Правила проведения кредитными союзами финансовых операций (Утверждены Постановлением ЦБ от 14.09.2002 г. N 21-А/2, зарегистрированным МЮ 07.10.2002 г. N 1179)

Функция недоступна

УТВЕРЖДЕНЫ

Постановлением правления ЦБ

от 14.09.2002 г. N 21-А/2

зарегистрированным МЮ

07.10.2002 г. N 1179

ПРАВИЛА

проведения кредитными союзами

финансовых операций

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Республики Узбекистан "О кредитных союзах" и устанавливают обязательные для кредитных союзов правила проведения финансовых операций, связанных с формированием капитала, кредитованием, привлечением денежных средств в форме кредитов и депозитов, а также инвестированием свободных денежных средств, с целью минимизации возникающих в результате деятельности кредитного союза рисков.

II. ФОРМИРОВАНИЕ КАПИТАЛА КРЕДИТНОГО СОЮЗА

2. В целях настоящих Правил капитал кредитного союза включает следующие компоненты:

а) уставный фонд;

б) нераспределенная прибыль;

в) благотворительные взносы и гранты;

г) другие собственные средства.

3. В целях покрытия убытков, возникающих в результате деятельности кредитного союза, может предусматриваться создание резервного фонда, размер которого определяется уставом кредитного союза.

4. Уставом кредитного союза могут быть предусмотрены другие резервные отчисления из прибыли, предназначенные для обеспечения его экономической стабильности и поглощения возможных убытков.

5. В целях обеспечения устойчивого функционирования кредитных союзов общий размер сформированного капитала должен составлять не менее 15 % от общей суммы активов кредитного союза.

При расчете соотношения капитала к общей сумме активов не учитывается стоимость имущества, безвозмездно полученного кредитным союзом в неденежной форме.

III. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТОВ

6. Кредитные союзы вправе предоставлять кредиты только своим членам.

7. Предоставление кредитов путем открытия ссудного счета осуществляется на договорной основе на принципах срочности, возвратности и платности в соответствии с кредитной политикой, разработанной и утвержденной Советом кредитного союза.

8. Положение о кредитной политике должно включать установление сроков и условий кредитования, лимиты кредитования, приемлемые формы обеспечения, а также требования по установлению адекватного мониторинга по выданным кредитам.

9. Размер кредита, предоставленного одному заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков, не может превышать 25 % от капитала кредитного союза.

10. Кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными (доверительными).

11. В кредитном договоре должно быть обусловлено право кредитного союза, в случае неплатежа, на взыскание подлежащей оплате суммы с паевого взноса или депозита, принадлежащей члену кредитного союза, а также с причитающихся дивидендов по паевому взносу и процентов по депозиту.

12. Максимальный размер доверительного кредита, выданный одному заемщику,  не должен превышать 10 процентов от капитала кредитного союза.

13. Заемщики кредитного союза признаются "группой взаимосвязанных заемщиков" в следующих случаях:

- один из заемщиков имеет возможность руководить деятельностью другого заемщика на основе официального соглашения или любым другим способом;

- два или более заемщика находятся под руководством одного и того же лица на основе официального соглашения или любым другим способом (независимо от того, является ли данное лицо заемщиком кредитного союза);

- два или более заемщиков используют кредиты, полученные из кредитного союза для участия в совместной деятельности, при которой предполагаемый источник выплаты кредитов является одинаковым для всех таких заемщиков.

14. Кредитный союз не должен допускать заключения сделок с членами Совета, кредитного комитета, ревизионной комиссии и работниками кредитного союза, а также их близкими родственниками в случаях, когда подобные сделки заключаются на более благоприятных условиях, чем с другими членами кредитного союза.

IV. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА ДЕПОЗИТЫ

15. Привлечение денежных средств на депозиты осуществляется кредитным союзом на основании заключаемых между кредитным союзом и его членами депозитных договоров, по которым кредитный союз обязуется принимать и зачислять поступающие на счет члена денежные средства, выполнять распоряжения о выдаче соответствующих сумм со счета.

16. Отношения, возникающие по депозитному договору между кредитным союзом и его членом, регулируются правилами о договоре банковского счета, Гражданским кодексом и другими актами законодательства.

17. Заключение депозитного договора с членом кредитного союза и внесение денежных средств на его депозитный счет удостоверяется выдачей ему расчетной книжки по форме, установленной Центральным банком. Расчетная книжка является документом, отражающим состояние депозитного счета члена кредитного союза на момент предъявления расчетной книжки в кредитный союз.

Выдача средств с депозитного счета, выплата процентов по нему осуществляются кредитным союзом при предъявлении расчетной книжки.

