Внимание!

Документ утратил силу.
Смотрите подробности в начале документа.


ВСЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО УЗБЕКИСТАНА

Законодательство РУз / Банки. Кредитование. Валютное регулирование / Утратившие силу акты / Кредитование /

Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (новая редакция) (Утверждено Постановлением ЦБ 11.03.2006 г. N 7/2, зарегистрировано МЮ 18.04.2006 г. N 1562)

Функция недоступна

Данная функция доступно только для клиентов (пользователей)

Полный текст документа доступен в платной версии. По вопросам звоните на короткий номер 1172

УТВЕРЖДЕНО

Постановлением Правления ЦБ РУз

от 11.03.2006 г. N 7/2,

зарегистрированным МЮ

18.04.2006 г. N 1562



ПОЛОЖЕНИЕ

о  порядке  формирования  базы  данных

Национального института кредитной информации

и  предоставления кредитной  информации

Межбанковскому кредитному бюро и

коммерческим банкам

(в новой редакции)


Настоящее Положение, в соответствии с законами Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан", "О банках и банковской деятельности", "О банковской тайне", постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 23 апреля 2004 года N 197 "О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков" устанавливает порядок сбора, обработки, хранения и предоставления информации о кредитных, лизинговых и факторинговых операциях коммерческих банков и их заемщиках Национальным институтом кредитной информации Центрального банка Республики Узбекистан (далее по тексту - НИКИ).



I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ


1. НИКИ осуществляет сбор и анализ сведений о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках, формирует базу данных, ведет единый реестр кредитной информации (далее по тексту - реестр) и предоставляет информацию Межбанковскому кредитному бюро (далее по тексту - МКБ) и коммерческим банкам.


2. Источником формирования реестра НИКИ является информация об условиях кредитных и лизинговых договоров, а также договоров о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (далее по тексту - факторинг), заложенном имуществе и гарантиях (поручительствах, страховании кредитного риска), предоставляемая коммерческими банками, а также сведения, полученные от государственных статистических и экономических органов, негосударственных организаций и хозяйствующих субъектов в порядке и на основаниях, не запрещенных законодательством.



II. ПОРЯДОК И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

ИНФОРМАЦИИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ


3. Коммерческие банки обязаны в порядке, установленном настоящим Положением, предоставлять в НИКИ следующую информацию:

сведения о кредитных заявках, поданных потенциальными заемщиками;

сведения о кредитных заявках, рассмотренных кредитным комитетом банка;

сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также факторинг (далее по тексту - кредит);

сведения о заемщиках, ставшие известными банку при рассмотрении кредитных заявок;

сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным с банком кредитным договорам.


4. Сведения о поданных кредитных заявках представляются по форме, согласно приложению N 1, не позднее одного рабочего дня со дня их подачи.


5. Сведения об отклоненных кредитных заявках представляются по форме, согласно приложению N 2, не позднее одного рабочего дня со дня принятия соответствующего решения.

Сведения о заключенных кредитных договорах представляются по форме, согласно приложению N 3, не позднее одного рабочего дня со дня заключения соответствующих договоров.


6. Сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным кредитным договорам представляются не позднее одного рабочего дня после совершения операции по формам согласно приложениям NN 4-6.


7. Подготовка и отправка сведений, а также получение информации из реестра осуществляется уполномоченным сотрудником банка, назначаемым председателем правления (руководителем) банка.

Сведения об уполномоченном сотруднике должны быть направлены в НИКИ не позднее трех дней после назначения.

Уполномоченный сотрудник банка обязан обеспечивать конфиденциальность передаваемых сведений в порядке, установленном законодательством о банковской тайне.



III. ПОРЯДОК СБОРА, ОБРАБОТКИ

И ХРАНЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ


8. Кредитная информация передается банками через систему электронной связи Главного центра информатизации Центрального банка Республики Узбекистан или территориальных центров информатизации (далее в тексте - ГЦИ) в виде зашифрованных файлов в формате, определяемом нормативными требованиями Центрального банка.


9. Полученные от банков сведения в автоматическом режиме обрабатываются ГЦИ на сервере НИКИ и заносятся в реестр.

