Положение о порядке осуществления синдицированного кредитования крупных инвестиционных проектов коммерческими банками (Зарегистрировано МЮ 29.06.2000 г. N 941, утверждено ЦБ 27.05.2000 г. N 471)

Функция недоступна

ЗАРЕГИСТРИРОВАНО

МИНИСТЕРСТВО ЮСТИЦИИ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

29.06. 2000 г.

N 941

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

27.05.2000 г.

N 471

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке осуществления синдицированного

кредитования крупных инвестиционных проектов

коммерческими банками

Вступает в силу с 9 июля 2000 года

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее  положение разработано  в соответствии  с законами Республики Узбекистан  "О Центральном  банке Республики  Узбекистан", "О банках  и  банковской  деятельности",  постановлением Кабинета Министров Республики  Узбекистан   "О  дополнительных   мерах  по   реформированию банковской системы" N 104 от 24 марта 2000 г., другим  законодательством и  определяет   порядок  осуществления   синдицированного   кредитования коммерческими банками крупных инвестиционных проектов.

1.2. В целях данного положения под синдицированным  кредитованием понимается   совместное   кредитование   несколькими   банками   крупных инвестиционных проектов.

1.3.  Под  крупным  инвестиционным  проектом  в  данном положении понимается инвестиционный проект, общая стоимость которого превышает  15 процентов капитала 1 уровня коммерческих банков.

1.4.   Субъектами    синдицированного   кредитования    выступают хозяйствующие субъекты с правами юридического лица.

1.5. Банковский синдикат  образуется путем заключения  соглашения между двумя и более банками, участвующими в синдицированном кредите.

1.6. Ведущим  банком синдиката  является банк,  который выступает инициатором  синдицированного  кредитования  и  на  которого   возложена ответственность  за  ведение  ссудного  счета  и  документации  от имени банков-участников.

1.7.   Синдицированное    кредитование   коммерческими    банками осуществляется  на  условиях  возвратности,  платности, обеспеченности и срочности и целевого использования.

1.8.  Выдача  синдицированного  кредита  осуществляется на основе договора между заемщиком и ведущим банком.

1.9. Синдицированный кредит  может быть выдан  на финансирование крупного инвестиционного проекта на срок его экономической окупаемости.

1.10. Величина процентной  ставки за пользование  синдицированным кредитом,   а   также   срок   кредитования   инвестиционного    проекта устанавливается кредитным договором между заемщиком и ведущим банком  на условиях, оговоренных в соглашении о синдицированном кредите.

1.11.  Хозяйствующие   субъекты,  работающие   убыточно,   имеющие неликвидный баланс, кредитованию не  подлежат, а ранее выданные  кредиты предъявляются  к  досрочному  взысканию  в  установленном  порядке.  Это положение  должно  быть  в  обязательном  порядке  оговорено в кредитном договоре.

2. ПОРЯДОК ОРГАНИЗАЦИИ

БАНКОВСКОГО СИНДИКАТА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ

СИНДИЦИРОВАННОГО КРЕДИТА

2.1.  После  обращения  заемщика  в  обслуживающий  его  банк   с просьбой   о   предоставлении   крупного   кредита   банк  осуществляет стандартные  кредитные  процедуры:  анализ  кредитоспособности  клиента, анализ  бизнес-плана,   обеспечения  возвратности   кредита  и   т.п.  в соответствии с внутренней кредитной политикой.

При  условии  принятия  решения  о  возможности синдицированного кредитования банк параллельно принимает решение о привлечении в  сделку других  банков  и  организаций  банковского  синдиката, выступая банком- организатором  синдицированного  кредитования  (в  дальнейшем  - ведущий банк).

2.2. После принятия решения о привлечении в сделку других  банков и  организаций  банковского  синдиката  ведущий  банк  начинает  поиск и предварительные переговоры  с возможными  банками-участниками разработки проекта кредитного соглашения и т.д.

