Правила выдачи коммерческим банкам лицензий на проведение операций в иностранной валюте (Утверждены ЦБ 26.05.1993 г. N 31)

Функция недоступна

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

  РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

26.05.1993 г.

N 31

ПРАВИЛА

выдачи коммерческим банкам лицензий

на проведение операций в

иностранной валюте

1. В соответствии с Законами Республики Узбекистан  "О банках  и банковской деятельности" и  "О валютном регулировании"  Центральный банк Республики  Узбекистан  выдает  лицензии  на  проведение   коммерческими банками  операций  в  иностранной  валюте  в  Республике Узбекистан и за границей на основании ходатайства банка, в зависимости от  экономической целесообразности и готовности банка к их проведению.

2.   Лицензии разделяются  на генеральные  лицензии,  внутренние лицензии и разовые лицензии.

Генеральная лицензия - право на проведение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории Республики Узбекистан, так и за границей.

Внутренняя лицензия - право на проведение коммерческими  банками полного  или  ограниченного  круга  банковских   операций  в иностранной валюте на территории Республики Узбекистан.

Разовая лицензия  - право  на проведение  конкретной  банковской операции в иностранной валюте.

Банк,  получивший  генеральную   или   внутреннюю  лицензию   на проведение  операций   в  иностранной   валюте, в дальнейшем   именуемый уполномоченным банком,  выполняет функции  агента валютного  контроля за операциями своих клиентов.

3. Лицензии, выдаваемые Центральным банком Республики Узбекистан, не  являются   основанием  для   осуществления  коммерческими    банками внешнеторговых операций  любого вида,  не относящихся  непосредственно к банковской деятельности.

4.  Центральный   банк   Республики   Узбекистан   устанавливает требования, на базе которых определяется готовность коммерческих  банков к  проведению  операций  в  иностранной  валюте.  Указанные   требования разделяются на квалификационные и технические.

Для получения  лицензии коммерческие  банки должны   представить документы согласно приложению 1 к настоящим правилам.

Банки   с     участием   иностранного    капитала   и    филиалы (представительства)   иностранных   банков   представляют   документы  в порядке, устанавливаемом Центральным банком Республики Узбекистан.

Принимаются  к  рассмотрению  ходатайства  коммерческих  банков, функционирующих  не  менее  одного  года,  то  есть,  закончивших полный финансовый  (операционный)  год  и  подготовивших  официальный   годовой отчет.  Лицензии  могут  быть  выданы  ранее  указанного  срока банкам с участием   иностранного   капитала   и   филиалам   (представительствам) иностранных банков. Частным коммерческим банкам могут быть предоставлены лицензии на проведение операций в иностранной валюте по истечении  шести месяцев с начала их деятельности.

5. Банковские операции с иностранной валютой разделяются на виды по степени нарастания их сложности и рискованности.

5.1. Ведение валютных счетов клиентуры.

Ведение валютных счетов клиентуры является одним из сравнительно простых  видов  операций   в  иностранной  валюте,   принципиально    не отличающимся от ведения  счетов в рублях.   При этом следует  учитывать, что  особенностью  ведения  таких  счетов  является  обязанность   банка исполнять  функции  агента  валютного   контроля  за  операциями   своих клиентов.

Квалификационные и технические требования:

5.1.1. Квалификационные:

- знание порядка и условий открытия и ведения счетов организаций в рублях;

- знание действующих  инструкций о порядке  открытия  и  ведения валютных счетов;

-  знание  нормативных  актов  по формированию  Республиканского валютного фонда.

5.1.2. Технические:

- наличие или согласие на открытие корреспондентского  валютного счета  самого  банка  в  уполномоченном банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках;

- оборудование компьютерной техникой.

5.2. Неторговые операции.

Неторговые  операции  в  иностранной  валюте представляют  собой операции  по   обслуживанию  клиентов,   не  связанные   с   проведением расчетов по экспорту и импорту товаров.

Квалификационные и технические требования:

5.2.1. Квалификационные:

-  знание  законодательных  и  нормативных  актов,  регулирующих порядок  использования  иностранной  валюты  на  территории   Республики Узбекистан   юридическими   и   физическими   лицами   -  резидентами  и нерезидентами Республики Узбекистан;

-  знание   действующих  инструкций   по  проведению    валютных неторговых операций, кассовой работе  с валютными и другими  ценностями, о  порядке  открытия  и  ведения  счетов  в  иностранной валюте и рублях юридических  и  физических  лиц  -  резидентов и нерезидентов Республики Узбекистан;

- опыт  проведения операций  в рублях  и наличие  в штате  банка работников,  имеющих  опыт  проведения  операций  с наличной иностранной валютой;

-  знание  разновидностей  платежных  документов  в  иностранной валюте и рублях и особенностей работы с ними;

- знание  требований по  использованию и  оформлению  банковских документов  при  покупке  (приеме)  и  продаже  (переводе)   иностранной валюты.