Каждой кредитной заявке, сведения о которой занесены в реестр, ГЦИ присваивает уникальный код. Уникальный код состоит из кода банка, даты подачи заявки и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) заявителя. Уникальный код кредитной заявки сохраняется за ней до ее исключения из реестра.


10. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита уникальный код кредитной заявки автоматически присваивается кредитному договору, заключенному между банком и заявителем.

В случае отклонения кредитной заявки по причинам, не связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя, данная кредитная заявка исключается из реестра.

Кредитная заявка, отклоненная по причинам, связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя, исключается из реестра по истечении 3-х месяцев с момента принятия банком соответствующего решения.


11. Кредитная информация может быть исключена из реестра:

по истечении 5 лет при условии расторжения договора в случае надлежащего и своевременного исполнения заемщиком своих обязательств;

по истечении 10 лет в случае погашения кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств или отнесения банками остатка суммы кредита на счета "Непредвиденных обстоятельств".

Недостоверная информация может быть исключена из реестра кредитной информации согласно письму коммерческого банка. НИКИ ведет электронный протокол исключаемой недостоверной информации, который сохраняется в течение 1 года.

Исключение кредитной информации из реестра по иным основаниям не допускается.


12. В целях контроля над качеством передаваемой информации НИКИ вправе получать, в установленном порядке, сведения коммерческих банков, полученные подразделениями Центрального банка.



IV. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ

В ЦЕЛЯХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА


13. В целях осуществления функций банковского надзора, анализа изменений в кредитной политике и состояния кредитного портфеля коммерческих банков кредитная информация, содержащаяся в реестре, предоставляется Департаменту лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка ежемесячно или на основании письменных запросов, Департаменту инспектирования коммерческих банков Центрального банка - на основании письменных запросов, другим подразделениям Центрального банка информация предоставляется по распоряжению руководства Центрального банка.


14. Использование в иных целях кредитной информации, полученной подразделениями Центрального банка, а также передача ее третьим лицам запрещается.



V. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ

МКБ И КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ


15. Кредитная информация, хранящаяся в реестре, может быть передана МКБ и коммерческим банкам только на основании договоров.

Письменное обращение юридического или физического лица о предоставлении кредита является для банка основанием для получения кредитной информации об этом лице из реестра.


16. Договор о предоставлении информации из реестра должен содержать обязательные условия об объемах предоставляемой информации и обязательства сторон по неразглашению и обеспечению конфиденциальности полученных сведений.


17. Информация из реестра предоставляется МКБ и коммерческим банкам на основании электронных запросов, отправленных в зашифрованном виде по каналам связи ГЦИ в порядке, установленном требованиями Центрального банка.

Формирование и передача ответов на запросы МКБ и коммерческих банков осуществляется в режиме реального времени.


18. Коммерческие банки и МКБ вправе получать информацию из реестра только при наличии поступившей и зарегистрированной в установленном порядке кредитной заявки.

Получение сведений о предполагаемом поручителе, владельце обеспечения кредитного договора или должнике по факторингу допускается только при их письменном согласии.

В запрос МКБ и коммерческого банка должны включаться сведения о заявителе и данные о регистрации кредитной заявки канцелярией банка.

Получение МКБ и коммерческим банком информации из реестра в ином порядке не допускается.

МКБ и коммерческие банки вправе получать следующие сведения из реестра на дату запроса в отношении запрашиваемого потенциального заемщика и его предполагаемого поручителя или владельца обеспечения кредитного договора, а также должника по факторингу:


а) полное наименование заемщика;

б) ИНН или серия паспорта заемщика;

в) количество заявок, не удовлетворенных и отклоненных в течение 3-х месяцев;

г) количество поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц;

д) общая сумма поручительств, выданных заемщиком под обязательства третьих лиц;

е) код банка (МФО);

ж) валюта кредита;

з) выданная сумма по кредиту;

и) сумма срочной или пролонгированной задолженности по кредиту;

к) сумма просроченной задолженности по кредиту (в том числе сумма в процессе судебных разбирательств и сумма, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств");

л) просроченная сумма процентов (в том числе сумма процентов, отнесенная на счета "Непредвиденных обстоятельств");

м) вид обеспечения кредита;

н) наименование заложенного имущества;

о) сведения об исполнении предыдущих обязательств.