2.3.   К    моменту   проведения    конкретных   переговоров    с банками-партнерами  ведущим   банком  должна   быть  подготовлена    вся кредитная  документация  в  соответствии  с  принятой процедурой анализа кредитного пакета, установленного  внутренней кредитной политикой  банка, и проект соглашения между банками-участниками о совместном  кредитовании инвестиционного проекта.

2.4. Разработка и  подписание окончательного варианта  кредитного договора ведущим банком производится только после заключения  соглашения между    ведущим    банком    и    банками-участниками    о   совместном (синдицированном) кредитовании данного инвестиционного проекта.

3. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА

3.1.  Для   получения  синдицированного   кредита  под    крупный инвестиционный  проект  заемщик  представляет  в  ведущий банк следующие документы:

- кредитную заявку;

- бизнес-план  с   обязательным  указанием  прогноза   денежных поступлений на банковский счет заемщика (денежного потока);

- финансовая  отчетность (формы  финансовой отчетности  NN 1, 2, 2а) заемщика за последние 3 года, заверенные местным (районным)  органом госналоговой службы для определения его кредитоспособности;

- одну  из  форм  обеспечения  возврата   кредита, указанного в п.3.2 настоящего Порядка;

- другие  документы,   предусмотренные  внутренними   правилами организации кредитования ведущего банка.

Ведущий  банк  должен  содействовать  заемщику  в  подготовке  и оформлении кредита.

3.2. В  целях избежания  риска непогашения  заемщик должен  иметь обеспечение,   основным    требованием   к    которому   является    его реализуемость.  Заемщик  может  предоставить  в  банк  один из следующих видов обеспечения:

- залог имущества или ценных бумаг;

- гарантия банка или страховой организации;

- поручительства третьих лиц;

- страховой  полис  страховой  компании  о  страховании   риска непогашения кредита заемщиком.

3.3.  При  недостаточности  одного  вида обеспечения для покрытия требуемой  банками-участниками  суммы  обеспечения возвратности кредита заемщик может представить  для покрытия недостающей  части дополнительно один или несколько из  перечисленных в п.3.2 настоящего  Положения видов обеспечения путем их комбинирования.

3.4. Предметом залога  может быть всякое  имущество, в том  числе вещи и имущественные права (требования) за исключением вещей, изъятых из оборота, которые могут  быть предметом залога  в соответствии с  Законом Республики Узбекистан "О залоге".

3.5.  Гарантия  оформляется  в  форме  письменного  обязательства гаранта в  соответствии со статьей 299 Гражданского кодекса.

3.6.  Поручительство  оформляется   договором  поручительства   в письменной  форме  между  должником  (заемщиком)  и поручителем в пользу синдиката банков -  бенефициара в соответствии  со ст. 292  Гражданского кодекса.

3.7.  Ведущий   банк  по   согласованию  с    банками-участниками оставляет  за  собой  право  принимать  ту  форму  обеспечения,  которая является наиболее приемлемой для банка как коммерческой организации.

При этом ведущий банк обязан проводить анализ прелагаемого  вида обеспечения.  Так,  в  случае  предоставления  залога  банку необходимо провести  оценку  имущества,  предлагаемого  под  залог.  В  случае   же гарантии,  страхования  или  поручительства  третьих лиц ведущему банку нужно    осуществлять    детальный    анализ    финансового    состояния гарантодателя, страховой организации или лица, выступающего  поручителем потенциального заемщика.

3.8. После заключения кредитного договора между ведущим банком  и заемщиком руководитель ведущего  банка дает распоряжение  бухгалтерии об открытии ссудного счета  с указанием срока,  суммы кредита и  процентной ставки.

3.9.  С  принятием   решения  о  выдаче   кредита,  на   заемщика открывается   кредитная    карточка,   по    которой   ведущим    банком осуществляется мониторинг за кредитом.

3.10.   Финансирование    инвестиционных   проектов    за    счет синдицированных  кредитов  открывается  после  представления в банк всей необходимой  проектно-сметной  и  другой  документации  в соответствии с Положением  о  процедуре  по  ведению  кредитной  документации в банках Республики  Узбекистан, зарегистрированным  Министерством  юстиции   2 марта 2000 года за N 906.

4. ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ,

ВЕДЕНИЯ УЧЕТА, МОНИТОРИНГА И ПОГАШЕНИЯ

СИНДИЦИРОВАННОГО КРЕДИТА

4.1. После заключения кредитного договора между ведущим банком  и заемщиком банки-участники открывают  кредитную линию ведущему  банку на условиях оговоренного в соглашении о синдицированном кредите.

4.2  Средства   по  этой   кредитной  линией   в  ведущий   банк перечисляются   в   сроки,   оговоренные   в   соглашении   по   данному синдицированному кредиту.

4.3.  Вся  сумма  синдицированного  кредита отражается на балансе ведущего банка.

4.4.   На   балансе   банков-участников   перечисленные  средства отражаются   в   зависимости   от   срока   открытия   кредитной  линии, соответственно  на  балансовых  счетах  N  12100  "Краткосрочные ссуды, предоставленные   другим   банкам",   N   13300   "Среднесрочные  ссуды, предоставленные  другим  банкам"  и   N  14500  "Долгосрочные   кредиты, предоставленные другим банкам".

4.5. Синдицированные кредиты  выдаются путем открытия  отдельного ссудного  счета  заемщику  и  оплаты  платежных  поручений  заемщика  за товарно-материальные  ценности,  выполненные  работы  и  услуги  с этого счета безналичным путем.

4.6.   Выданные   кредиты   по   отдельным   ссудным   счетам  по распоряжению кредитного работника оформляются срочными  обязательствами, которые  учитываются  до  полного  погашения,  в  зависимости  от сроков кредитования,    на    счетах    непредвиденных    обстоятельств   91901 "Обязательства заемщиков по краткосрочным ссудам", 91903  "Обязательства заемщиков по среднесрочным ссудам"  и 91905 "Обязательства заемщиков  по долгосрочным ссудам".

Сроки погашения могут быть представлены в виде графика,  который предусматривает  его  погашение  несколькими  этапами,  в  зависимости от перспективы поступления денежных потоков.

При наступлении срока погашения и отсутствии денежных средств  у заемщика,  кредит  предъявляется  к  взысканию  через  счет просроченных ссуд,  а  срочные  обязательства  по  нему  помещаются в картотеку N 2 и подлежат погашению в порядке календарной очередности.

4.7.   Ведущий    банк   осуществляет    постоянный    мониторинг кредитоспособности заемщика, целевого использования кредита и  состояния залога  на  протяжении  всего  срока  пользования  кредитом.  Мониторинг должен быть  направлен на  оказание всестороннего  содействия реализации заявки заемщика и условий кредитного договора.

4.8. В процессе мониторинга ведущий банк осуществляет  анализ хозяйственно-финансовой    деятельности    заемщика,    выполнения    им обязательств   поставки   продукции   в   соответствии   с  заключенными договорами   (заказами),   объемов   производства,    непроизводительных расходов  и  потерь,  издержек  обращения,  прибыли,  динамики   наличия собственных  оборотных  средств,  состояния запасов товарно-материальных ценностей,  оборачиваемости  оборотных  средств   и  движения  по   всем банковским счетам,  систематизируя показатели в кредитном деле заемщика.

Проводится изучение на месте состояния залога,  предоставленного банку,  эффективного  и  целевого  использования  кредита  на условиях, оговоренных в кредитном договоре.

4.9.    По    кредитам,    предоставленным    на   финансирование строительства,  в  процессе  мониторинга  банк  осуществляет контрольный обмер объема  выполненных   работ   на кредитуемом  объекте, в  сроках и условиях, оговоренных в кредитном договоре.

4.10. Результаты мониторинга   направляются банкам-участникам   в сроки, оговоренные в соглашении о синдицированном кредите.

Ведущий  банк  несет  ответственность  за качество мониторинга и своевременного обнаружения проблемных ссуд.

4.11.  В  случае  выявления  нецелевого  использования выданных кредитов ведущий банк имеет  право досрочно взыскать использованную  не по  назначению  часть  кредита  с  депозитного  счета  до  востребования заемщика в установленном в кредитном договоре порядке.

