Внимание!

Документ утратил силу.
Смотрите подробности в начале документа.


ВСЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО УЗБЕКИСТАНА

Законодательство РУз / Банки. Кредитование. Валютное регулирование / Утратившие силу акты / Банки и иные кредитные организации / Иные кредитные организации /

Положение о порядке предоставления микрокредитов и оказания микролизинговых услуг (Приложение к Постановлению КМ РУз от 06.05.2006 г. N 78)

Функция недоступна

Данная функция доступно только для клиентов (пользователей)

Полный текст документа доступен в платной версии. По вопросам звоните на короткий номер 1172

ПРИЛОЖЕНИЕ

к Постановлению КМ РУз

от 06.05.2006 г. N 78

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке предоставления микрокредитов

и оказания микролизинговых услуг

   

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом, Законом Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности", Указом Президента Республики Узбекистан от 5 мая 2006 года N УП-3750 и определяет порядок предоставления акционерным коммерческим банком "Микрокредитбанк" (далее - банк) микрокредитов и оказания микролизинговых услуг субъектам малого предпринимательства, дехканским и фермерским хозяйствам (далее - субъекты предпринимательства).



I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ


2. Выдача микрокредитов и оказание микролизинговых услуг субъектам предпринимательства осуществляются в целях создания условий для дальнейшего расширения малого предпринимательства, создания новых рабочих мест, повышение доходов малообеспеченных семей путем развития индивидуальной трудовой деятельности, семейного предпринимательства и надомного труда, обеспечения доступа к финансовым ресурсам широких слоев населения, в том числе в сельской местности.

Микрокредиты предоставляются на начало и развитие (расширение) предпринимательства, в том числе на приобретение современного технологического оборудования и техники для технологического оснащения и модернизации производства, а также пополнение оборотных средств.

3. Микрокредиты предоставляются на начало и развитие (расширение) бизнеса субъектов малого предпринимательства, в том числе по льготным процентным ставкам в пределах финансовых ресурсов, определяемых решениями Президента Республики Узбекистан или Кабинета Министров Республики Узбекистан.

4. Микрокредиты предоставляются на развитие (расширение) предпринимательства и пополнение оборотных средств сроком до 24 месяцев в сумме до 1000-кратного размера базовой расчетной величины - для субъектов малого предпринимательства (в том числе микрофирмам, малым предприятиям), дехканским и фермерским хозяйствам.

5. Услуги микролизинга предоставляются на приобретение технологического оборудования и техники сроком до 3 лет в сумме до 2000-кратного размера базовой расчетной величины - для субъектов малого предпринимательства.

6. Микрокредиты и микролизинг не выдаются на:

погашение ранее полученных кредитов или любых других долгов;

организацию табаководства и производство алкогольных напитков;

организацию лотерей.

7. Условия и требования, предусмотренные настоящим Положением для получения микрокредитов, также распространяются на оказание микролизинговых услуг. Особенности оказания микролизинговых услуг регулируются законодательством.

Процентные ставки по выдаваемым микрокредитам и предоставляемым услугам микролизинга определяются политикой АКБ "Микрокредитбанк".


II. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ


8. До получения кредита предприниматели, обращающиеся в Микрокредитбанк, направляются на семинары, организуемые Микрокредитбанком на бесплатной основе. Обязательным является участие в двух базовых семинарах по видам и механизмам предоставляемых микрокредитов и лизинговых услуг, а также по составлению бизнес-плана.


9. Для получения микрокредита заемщики представляют в банк следующие документы:

заявку на получение микрокредита;

бизнес-план с обязательным указанием прогнозных денежных потоков;

документы, связанные с обеспечением возвратности микрокредита, включая данные бухгалтерской и финансовой отчетности, заполненные в установленном законодательством порядке.


10. Представляемый бизнес-план должен быть составлен не более чем за 60 дней до даты подачи заявки на получение микрокредита.


11. Кредитный работник, получив и проверив полноту представленной кредитной документации, регистрирует заявку в специальной книге, которая пронумеровывается, прошнуровывается, заверяется подписями руководителя и главного бухгалтера учреждения банка и круглой печатью.

В книге должны быть указаны: наименование клиента, подавшего заявку, дата подачи заявки, сумма запрашиваемого микрокредита, цель получения микрокредита, вид обеспечения.


12. После регистрации заявки кредитный работник не позднее следующего дня передает пакет документов на рассмотрение в кредитный комитет учреждения банка.

Кредитный комитет проводит, в том числе с выездом на место, изучение кредитной заявки и платежеспособности заемщика, а также соответствие целей микрокредита характеру деятельности. Анализ кредитного пакета основывается также на оценке кредитной истории заемщика и репутации его руководителя.


13. Оценка кредитной истории проводится банком на основании имеющихся данных о заемщике в Национальном институте кредитной информации Центрального банка.


14. После рассмотрения заявки кредитный комитет выносит соответствующее решение, утверждаемое руководителем кредитного комитета. Положительное решение о выдаче микрокредита должно быть одобрено не менее чем двумя третями членов кредитного комитета. На основании положительного решения кредитного комитета с заемщиком заключается кредитный договор.

