Положение о процедуре по ведению кредитной документации в банках Республики Узбекистан (Утверждено Правлением ЦБ РУз (протокол N 19/7) N 432 от 09.11.98 г.) (Зарегистрировано МЮ РУз N 631 от 11.02.99 г.)

Функция недоступна

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО

МИНИСТЕРСТВОМ ЮСТИЦИИ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

11.02.1999 г.

N 631

УТВЕРЖДЕНО

ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

09.11.1998 г.

N 432

ПОЛОЖЕНИЕ

о процедуре по ведению кредитной документации в

банках Республики Узбекистан

Данное Положение разработано в соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности" и  содержит требования для  банков по  ведению  кредитной   документации   с   целью  обеспечения   условий проведения  Центральным банком Республики Узбекистан его функций по инспектированию   банковской   деятельности   и   улучшению   управления кредитным риском в банковской системе.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее  Положение    применяется   ко    всем    кредитам, предоставляемым банками,  включая ссуды,  кредитные линии,  а также иные обязательства, выступающие в форме кредита.

2.  Банк  осуществляет  предоставление  кредитов  в соответствии со своей  внутренней кредитной  политикой и  общими условиями проведения кредитных операций.

3.  Кредит  предоставляется   банком  на  основании   кредитного (ссудного) договора.

4.  Банк  должен  потребовать  от  потенциального заемщика любую информацию,  которая   является  необходимой   для  ведения    кредитной документации в соответствии с настоящим Положением.

5. Банк,  предоставивший кредит,  может уступить  свои права  на требование платежа по  кредиту в любом  объеме на основании  договора об уступке   или   другим   способом,   предусмотренным   законодательством Республики  Узбекистан.  Новый  кредитор  может  переуступить свои права на кредит только посредством заключения нового договора об уступке.

6.  Изменения  в  структуре  (реструктуризация)  кредита  должны подготавливаться   в   письменном   виде   посредством   соответствующих изменений и дополнений в  кредитном договоре, договоре о  залоге, других договорах, связанных с выполнением обязательств по кредитному договору.

2. ПРОЦЕДУРЫ ПО ВЕДЕНИЮ ДОКУМЕНТАЦИИ

ПО ПРЕДОСТАВЛЕННОМУ КРЕДИТУ

1.  По  каждому  предоставленному  кредиту  банк  должен создать кредитное дело,  которое открывается  в день  подписания или утверждения кредитного  договора  и  должно  быть  закрыто  после  полного погашения задолженности по  основному долгу  и процентам,  за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.

2.  Ведение   и  хранение   кредитного  дела   должно   являться обязанностью ответственного банковского работника, за которым закреплена обязанность  по  обеспечению  безопасности  и  компетентности документов кредитного дела.

3.  На  период  осуществления  инспекций банковской деятельности Центральным банком  банк должен  предоставить инспекторам  все кредитные дела,  требуемые   ими,  включая   дела  по   кредитам,  предоставленные отделениями банка.

4.  В  деле  о  бланковом  кредите  является достаточным наличие общей документации,  требуемой для  предоставления любого  типа кредита. Эта общая документация должна соответствовать следующему:

заявление, подписанное  заемщиком и  датированное ранее  периода предоставления кредита, содержащее  описание цели использования  кредита и в случае обеспеченного кредита - описание предмета залога;

учредительные документы  заемщика в случае юридического лица;

документы,  подтверждающие  право  лица  подписывать   кредитный договор от имени заемщика,  в случае, если лицо  является представителем заемщика, образцы подписей;

оригинал заключенного кредитного договора;

финансовые отчеты, включая балансовый отчет и отчет о доходах  и денежных  потоках,   подписанные  заемщиком   на  дату   представленного заявления, подготовленные в соответствии с международными бухгалтерскими стандартами;

сравнение  количества  работников  и  размера  заработной  платы заемщика  (отчет  по  труду),  если  заемщик  занимается самостоятельной деятельностью  (предприниматель  без  образования  юридического   лица), копию  его  налоговой  декларации  или  пенсионного  дохода  (доход   от социального обеспечения);

анализ отчета о  денежных потоках, подготовленный  ответственным банковским  работником,  подтверждающий  достаточность  потока  наличной массы заемщика для погашения кредита;

решение  Кредитного  комитета  банка  по  утверждению кредитного договора,  содержащее  сроки  и  условия,  в соответствии с которыми был утвержден кредит;

описание цели использования кредита.

