ВСЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО УЗБЕКИСТАНА

Законодательство РУз / Банки. Кредитование. Валютное регулирование / Утратившие силу акты / Кредитование /

Положение об организации выдачи населению потребительского кредита коммерческими банками в Республике Узбекистан (Утверждено ЦБ 24.01.1998 г. N 377)

Функция недоступна

Данная функция доступно только для клиентов (пользователей)

Полный текст документа доступен в платной версии. По вопросам звоните на короткий номер 1172

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

24.01.1998 г.

N 377



ПОЛОЖЕНИЕ

об организации выдачи населению потребительского

кредита коммерческими банками в Республике

Узбекистан

  

Настоящий текст носит информационный характер.


1. Настоящие  правила разработаны  в соответствии  с Гражданским кодексом   Республики   Узбекистан,   Законами   Республики   Узбекистан "О  Центральном  банке  Республики  Узбекистан",  "О банках и банковской деятельности", другими законодательными актами.

На   основе   данного   Положения   коммерческие   банки  вправе самостоятельно    разрабатывать     инструкции    внутренней     работы, регламентирующие порядок выдачи потребительского кредита в  соответствии с проводимой кредитной политикой.


2.  Потребительский   кредит  -   это  кредит,    способствующий удовлетворению потребительских нужд населения,  и выдается на срок  до 3 лет   на   приобретение    населением   предметов   домашнего   обихода: радиоэлектронных   и   других   бытовых   приборов,   мебели,  предметов интерьера, товаров, связанных с ремонтом жилья.


3.  Потребительский  кредит  выдается  только   совершеннолетним дееспособным гражданам, имеющим постоянную прописку, а также  постоянную работу  и  доходы  от  результатов  своей  деятельности  или  пенсии  по старости.


4.  Кредиты  выдаются  на   коммерческой  договорной  основе   с соблюдением   принципов   возвратности,   платности,   обеспеченности  и целевого использования.


5.  Банк  выдает  кредит  под  залог  ценных  бумаг  или   иного имущества, принадлежащего клиенту, в том числе и драгоценностей.  Оценка и  оформление  залогов,  а  также  нотариальное  заверение и регистрация договора   залога    производятся   в    соответствии   с    действующим законодательством.

Клиент  вправе  представить  банку  следующие  формы обеспечения возвратности кредита:

-  гарантию  другого  банка,  в  котором  находятся депозиты или ценные бумаги ссудозаемщика;

- гарантию страховой компании, осуществляющей свою  деятельность по  лицензии  Госстрахнадзора,  в  счет  выплат  причитающихся в будущем страховых сумм;

- поручительство  другого физического  или юридического  лица. В этом  случае   банком  изучаются   финансовые  возможности    поручителя погасить, в случае необходимости, выданную ссуду.


6. Для  получения кредита  ссудозаемщиком в  банк представляется кредитная заявка (приложение 1), где в обязательном порядке  указываются следующие обязательные сведения: - фамилия, имя и отчество клиента; - место жительства; - цель и срок испрашиваемого кредита; - информация о клиенте (род деятельности, доходы и др.); - данные о предполагаемой покупке; - обеспечение возвратности кредита.

Кредитная заявка подписывается  заявителем и проставляется  дата подачи заявки.


7. При  рассмотрение заявки  в обязательном  порядке должны быть проанализированы: - законность цели, на которую испрашивается кредит; - стабильность занятости места жительства просителя кредита;

-  непротиворечивый  характер  информации,  когда  все   данные, приведенные  в  кредитной  заявке,  согласуются  между  собой  и данными других источников информации; - благоприятные перспективы погашения кредита.


8. Банк должен  быть уверен в  полном и своевременном  погашении кредита и процентов по нему. Объем доходов и активов (ценные бумаги  или сберегательные  депозиты)   ссудозаемщиком,  а   также   предоставленные ссудозаемщиком  гарантии  и  поручительства  в  обеспечении возвратности кредита  должны  быть  достаточны  для  погашения кредита и процентов по нему.