Сведения, полученные о потенциальном заемщике из реестра, не могут служить основанием для выдачи кредита или отказа по кредитной заявке. Банки независимы при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций согласно законодательству.



VI. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ


19. Коммерческие банки, при нарушении требований данного Положения по срокам предоставления или при передаче недостоверной информации, несут ответственность согласно законодательству.


20. НИКИ, МКБ и коммерческие банки несут установленную законодательством ответственность за сохранность и конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну, ставших известными им в ходе обмена информацией, в порядке, установленном настоящим Положением.


21. Коммерческие банки и МКБ несут ответственность за получение информации из НИКИ, в не установленном данным Положением порядке, о потенциальном заемщике или о его предполагаемом поручителе, или владельце обеспечения кредита, а также должника по факторингу.


22. НИКИ, ГЦИ, МКБ и коммерческие банки обязаны принимать организационные и технические меры, необходимые для обеспечения безопасной передачи и надлежащего хранения кредитной информации.


23. Лица, виновные в нарушении требований законодательства о банковской тайне и настоящего Положения, несут ответственность в порядке, установленном законодательством.

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о кредитных заявках*


N

Информация

Комментарий

1.

Текущая дата

Дата представления сведений в НИКИ

2.

Код банка

Код банка

3.

Дата поступления кредитной заявки

Дата поступления в банк кредитной заявки

4.

Сведения о заявителе

Сведения о заявителе:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации;


для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН (если имеется).

5.

Отрасль

Код отрасли заявителя (для юридических лиц)

6.

Вид кредита

Вид запрашиваемого кредита

7.

Сумма запрашиваемого кредита

Сумма кредита, указанная в кредитной заявке (бизнес-плане)

8.

Предполагаемый срок погашения кредита

Срок погашения кредита, указанный в кредитной заявке (бизнес-плане)

9.

Наличие письменного согласия предполагаемого поручителя или владельца обеспечения кредита

Да/Нет

10.

Сведения о предполагаемом поручителе или владельце обеспечения кредита, а также должника по факторингу

для юридических лиц: ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации;

для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН (если имеется).

11.

Наименование обеспечения

Для залога имущества: наименование залога


* В сведения о кредитных заявках входят также сведения о заявках на заключение договоров лизинга и факторинга.






ПРИЛОЖЕНИЕ N 2

к Положению



СТРУКТУРА

сведений об отклоненных кредитных заявках*


N

Информация

Комментарий

1.

Текущая дата

Дата представления сведений в НИКИ

2.

Код банка

Код банка

3.

Дата принятия решения

Дата принятия решения об отклонении кредитной заявки

4.

Орган банка

Орган банка, принявший решение об отклонении кредитной заявки

5.

Сведения о заявителе

Сведения о заявителе:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации;


для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН (если имеется).

6.

Отрасль

Код отрасли заявителя (для юридических лиц)

7.

Причина отклонения

Описание причины отклонения кредитной заявки согласно принятому решению об отклонении


* В сведения об отклоненных кредитных заявках входят также сведения об отклоненных заявках на заключение договоров лизинга и факторинга.






ПРИЛОЖЕНИЕ N 3

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о кредитных и лизинговых договорах,

а также договорах о приобретении права

требования по исполнению обязательств

от третьих лиц (факторинг)


N

Информация

Комментарий

1.

Текущая дата

Дата представления сведений в НИКИ

2.

Код банка

Код банка

3.

Номер заявки

Идентификационный номер кредитной заявки в едином реестре кредитной информации

4.

Основание для заключения договора

Решение уполномоченного органа банка (кредитного комитета, Правления, Совета, Общего собрания акционеров) или другие основания

ДЛЯ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ:

5.

Дата и N договора

Дата подписания и номер кредитного договора

6.

Дата выдачи кредита

Дата зачисления суммы кредита на ссудный счет заемщика

7.

Сведения о заемщике

Сведения о заемщике:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации;

для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН (если имеется).

8.

Отрасль

Код отрасли заемщика (для юридических лиц)

9.

Сумма кредита

Сумма кредита, указанная в договоре

10.