5.   Если    кредит   обеспечен    залогом   недвижимости,    то дополнительная документация в кредитное дело должна включать:

оригинал заключенного договора об ипотеке;

отчет  об  оценке,  содержащий  достаточную  информацию и анализ для  сравнения  и  поддержания  рыночной  стоимости  предмета  залога  в соответствии с оценкой отчета;

документы,  подтверждающие  цену  продажи  предмета залога, если кредит был предоставлен с целью финансирования его приобретения.

6. По кредитам,  предоставленным под залог  движимого имущества, помимо основной информации, кредитного договора и информации по  залогу, к кредитному делу также должен прилагаться метод определения стоимости.

7.     В     случаях,     предусмотренных      законодательством Республики  Узбекистан,  договор  о  залоге  должен  содержать  отметку, подтверждающую    государственную    регистрацию    в    соответствующей организации.

8. Кредитные дела по кредитам, предоставленным для  приобретения движимого  имущества,  которое  в  соответствии  с  договором  о  залоге становится предметом залога после передачи права собственности заемщику, должны  содержать   документы,  подтверждающие   цену  продажи   данного имущества и  размер денежных  средств, на  которые такое  имущество было застраховано.

9.  Если   кредит  был   предоставлен  с   целью  финансирования строительства,  реконструкции  или  ремонта  недвижимости,  банк  должен приложить в  кредитное дело  документацию по  предлагаемой оценке работ, а  также  отчет  об  инспектировании,  подготовленный  банком, или акт о приемке, подтверждающий  проведение работ,  на которые  был предоставлен кредит.

10. Если  кредит гарантируется  другим лицом,  в кредитном  деле должна быть представлена следующая дополнительная документация:

- договор о гарантии;

-    заключение    аудиторской    организации    или   аудитора, подтверждающее удовлетворительное финансовое положение гаранта;

- документы,  подтверждающие право  лица на  подписание договора о гарантии от имени гаранта (в случае юридического лица).

11. Изменения  и дополнения,  внесенные в  договора, заключенные банком по  предоставлению кредитов,  включая договора  о залоге,  должны быть оформлены  в соответствии  с условиями  этих договоров  и внесены в соответствующие дела.

12. Документы, подтверждающие факт платежа по кредиту  полностью или частично, должны быть приложены  в кредитное дело и должны  отражать источник  погашения  кредита  (средства,  перечисленные  заемщикам   или полученные от продажи предмета залога).

3. ПРОЦЕДУРЫ ВЕДЕНИЯ ДОКУМЕНТАЦИИ

ПО ПРИОБРЕТЕННЫМ ПРАВАМ НА КРЕДИТЫ

1.  В  случае  приобретения  банком  права  на кредит такой банк должен открыть кредитное дело на момент подписания договора об  уступке. Приложить к нему копии  всех документов, которые находились  в кредитном деле  первоначального  кредитора,   подготовленного  в  соответствии   с требованиями данного Положения и проверенные первоначальным кредитором.

2. Кроме требуемых документов  пунктом 1 этого раздела,  банк, в который был осуществлен перевод, должен иметь в кредитном деле:

подробный отчет банка,  осуществившего перевод, о  своевременной и полной оплате кредита;

договор о переводе,  включая положение об  условиях обслуживания кредита  (квитанция  об  оплате  кредита),  взаимный  обмен  данными   и письменной документацией по погашению кредита;

копии документов,  определяющих критерии  предоставления кредита банком, сделавшим уступку.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕДЕНИЯ ДОКУМЕНТАЦИИ

ПО УСТУПКЕ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЙ БАНКОМ

1.  Банк,  осуществляющий  уступку  кредита,  должен приложить в кредитное  дело  все   договора  об  уступке,   заключенные  банком   по обязательствам, связанным с данным кредитом.