9.  Если  заявитель  в  данном  банке  открывает  ссудный счет в первые, тогда банк обязан изучить ссудную историю клиента.


10.  На  основании  кредитной  заявки банком производится анализ платежеспособности  заявителя.  С  этой  целью  заявителем  должны  быть представлены  в  банк  данные  о  доходах  -  справка с места работы или органа  социального  обеспечения.  Банком  анализируются  их  размер   и стабильность.

Кроме того, заявителем представляется в банк справка из  органов местного  самоуправления  по  месту  жительства  (махаллинский комитет и т.п.)  с  указанием   длительности  проживания  по   данному  адресу   и количества членов семьи, сведения о доходах членов семьи.

На  основании  этих  данных  банком  анализируется   возможность погашение кредита с учетом подушевого дохода семьи ссудозаемщика.

В  случае,  когда  заявителем  учитываются  активы в виде ценных бумаг,  то  предоставляется  перечень  ценных  бумаг, заверенный органом принявшим их на хранение, или  их опись. Банк анализирует ликвидность  и надежность имеющихся  у клиента  ценных бумаг  и выносит  решение о том, могут ли они быть приинятые в обеспечение данной ссуды.

Принятые в  обеспечение кредита  ценные бумаги,  драгоценности и иное имущество приходуются на внебалансовых счетах 94501 "Ценные  бумаги в качестве залогового обеспечения" и 94502 "Имущества или  имущественные права (требования) в качестве залогового обеспечения" соответственно.


11.    После    представления    всего    пакета     документов, предусмотренных  настоящими  Правилами,  банк  обязан  рассмотреть  их в течение  3-х  банковских   дней.  В  отдельных   случаях  для   проверки достоверности представленной информации  банк имеет право  продлить срок рассмотрения заявки до 1 месяца.

Если  по  результатам  анализа  представленных  документов  банк выносит решение  об отказе  в выдаче  кредита, в  этом случае  он обязан предоставить заявителю обоснованный письменный отказ.

В  случае  положительных  результатов  оценки платежеспособности клиента банк заключает с клиентом кредитный договор в двух  экземплярах, примерная  форма  которого  приведена   в  приложение  2  к   настоящему положению. Один экземпляр договора передается заемщику, другой  остается в банке. Каждый экземпляр договора имеет равную юридическую силу.

12. Кредитный договор должен содержать следующее:

- фамилию,  имя, отчество  клиента и  полное наименование банка, их почтовые адреса; - предмет договора (цель выдачи кредита); - сумму кредита, сроки и порядок погашения;

-  источники  погашения  и  формы  обеспечения (залог, гарантия, поручительство, другие виды, предусмотренные действующими правилами); - проценты за кредит, порядок начисления и уплаты;

- взаимные обязательства и ответственность сторон за  соблюдение условий договора; - меры воздействия в случае невыполнения условий договора;

-  способ  осуществления  контроля  за  целевым   использованием кредита и применяемые санкции при выявлении нецелевого использования; - срок действия договора и условия его расторжения; - подписи сторон и печать банка.


13.  После  подписания  кредитного  договора и открытия лицевого ссудного счета  заемщику открывается  "Кредитная карточка  заемщика" для оперативного   контроля   за   движением   средств   по   этому    счету (приложение 3).


14. За  пользование кредитом  клиент уплачивает  банку проценты. Размер процента определяется договором между банком и заемщиком.


15. После заключения кредитного договора банк обязан  произвести оплату покупки ссудозаемщика в течение 3-х банковских дней.

Выдача потребительского кредита производится путем  перечисления с  лицевого  ссудного  счета  по  поручениям ссудозаемщика на банковский счет  продавца  на   основании  счетов, товарных   накладных  и   других документов.