Дата погашения кредита

Срок погашения кредита, указанный в договоре

11.

Объект кредитования

Цели использования кредита, указанные в договоре

12.

Тип обеспечения кредита

Залог, поручительство, гарантия или страхование кредитного риска

13.



Сведения об обеспечении кредита

Залог: реквизиты договора о залоге, описание имущества, стоимость, данные государственной регистрации договора о залоге (если такой договор подлежит государственной регистрации).



Поручительство: реквизиты договора о поручительстве, реквизиты поручителя - юридического лица; паспортные данные поручителя - физического лица.



Гарантия: реквизиты гарантии, реквизиты гарантодателя;

страхование кредитного риска: реквизиты договора страхования кредитного риска, реквизиты страховщика.

14.

Проценты по кредиту

Размер процентов по кредиту, указанный в кредитном договоре

15.

Валюта кредита

Код валюты кредита

16.

Форма выдачи

Наличная или безналичная форма

17.

Форма погашения

Наличная или безналичная форма

ДЛЯ ЛИЗИНГОВЫХ ДОГОВОРОВ:


18.

Дата и N договора

Дата подписания и номер договора лизинга

19.

Нотариальное удостоверение

Сведения о нотариальном удостоверении договора (если такой договор подлежит удостоверению)

20.

Дата выдачи

Дата передачи объекта лизинга лизингополучателю

21.

Сведения о лизингополучателе

Сведения о лизингополучателе:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации;


для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН (если имеется)

22.

Отрасль

Код отрасли лизингополучателя (для юридических лиц)

23.

Сведения об объекте лизинга

Количество, качество, перечень, стоимость по договору и иные параметры, регистрация (если такой объект подлежит регистрации)

24.

Размер лизинговых платежей

Размер платежей, подлежащих выплате лизингополучателем лизингодателю по договору

25.

Срок действия договора

Срок истечения действия договора

ФАКТОРИНГ:


26.

Дата и номер договора

Дата подписания и номер договора факторинга

27.

Сведения о клиенте

Сведения о клиенте, уступающем права требования:

наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации

28.

Отрасль

Код отрасли клиента

29.

Сведения о должнике

Сведения о должнике:


наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации

30.

Отрасль

Код отрасли должника

31.

Сведения о приобретаемом обязательстве

Сведения по договору факторинга

32.

Размер уступаемого обязательства

Общая сумма обязательства (без учета дисконта)

33.

Срок исполнения обязательства

Срок выполнения должником своих обязательств по договору факторинга



ПРИЛОЖЕНИЕ N 4

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о состоянии выполнения заемщиками

своих обязательств по кредитным договорам


N

Сведения

о заемщике

Рекви-

зиты

договора

Сумма

кредита

Срок

погашения

кредита

Состояние

кредита

Остаток

невыпла-

ченного

основного

долга

Остаток

невыпла-

ченных

процентов

Сумма

просрочен-

ного основ-

ного долга

Сумма

просро-

ченных

процентов

1.









2.









3.













ПРИЛОЖЕНИЕ N 5

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о состоянии выполнения заемщиками

своих обязательств по лизинговым договорам


N

Сведения

о  лизинго-

получателе

Реквизиты

договора

Сумма

договора

Срок

действия

договора

Сроки

уплаты

лизинговых

платежей

Остаток

невыплаченных

лизинговых

платежей

Сумма

просроченных

лизинговых

платежей

1.







2.







3.











ПРИЛОЖЕНИЕ N 6

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о состоянии выполнения заемщиками

своих обязательств по договорам о приобретении

права требования по исполнению обязательств

от третьих лиц (факторинг)


N

Сведения

о должнике

Реквизиты

договора

Сумма

обязательств

должника

по договору

Срок

исполнения

должником

своих

обязательств

Сумма

просрочки

исполнения

должником

своих обязательств

по договору

1.






2.






3.






"Собрание законодательства Республики Узбекистан",

2006 г., N 16, ст. 135















Время: 0.0434
по регистрации МЮ строгое соответствие
  • Все
  • действующие
  • утратившие силу
  • Русский
  • Ўзбекча
  • Оба языка
  • любая дата
  • точная дата
  • период
  • -

Свернуть поиск