5.2.2. Технические:

- требование п.5.1.2., а также :

- оборудование кассового помещения, обеспечивающее   сохранность ценностей  (несгораемые   шкафы,  охранная   сигнализация,   организация охраны помещения, порядок хранения ключей и т.д.);

- наличие клиентского зала;

-  выделение   отдельного  помещения   для  обменного    пункта, оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;

-  оборудование   счетной  техникой   (калькуляторы),  а   также оргтехникой;

- наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей;

-    желательно    наличие    компьютерных    терминалов     для автоматизированной   обработки   чеков, кредитных   карточек   и  других документов с магнитной полосой.

5.3.  Установление  корреспондентских  отношений  с иностранными банками.

Установление корреспондентских отношений с иностранными  банками является   необходимым   условием   проведения   банком    международных расчетов.   Соглашение   об  установлении  корреспондентских   отношений представляет  собой   договоренность  о   порядке  и   условиях  ведения банковских операций.

5.3.1.   Для  осуществления  операций  по международным расчетам часто  не  требуется  взаимного  открытия  счетов, и уполномоченный банк имеет   возможность   устанавливать   корреспондентские   отношения    с иностранными  банками,  предусматривая  проведение  расчетов  через свой корреспондентский   счет   в   другом   уполномоченном   банке,  имеющем корреспондентские  счета   в  иностранных   банках  (   отношения   типа "корреспондент без счета").  Минимальными требованиями для  установления такого  рода  корреспондентских  отношений  является  обмен телеграфными ключами и образцами подписей уполномоченных лиц.

5.3.2.  Принятие  решения   об  установлении   корреспондентских отношений (типа  "корреспондент со  счетом") с  тем или  иным зарубежным банком  должно  быть  основано  на  реальной  потребности в обслуживании регулярных экспортно -  импортных операций клиентуры,  причем основанием для   заключения   корреспондентского   соглашения,   предусматривающего взаимное открытие счетов, обычно служит устойчивый и имеющий тенденцию к возрастанию  объем  документарных  операций  с  определенной страной или регионом.

Квалификационные  и  технические  требования  для   установления корреспондентских отношений :

5.3.3. Квалификационные:

-  знание  иностранных  языков,  позволяющее  вести коммерческую переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;

-   осведомленность   об   основных   событиях   и   тенденциях, определяющих  современное   состояние  международных   экономических   и политических  отношений,  навыки  экономического  анализа,   позволяющие оценивать  экономическое  и  финансовое  положение  отдельных банков, их роль  и  место  в  банковской  системе  своих  стран  и  в международных банковских отношениях;

-  знание  основных  положений  межбанковских  корреспондентских соглашений.

5.3.4. Технические:

-  наличие  каналов  оперативной  международной связи, таких как телекс, телефакс,  а также  желательно наличие  телефонных линий прямого набора;

- требование п. 5.1.2.

5.4. Операции по международным расчетам, связанные  с  экспортом и импортом товаров и услуг.

Операции  по  международным  расчетам,  связанные  с   экспортом товаров   и   услуг,   регламентируются   законодательством   Республики Узбекистан,   Унифицированными   правилами   и   обычаями  Международной торговой палаты, соответствующими действующими инструкциями.

Квалификационные  и  технические  требования  к выполнению таких операций:

5.4.1. Квалификационные:

-  знание  действующего  валютного  законодательства  Республики Узбекистан,  Унифицированных  правил  и  обычаев  Международной торговой палаты  по  инкассо,  аккредитивам  и  гарантиям, действующих инструкций по   международным   расчетам,   межправительственных   и  межбанковских соглашений;

-  знание  иностранного   языка  и  соответствующей   банковской терминологии,  позволяющее   понять  содержание   аккредитивных   писем, инкассовых и переводных поручений,  а также товаро -  сопроводительных и иных документов, проверять их соответствие условиям аккредитивов;

-   знание   порядка    выверки   расчетов   и    урегулирования несквитованных сумм;

- умение проанализировать с  позиции интересов банка   и клиента полученные и выставленные обязательства;

- практические навыки ведения коммерческой банковской  переписки на иностранном языке.