Банк  может  производить   выдачу  потребительского  кредита   и расчетными чеками. Выдача потребительского кредита наличными деньгами запрещается.


16. Выдача потребительского кредита производится путем  открытия лицевого  ссудного  счета  ссудозаемщику  -  физическому лицу в порядке, предусмотренном инструкцией "О  банковских счетах, открываемых  в банках Республики Узбекистан" N 1 от 28 марта 1997 года.


17. Проценты рассчитываются по ставке при которой их  начисление производится  от  фактического  (уменьшающегося)  остатка  по   ссудному счету.


18.  Банком,  исходя  из  условий  договора, составляется график погашения  кредита  и  начисленных  по  нему  процентов  ссудозаемщиком, который прилагается к кредитному договору как его составная часть.


19. В  случае досрочного  погашения кредита  ссудозаемщик обязан единовременно  погасить  и  задолженность  по  процентам  за весь период фактического пользования кредитом.


20.   Банки   обязаны    осуществлять   контроль   за    целевым использованием предоставленного кредита.

Контроль   за   целевым    использованием   выданных    кредитов осуществляется банком как  посредством представления заемщиком  товарных счетов   и   технических   документов   на   сделанное   приобретение  с проставленным на них штампом торговой организации и даты сделки и  т.п., так и проверкой с выходом на место.

В  случаях  выявления   нецелевого  использования  банк   вправе досрочно  взыскивать  соответствующей  части  выданного  кредита   путем обращения своих прав на  заложенные имущество или иных  форм обеспечения возвратности кредита в установленном законодательством порядке.


21.  Источником  погашения  потребительского  кредита   являются доходы ссудозаемщика. Задолженность по кредиту и проценту по нему  могут погашаться  единовременно  путем  внесения  в  кассу  банка  всей  суммы задолженности,  по   частям  или   путем  ежемесячных   перечислений  из заработной платы заемщика на любой  ссудный счет в банке в  соответствии с договором.


22.  Если  клиент  по  роду  своей деятельности имеет регулярный доход,  то  погашение  кредита  производится  регулярными   равномерными внесениями  средств  на  счет,  как  правило,  ежемесячно. Каждый платеж состоит  из  погашения  основного  долга  и  процентов по нему, при этом платежи  по  погашению  основного  долга  зачисляются на ссудный счет, а платежи по уплате процентов - в доход банка.



Заместитель председателя

Центрального банка                              А.К. Кадыров




ПРИЛОЖЕНИЕ N 1



ЗАЯВЛЕНИЕ

на получение целевого кредита

(примерная форма)


Коммерческий банк

_____________________________________________________________________

                                    (наименование банка)

От

_____________________________________________________________________

                         (фамилия, имя, отчество, год рождения заявителя)

паспорт _____________________________________________________________

                                   (серия, номер, кем, где и когда выдан)

_____________________________________________________________________

                                            (проживающего по адресу)

_____________________________________________________________________


Прошу  выдать  мне  потребительский  кредит  на  следующую  цель

_____________________________________________________________________

                                                          (цель кредита)

в сумме

_____________________________________________________________________

                                                       (сумма кредита)

сроком

_____________________________________________________________________

                                                   (количество месяцев)

под обеспечение

_____________________________________________________________________

                                                     (вид обеспечения)


При этом  гарантирую своевременное  и в  полном объеме погашение выданного мне кредита.


Прилагаются ________________ документов:

1) справка с места жительства, о составе семьи;

2)  справка  с  места  работы  о  доходе и длительности работы в данной организации;

3) справка налоговых органов, подтверждающая доход.


__________________                             ____________________

          (дата)                                                         (подпись)

             



ПРИЛОЖЕНИЕ N 2


КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

на выдачу потребительского кредита

(примерная форма)


Коммерческий банк, действующий на основании Устава, с одной стороны,

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

                                               (полное наименование банка)

именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _________________________________

_____________________________________________________________________

                              (должность и Ф. И. О. руководителя банка) и

_____________________________________________________________________

                                                 (Ф.И.О. ссудозаемщика)

проживающий по адресу _________________________________________________ с  другой  стороны,  именуемый  в  дальнейшем "Заемщик", заключили между собой настоящий договор о нижеследующем.