4.12. Ведущий  банк несет  ответственность перед  другими банками за  своевременное  перечисление  средств  в  погашение  кредита  при  их наличии на депозитном счете до востребования заемщика.

4.13. В случае недостаточности средств у заемщика для  выполнения всех  его  обязательств  по  начисленным  процентам  и остатка кредитной задолженности их  погашение осуществляется в порядке  пропорционального взыскания  в  пользу  участвующих  банков,  в зависимости от доли каждого банка-участника в сумме выданного  кредита в соответствии с  соглашением о синдицированном кредите.

Погашение  просроченной  задолженности  по  уплате  процентов за кредит  и  остатка  кредитной   задолженности  производится  в   порядке установленной  очередности  в  соответствии   с  ст.  784   Гражданского кодекса.  При  этом  взыскание  процентов производится впереди погашения основного долга по синдицированному кредиту.

4.14. Меры, призванные  предотвратить появление проблемной  ссуды принимаются только после согласования с остальными банками-участниками.

4.15. На  ведущий банк  может быть  возложена ответственность  за неправильную организацию  процесса кредитования  и те  убытки, к которым эти действия  привели: неправильно  оформленная кредитная  документация, проведение поверхностного мониторинга, неуведомление  банков-участников об  имеющихся   проблемах  с   возвратностью  кредита,   несвоевременное перечисление или неперечисление  имеющихся средств с депозитного  счета заемщика в погашение кредитов и т.д.

4.16.  Ответственность  за  несвоевременное  погашение  заемщиком кредита и процентов по  нему в случаях наступления  неплатежеспособности заемщика  может  быть  возложена  на  ведущий  банк  или  на  все банки- участники  синдиката  в  соответствии  с  соглашением  о синдицированном кредите.

4.17. В случае выявления фактов неудовлетворительной  организации синдицированного кредита к ведущему банку применяются штрафные  санкции на условиях, оговоренных в соглашении о синдицированном кредите.

4.18. Ведущий банк для  возмещения своих прямых и  дополнительных затрат времени  и средств  может взыскивать  с заемщика  комиссионные за организацию    сделки.        Размер    комиссионного     вознаграждения предусматривается  в  соглашении  о  синдицированном кредите и кредитном договоре.

4.19. При непогашении заемщиком основного долга и начисленных  по нему процентов в  оговоренный кредитным договором  срок ведущий банк  с согласия других  остальных банков-участников  вправе наложить  взыскание на предмет залога самостоятельно без  обращения в суд в соответствии  со второй частью ст. 280 Гражданского кодекса.

При недостаточности  суммы вырученных  средств после  реализации заложенного  имущества  для  погашения  всех  начисленных   процентов  и остатка  кредитной   задолженности  она   разделяется  между    банками участниками  в  соответствии  с  соглашением по данному синдицированному кредиту.

В случае несвоевременного возврата заемщиком основного долга и начисленных процентов по кредитам в сроки, установленные в кредитном договоре, банк вправе осуществлять погашение данной задолженности за счет ликвидного имущества заемщика, в том числе объектов производственной и социальной инфраструктуры, транспортных средств, компьютеров и других ликвидных активов предприятий и организаций в соответствии с "Порядком обращения взыскания на ликвидное имущество заемщиков при несвоевременном погашении задолженности по кредитам банков" утвержденным постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан N 422 от 4 декабря 2002 года.

В аналогичном  порядке осуществляется  удовлетворение требований банков-участников  и  при  реализации  других  форм обеспечения возврата синдицированного кредита.

4.20.  Банки-участники  обязаны  создавать  резерв  на   покрытие возможных  потерь  по  синдицированному  кредиту  в  размере  их  доли в синдицированном  кредите  в  соответствии  с "Порядком классификации качества  активов,  формирования  и  использования резервов, создаваемых коммерческими   банками   на   покрытие   возможных   потерь   по  ним", зарегистрированным в Министерстве юстиции 11 февраля 1999 г. за N 632.

Председатель

Центрального банка                                        Ф. Муллажанов