2.  Кредитное  дело,  по  которому  банк  осуществляет  уступку, не  должно  закрываться  до  получения   всех  платежей  по  кредиту   в соответствии  с  договором  об  уступке,  если  данный  договор содержит обязательство банка по предоставлению таких услуг новому кредитору.

5. ДОКУМЕНТАЦИЯ ПО ИЗМЕНЕНИЮ

ЗАЕМЩИКОВ

1. Изменение  заемщика должно  оформляться договором  о переводе первоначальным заемщиком  своего долга  другому лицу  - новому заемщику, а также с помощью соответствующих дополнений к кредитному договору.

2. Основная  документация по  кредиту, где  был заменен заемщик, должна включать следующие документы:

заявление  заемщика   и  предполагаемого   нового  заемщика   на предоставление банком согласия на перевод долга;

основную  документацию,  подготовленную  по  отношению  к новому заемщику  в  соответствии  с  требованиями  пункта  4  раздела  2  этого положения  (за   исключением  требований,   предусмотренных  абзацем   8 вышеотмеченного   пункта),   которая   используется   по   отношению   к документам - согласию банка на перевод долга и изменениям и дополнениям, вносимым в кредитный договор в связи с изменением заемщиков;

письменное согласие банка  на уступку долга,  письменный договор между предшествующим и новым заемщиками;

изменения и дополнения, внесенные в письменном виде в  кредитный договор и подписанные новым заемщиком.

3. В зависимости  от условий обеспечения,  предоставленных новым заемщиком, на основании  которых банк, сделал  свое согласие на  перевод долга, соответствующие дополнительные документы должны быть представлены в кредитном деле, открытом для нового заемщика в соответствии с пунктами 1 и 2 раздела 5 данного Положения.

6. ДОКУМЕНТАЦИЯ ПО ГАРАНТИИ

ОБЯЗАТЕЛЬСТВ БАНКОМ

1. Гарантия или поручительство могут быть предоставлены банком в письменном договоре о предоставлении гарантии с письменным  уведомлением кредитора об ответственности банка-гаранта в случае неплатежа заемщика.

2.  По  гарантиям,  осуществленным  банком  в связи с неплатежом должника,  открывается  кредитное  дело,  которое  ведется  до   момента погашения долга лицом, которому была предоставлена гарантия.

3. Кредитное  дело, открытое  в связи  с исполнением  банком его обязательств  как  гаранта,  должно  содержать документы, подготовленные для  заключения  договора  о  гарантии  в  соответствии  с требованиями, предусмотренными данным Положением.

4.   В   случае   обеспечения   обязательств   должника   банку, являющемуся  гарантом,   кредитное  дело   по  такой   гарантии   должно содержать  документы,  подготовленные  в  соответствии  с  требованиями, предусмотренными  пунктом  10  раздела  2,  пунктами  2  и  3  раздела 6 данного Положения.

7. ДОКУМЕНТАЦИЯ ПО МОНИТОРИНГУ

КРЕДИТОВ

1. По каждому  предоставляемому или приобретаемому  кредиту банк должен приложить в дело следующие документы:

корреспонденцию и документацию, отражающую контакты между банком и заемщиком, происходившие  после заключения соответствующих  договоров, с  целью  инспектирования  финансового  положения заемщика и возможности по своевременному осуществлению платежей;

документацию,     отражающую     инспектирование      имущества, предоставленного как обеспечение кредита;

любую    документацию,    отражающую    финансовое     положение гаранта заемщика;

документацию,    подтверждающую    своевременное    и     полное погашение кредита;

документы,  подтверждающие   принятие  мер   банком  в    случае неплатежа заемщика.

2.  Банк,  обслуживающий  кредит  в  соответствии  с   условиями договора  о  переводе,  должен  вести  документацию  в  кредитном  деле, отражающую своевременное и полное погашение кредита.

3. По гарантиям банка, срок исполнения которых еще не  наступил, банк   должен   вести   документацию,   предусмотренную   параграфом 1 этого раздела.

Заместитель Председателя

Центрального банка                               А. Эрдонаев