечения финансовых рынков;
- желательно оснащение системой "Рейтер - дилинг" и другими аналогичными системами;
- оборудование специального операционного зала с соблюдением надлежащей охраны, пропускного режима и т.д.
13. Необходимым условием для получения лицензии на проведение любого вида операций в иностранной валюте является наличие в банке адекватных систем контроля за проведением обычных банковских операций в сумах. Выдаче лицензии, при необходимости, предшествует проверка на месте системы внутренней организации банка, включающая выяснение следующих вопросов:
- наличие подходящего помещения;
- надлежащая организация хранения ценностей (несгораемые шкафы, сигнализация, охрана, пропускной режим и т.д.);
- правильная постановка бухгалтерского и оперативного учета, ежедневное составление баланса;
- правильная организация документооборота, наличие системы контроля за прохождением документов;
- наличие службы внутренних ревизий;
- четкое разграничение должностных обязанностей, их соблюдение персоналом;
- наличие и соблюдение подробных должностных инструкций;
- наличие и соблюдение требований к подготовленности кадров;
- другие вопросы, необходимые для подтверждения адекватности системы внутреннего контроля в банке.
14. Центральный банк Республики Узбекистан устанавливает для уполномоченных банков экономические нормативы по операциям в иностранной валюте.
15. Уполномоченные банки обязаны представлять Центральному банку Республики Узбекистан отчетность о своих операциях в иностранной валюте по формам и в сроки, установленные Центральным банком Республики Узбекистан.
16. Центральный банк Республики Узбекистан и его Главные территориальные управления осуществляют надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и соответствием проводимых операций действующему законодательству и нормативным актам путем осуществления ревизий и проверок.
По результатам проверок и ревизий Центральный банк Республики Узбекистан имеет право применять к уполномоченным банкам меры, предусмотренные действующим законодательством.
17. Центральный банк Республики Узбекистан может вносить изменения и дополнения в выданные им лицензии, а также аннулировать их в случаях:
- обнаружения недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;
- задержки начала осуществления операций в иностранной валюте более чем на один год с момента получения лицензии;
- осуществления банком операций, не предусмотренных лицензией Центрального банка Республики Узбекистан;
- представления банком недостоверных данных в отчетности;
- нарушения установленных экономических нормативов по операциям в иностранной валюте;
- нарушения условий лицензий, действующего законодательства и нормативных актов Центрального банка Республики Узбекистан.
Отзыв лицензии действует как лишение для уполномоченного банка права осуществления операций в иностранной валюте.
Отзыв лицензии является крайней мерой, которой, как правило, должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение нарушений.
18. Срок рассмотрения заявления на получение лицензии - тридцать дней с даты представления в Центральный банк Республики Узбекистан полного комплекта запрашиваемых документов.
19. За выдачу коммерческим банкам лицензий на проведение операций в иностранной валюте взимается плата в размере 1 000 долларов США.
20. Центральный банк выдает лицензии на проведение операций в иностранной валюте с установлением срока их действия.
21. Для продления срока действия лицензий уполномоченными банками, в срок не позднее двух месяцев до истечения срока действия лицензий, в Центральный банк Республики Узбекистан подаются соответствующие заявления.
Заместитель председателя
Центрального банка С. Рахимов
ПЕРЕЧЕНЬ
документов, необходимых для представления
в Центральный банк Республики Узбекистан
для рассмотрения вопроса о выдаче лицензий
на проведение операций в иностранной валюте
1. Заявление, в котором указывается:
- полное наименование банка в соответствии с уставом;
- почтовый адрес банка;
- вид заявляемой лицензии на проведение операций в иностранной валюте (генеральная, внутренняя);
- срок действия заявляемой лицензии.
2. Готовность банка к проведению операций в иностранной валюте.
3. Организационная структура банка с описанием подразделений, занимающихся операциями в иностранной валюте (квалификация кадров, специализация отделов и их техническое оснащение).
4. Копия письма уполномоченного банка (имеющего генеральную лицензию на проведение операций в иностранной валюте) о согласии подписать корреспондентское соглашение.
5. Справка о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений (для банков, обращающихся в Центральный банк Республики Узбекистан за генеральной лицензией).