1. Банк принимает на себя обязательства:

1.1. Предоставить заемщику кредит в сумме

_____________________________________________________________________

                                         (сумма цифрами и прописью)

на

_____________________________________________________________________

                                       (цель получения кредита)

сроком

_____________________________________________________________________

из расчета _____________ процентов годовых.


1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный счет

_____________________________________________________________________


Кредит предоставить путем _____________________________________________

                                                       (оплаты документов за оказанные

_____________________________________________________________________

услуги или выполненные работы перечислением на счет торговой

_____________________________________________________________________

организации, выдачи расчетных чеков, единовременно или частями)


2. Заемщик обязуется:

2.1. В срок до  "___"___________199__г.  использовать кредит  на следующую цель: 

_____________________________________________________________________


2.2. В целях своевременного  и полного возврата кредита,  уплаты процентов за пользование  кредитом и комиссионных  обеспечить исполнение договора путем предоставления _________________________________________

(залога, поручительства, гарантии и т.п.) оформленного    в    соответствии     с    требованиями     действующего законодательства.


2.3.  Погасить   полученный  кредит,   а  также    причитающиеся проценты по нему в сроки, предусмотренные настоящим договором, путем,

_________________________________________________________________________

                      (удержания из оплаты труда или за счет иных видов доходов)


2.4.  Уплатить  Банку  за   пользование  кредитом  проценты   из расчета___________

годовых в следующем порядке: _______________________

________________________________________________________________________

(согласно графику погашения) начиная с "___"_______________199__г.


2.5.  В  случае  несвоевременного   возврата  сумм  в  погашение кредита выплатить Банку  неустойку в размере  ________ годовых от  суммы просроченной  задолженности,  с  первоочередным  погашением процентов по нему.


2.6. Предоставить Банку  в подтверждение целевого  использования кредита

следующее:___________________________________________________________

_____________________________________________________________________


2.7. В  случае нецелевого  использования кредита  уплатить Банку штраф   в   размере_________________________   начисленный   на   сумму, использованную не по целевому назначению.


2.8. Сообщать Банку об измене места жительства, работы,  фамилии или  имени  и  других  обстоятельств,  способных  повлиять на выполнение обязательства по настоящему договору.


Другие условия по договору:

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________


Срок действия договора устанавливается  со дня его заключения  и до полного  погашения кредита  и других  причитающихся в  соответствии с договором платежей.

Изменения     в   условия   настоящего   договора    оформляются дополнительными  соглашениями  сторон  к  нему  и  являются неотъемлемой частью договора.

Споры  по  настоящему   договору  разрешаются  в   установленном законодательством порядке.


Банк


Заемщик




ПРИЛОЖЕНИЕ N 3


КРЕДИТНАЯ КАРТОЧКА КРЕДИТА

(ПРИМЕРНАЯ ФОРМА)

(лицевая сторона)


Коммерческий банк

____________________________


кредитный инспектор

____________________________


Дата

Ф.И.О. клиента

Номер счета

Сумма кредита

% за кредит

Сумма погаш.

Срок погаш.

Данные о погашен.

Отметки о погаш.

Карточка закрыта ______________________

(дата)


(обратная сторона)


Ф.И.О.

Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)

Место жительства, домашний телефон

Место работы служ.телефон

Цель кредита

Сумма кредита

На какой срок выдан кредит

Карточка открыта

_____________________________

(дата)


подпись

Время: 0.0627
по регистрации МЮ строгое соответствие
  • Все
  • действующие
  • утратившие силу
  • Русский
  • Ўзбекча
  • Оба языка
  • любая дата
  • точная дата
  • период
  • -

Свернуть поиск