Участок расчетов по экспорту  и импорту товаров и  услуг требует укомплектования  высококвалифицированными  кадрами  опытных   банковских специалистов, способных  правильно построить  отношения с  клиентами и с зарубежными  банками  и  найти  соответствующие международным правилам и обычаям  пути   выхода  из   часто  возникающих   конфликтных  ситуаций. Необходимо учитывать,  что любая  ошибка банка  при проведении  расчетов означает  валютные  потери  в   виде  уплаты  штрафов  и   неустоек.Опыт специалистов  в  данной  области  необходим для своевременного выявления ошибок, уяснения их характера и правильного определения  ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери;

-   владение   техникой   ключевания   и   шифрования  платежных телеграфных инструкций;

5.4.2. Технические:

- наличие средств международной связи;

-  наличие  необходимого  помещения   для  хранения  и   выверки контрольных  документов  иностранных  банков:  образцов подписей, таблиц ключей для шифрования телеграмм;

- наличие печатных устройств с латинским шрифтом;

- желательно оснащение  компьютерными терминалами   для передачи защищенных платежных инструкций.

5.5.  Операции  по  продаже  и  покупке  иностранной  валюты  на внутреннем валютном рынке.

Указанные  операции  технически  не  представляют  сложности, но связаны с рисками.

Квалификационные  и  технические  требования  к выполнению таких операций:

5.5.1. Квалификационные:

-  знание  действующего  валютного  законодательства  Республики Узбекистан;

-  знание  конъюнктуры  валютных  рынков,  тенденций   изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;

-  практические  навыки  оценки  возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределять эти риски;

-  навыки  юридически   правильного  составления  соглашений   и контрактов на операции по обмену валют.

5.5.2. Технические:

- наличие средств в разных валютах на счетах клиентов;

5.6. Ссудно - депозитные  операции по привлечению и   размещению валютных средств на территории Республики Узбекистан.

Ссудно - депозитные операции с иностранной валютой  представляют собой один из наиболее  сложных и рискованных видов  банковских операций и осуществляются  на территории  Республики Узбекистан  в соответствии с действующим законодательством.

Квалификационные  и  технические  требования  к выполнению таких операций:

5.6.1. Квалификационные:

- все требования, изложенные в п.5.5.1.;

- навыки поддержания сбалансированной структуры заимствований  и вложений   в   иностранной   валюте,   соблюдения   необходимого  уровня ликвидности баланса в иностранной валюте;

- знание практики банков в кредитной работе с клиентурой, умение проводить всесторонний кредитный анализ;

- знание особенностей юридического оформления кредитных сделок в иностранной  валюте,  умение  распределять  и   страховать   возникающие риски,   способность   правильно   организовать   работу   по   возврату кредитных вложений.

5.6.2. Технические:

- требование пункта 5.1.2.;

-  наличие  корреспондентского  счета  в  уполномоченном  банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках.

5.7.Кредитные операции на международных денежных рынках.

Данный  вид  операций  наиболее  сложен  технически и сопряжен с наибольшими  рисками.  Такие  операции  разрешаются  только  генеральной лицензией, которая  выдается банкам  после освоения  перечисленных ранее других видов операций в иностранной валюте.

Квалификационные  и  технические  требования  к выполнению таких операций:

5.7.1. Квалификационные:

-   свободное   владение   иностранным   (английским)    языком, позволяющее   вести   переговоры    любой   технической   сложности    с иностранными партнерами;

- широкий общеэкономический кругозор, знание конъюнктуры мировых денежных и  кредитных рынков,  перспектив их  развития, принятых  на них форм и инструментов заимствований;

- знание особенностей международных кредитных соглашений,  правил их оформления ;

-  опыт  работы  с  иностранными  банками и фирмами, позволяющий правильно  строить  взаимоотношения  с  ними и находить взаимоприемлемые выходы из возникающих конфликтных ситуаций.

5.7.2. Технические:

-  оснащение  каналами  международной  связи  (телефонные  линии прямого набора, телефакс, телекс);

- оборудование компьютерной техникой.

5.8.  Валютные   (депозитные  и   конверсионные)  операции    на международных денежных рынках.

Данный  специфический  вид  международных  банковских   операций требует   особенно   тщательной   подготовки   кадров   и   современного технического оснащения.

Центральный  банк  Республики  Узбекистан  выдает  лицензии   на проведение этих  операций только  при условии  полной сбалансированности активов и пассивов банка по их валютной структуре.

Квалификационные  и  технические  требования  к выполнению таких операций:

5.8.1. Квалификационные:

Все требования, перечисленные в п. 5.7.1., и кроме того:

- владение  техникой ведения  переговоров, жаргоном   операторов рынка, знание обычаев и традиций поведения на рынке;

5.8.2. Технические:

Все требования, перечисленные в п.5.7.2., и кроме того:

- оснащение системой "Рейтер - дилинг";

-  оборудование  специального  операционного  зала с соблюдением надлежащей охраны, пропускного режима и т.д.