18. Кредитный союз вправе открывать своим членам следующие виды депозитных счетов:

- сберегательные депозитные счета;

- срочные депозитные счета.

19. В кредитных союзах ведется книга регистрации счетов членов по форме согласно приложению N 1. Книга должна быть пронумерованной, прошнурованной, заверенной подписью руководителя и печатью кредитного союза. Книга регистрации счетов также ведется программно в компьютере.

20. Для открытия депозитных счетов членами кредитного союза представляются следующие документы:

а) заявление на открытие счета по форме согласно приложению N 2;

б) копия сертификата об оплате паевого взноса и вступления в кредитный союз, подтверждающая членство лица в кредитном союзе;

в) документ, удостоверяющий личность - для физических лиц;

г) копия свидетельства о регистрации в установленном порядке - для юридических лиц и частных предпринимателей. 

21. После представления членами в кредитный союз документов, необходимых для открытия счетов, кредитные союзы открывают предусмотренные настоящими правилами счета в течение двух рабочих дней.

Ответственность за подлинность документов, представленных для открытия счетов, несут владельцы счетов.

22. Депозитный договор расторгается по заявлению владельца депозитного счета или по требованию кредитного союза.

По требованию кредитного союза депозитный договор может быть расторгнут через суд в случае, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете членов кредитного союза окажется ниже минимального размера, предусмотренного депозитным договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения кредитным союзом об этом владельцу счета.

Остаток денежных средств на депозите выдается члену кредитного союза не позднее четырех рабочих дней после получения соответствующего письменного заявления.

23. Расторжение депозитного договора является основанием для закрытия депозитного счета члена кредитного союза.

V. СОБЛЮДЕНИЕ ЛИКВИДНОСТИ

24. Управление ликвидностью - это совокупность процессов планирования, организации и контроля за размером активов и пассивов, сроков погашения и процентных ставок с целью минимизации процентного риска.

25. Для оценки эффективности управления ликвидностью используется коэффициент текущей ликвидности, рассчитываемый как отношение ликвидных активов (включающий наличные денежные средства, краткосрочные государственные ценные бумаги, средства кредитного союза на депозите до востребования банка) и вложений сроком погашения до 30 дней, исключая пролонгированные и просроченные кредиты, к сумме обязательств до востребования и сроком исполнения до 30 дней.

Значение коэффициента текущей ликвидности для кредитных союзов должно быть не менее 20 % .

26. Ответственность за разработку политики управления ликвидностью и внесение в нее изменений возлагается на Совет кредитного союза. Совет ежегодно должен пересматривать политику и, при необходимости, вносить изменения в соответствии с текущими операциями.

VI. ТРЕБОВАНИЯ К ИНВЕСТИЦИЯМ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ

27. Свободные денежные средства, остающиеся в распоряжении кредитного союза, могут быть инвестированы в государственные ценные бумаги в размере, не превышающем 20 % от капитала кредитного союза.

28. Инвестирование свободных денежных средств кредитного союза осуществляется по решению Совета кредитного союза.

VII. ТРЕБОВАНИЯ К ИНВЕСТИЦИЯМ

КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В НЕДВИЖИМОСТЬ

29. Кредитные союзы могут владеть недвижимостью в размере, необходимом для осуществления своей деятельности, а также приобретать ее в результате передачи, покупки или другим способом с целью удовлетворения частичной или полной оплаты по кредиту члена кредитного союза (прочая недвижимость).

30. Кредитный союз, планирующий сделать инвестиции в недвижимость в размере, превышающем 10 % общего актива, должен согласовать данное решение с Центральным банком.

Этот показатель может быть превышен в случае, если кредитный союз стал владельцем имущества в результате полного или частичного погашения задолженности заемщика перед кредитным союзом.

В этом случае этот показатель должен быть приведен в соответствие с установленными требованиями в течение полугода.

31. Кредитный союз должен вести соответствующую документацию, подтверждающую принятие кредитным союзом действенных мер по реализации прочего недвижимого имущества.

VIII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

32. Центральный банк, исходя из анализа деятельности кредитного союза, качества его активов и возможных рисков, вправе устанавливать дополнительные требования к инвестиционным, кредитным и другим осуществляемым кредитным союзом операциям.

33. В случае нарушения установленных правил осуществления финансовых операций Центральный банк направляет кредитному союзу обязательное для исполнения предписание об устранении выявленных в его деятельности нарушений, а также вправе применить другие меры, предусмотренные законодательством.

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Правилам

КНИГА

регистрации открытых счетов членов

кредитного союза

ПРИЛОЖЕНИЕ N 2

к Правилам

ЗАЯВЛЕНИЕ

"Бюллетень нормативных актов министерств, государственных комитетов и ведомств Республики Узбекистан", 2002 г., N 19