6.   Необходимым условием  для получения  лицензии на проведение любого  вида  операций  в  иностранной  валюте  является наличие в банке адекватных  систем  контроля  за  проведением  его  обычных   банковских операций  в  рублях.  Выдаче  лицензии  предшествует  проверка  на месте системы  внутренней  организации  банка,  включающая выяснение следующих вопросов:

- наличие подходящего помещения ;

- надлежащая организация хранения ценностей (несгораемые  шкафы, сигнализация, охрана, пропускной режим и т.д.);

-  правильная  постановка  бухгалтерского  и оперативного учета, ежедневное составление рабочего баланса;

-  правильная  организация  документооборота,  наличие   системы контроля за прохождением документов;

- наличие службы внутренних ревизий;

- четкое разграничение  должностных обязанностей, их  соблюдение персоналом;

- наличие и соблюдение подробных должностных инструкций;

- наличие и соблюдение требований к подготовленности кадров;

-  другие  вопросы,  необходимые  для подтверждения адекватности системы внутреннего контроля в банке.

7.   Центральный  банк  Республики  Узбекистан устанавливает для уполномоченных   банков   экономические   нормативы   по   операциям   в иностранной валюте.

8.  Уполномоченные банки обязаны представлять Центральному банку Республики  Узбекистан  статистическую  отчетность  о  своих операциях в иностранной  валюте  по  формам  и  в  сроки,  установленные Центральным банком Республики Узбекистан.

9. Центральный банк Республики Узбекистан и подведомственные ему учреждения  осуществляют   надзор  за   выполнением  условий    выданных коммерческим  банкам  лицензий   и  соответствием  проводимых   операций действующему законодательству  и нормативным  актам путем  осуществления ревизий, тематических проверок.

По результатам  проверок и  ревизий Центральный  банк Республики Узбекистан  имеет   право  применять   к  уполномоченным   банкам  меры, предусмотренные действующим законодательством.

10.  Центральный  банк   Республики  Узбекистан  может   вносить изменения и дополнения в выданные им лицензии, а также аннулировать их в случаях:

-  обнаружения  недостоверности  сведений,  на основании которых была выдана лицензия;

- задержки начала деятельности более  чем на один год с  момента получения лицензии;

- осуществления  банком операций,  не предусмотренных  лицензией Центрального банка Республики Узбекистан;

- представления банком недостоверных данных в отчетности ;

- нарушения установленных экономических нормативов по  операциям в иностранной валюте;

- нарушения  условий лицензии,  действующего законодательства  и нормативных актов Центрального банка Республики Узбекистан.

Отзыв лицензии действует  как лишение для  уполномоченного банка права осуществления операций в иностранной валюте.

Отзыв  лицензии  является  крайней  мерой,  которой как правило, должны   предшествовать   предупредительные   меры,   направленные    на устранение нарушений.

11.  Срок  рассмотрения  ходатайства  на  получение лицензии - 2 календарных месяца  с даты  представления в  Центральный банк Республики Узбекистан полного комплекта запрашиваемых документов.

12.  По истечении срока генеральной или внутренней лицензии, они считаются автоматически продленными на следующий срок, если  Центральный банк  Республики  Узбекистан  не   информирует  уполномоченный  банк   о намерении внести изменения или аннулировании соответствующей лицензии.

Заместитель

Председателя Правления                               А.Х. Эрдонаев

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

СПИСОК

документов, необходимых для представления в Центральный

банк Республики Узбекистан для рассмотрения вопроса о

выдаче лицензии

1. Ходатайство;

2.Копия утвержденного Устава банка;

3. Обоснование   экономической целесообразности   и   готовности банка к проведению операций в иностранной валюте;

4.  Организационная структура банка с описанием   подразделений, занимающихся  операциями  в  иностранной  валюте  ( квалификация кадров, специализация отделов и их техническое оснащение );

5. Справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций в иностранной валюте;

6.  Копия  письма  уполномоченного  банка  (имеющего генеральную лицензию  на  проведение  операций  в  иностранной  валюте),  о согласии подписать корреспондентское соглашение;

7. Справка об организации внутрибанковского контроля;

8.  Баланс  банка  (на  последнюю  дату)  и справка о соблюдении экономических нормативов деятельности банка.

9. Отчет о прибылях и убытках (на последнюю дату);

10. Акт последней ревизии или аудиторской проверки;

11. Годовой отчет;

12.Справка  о  возможных  зарубежных  партнерах  по   заключению корреспондентских соглашений (для  банков, обращающихся  в  Центральный банк Республики Узбекистан за генеральной лицензией).