Одновременно сведения о кредите поступают в собственную базу данных банка о выданных кредитах и Национальный институт кредитной информации.


15. В случае принятия кредитным комитетом отрицательного решения заемщик письменно уведомляется об этом решении с указанием причин отказа.

Субъект предпринимательства вправе обжаловать решение кредитного комитета в суде в установленном порядке.


16. Решение о выдаче микрокредита принимается кредитным комитетом в течение 10 рабочих дней со дня поступления в банк кредитной заявки с приложением необходимых документов.


17. В случае представления субъектом предпринимательства ненадлежащим образом оформленных документов либо наличия в них недостоверных или искаженных сведений банк вправе в течение указанного срока вернуть документы на доработку, изложив в письменной форме перечень конкретных замечаний.



III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ МИКРОКРЕДИТА


18. Микрокредиты выдаются как под обеспечение, так и на доверительной основе.


19. Основной формой обеспечения микрокредита служит залог имущества. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) в соответствии с Законом Республики Узбекистан "О залоге".

Залогодателем может быть как сам заемщик, так и третье лицо.


20. Договор о залоге недвижимости должен быть зарегистрирован в соответствующей районной (городской) хозрасчетной службе кадастра и недвижимости Госкомземгеодезкадастра.

Должностные лица районных (городских) хозрасчетных служб кадастра и недвижимости Госкомземгеодезкадастра несут установленную законодательством ответственность за регистрацию сделок с несвободной от залога недвижимостью, за исключением случаев регистрации договора о залоге, предусматривающего последующий залог, не запрещенный предшествующими договорами о залоге.


21. Сумма предоставляемого микрокредита не может быть выше 80 процентов от стоимости заложенного имущества. Предметы залога - транспортные средства и объекты недвижимости - должны быть застрахованы от случаев утраты и ущерба за счет заемщика.


22. Предметом залога также могут быть ценные бумаги, обладающие высокой ликвидностью. Заложенные ценные бумаги оформляются соответствующим договором и должны быть переведены в банк на хранение до полного погашения задолженности.


23. В обеспечение микрокредита могут быть приняты ликвидные товары, иностранная валюта и другие виды валютных ценностей, оформляемые в форме заклада.


24. Поручительства третьих лиц, оформленные в пользу банка, могут быть использованы в качестве обеспечения микрокредита в размере суммы задолженности с учетом начисленных процентов. Поручителем могут быть только юридические лица, которые должны иметь безупречную репутацию платежеспособного субъекта.

Поручительство должно быть принято банком на основе анализа финансового состояния поручителя. Поручителем не могут быть бюджетные организации.

К договору поручительства должны быть приложены:

справка о состоянии банковского счета поручителя;

сведения обо всех банковских счетах поручителя в других банках с указанием остатка на них;

справка об отсутствии ссудной и иной задолженности поручителя перед обслуживающим банком.

При несвоевременном выполнении заемщиком своих обязательств по ссудной задолженности банк вправе взыскать средства с основного депозитного счета до востребования поручителя в безакцептном порядке.


25. Микрокредиты могут предоставляться на доверительной основе только заемщикам, имеющим удовлетворительную кредитную историю и осуществившим своевременную выплату трех ранее взятых кредитов.

При предоставлении кредита на доверительной основе в качестве обеспечения по предстоящим платежам заемщиками размещается обязательный сберегательный депозит в сумме до 20 процентов от стоимости кредита, на который банком начисляются процентные платежи.



IV. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И ПОГАШЕНИЯ

МИКРОКРЕДИТА


26. Микрокредиты предоставляются в безналичной форме.

27. Микрокредиты выдаются с открытием отдельного ссудного счета путем оплаты в безналичной форме платежных поручений заемщика за товарно-материальные ценности, услуги и работы, или выдачи наличных средств по расходному ордеру через кассу банка.

Ссудный счет открывается в течение 2 рабочих дней со дня заключения кредитного договора, если в кредитном договоре не оговорено иное.


28. Банк рассчитывает сумму предстоящих платежей основного долга и процентов исходя из суммы кредита и процентной ставки на весь срок кредита, равномерными платежами.



V. МОНИТОРИНГ СОСТОЯНИЯ МИКРОКРЕДИТА

И КОНТРОЛЬ ЗА ЦЕЛЕВЫМ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ


29. В целях обеспечения выполнения условий кредитного договора, эффективного использования заемщиком полученного микрокредита, своевременного и полного его погашения на протяжении всего срока пользования микрокредитом осуществляется мониторинг со стороны ответственного работника банка.


30. Ответственный работник банка не реже одного раза в месяц проверяет эффективное и целевое использование микрокредита в соответствии с параметрами бизнес-плана, а также состояние залога.


31. В ходе мониторинга ответственный работник устанавливает непрерывный контакт с заемщиком, изучает на месте его планы и намерения, а также выявляет негативные тенденции в деятельности заемщика на ранней стадии.

Результаты проводимого мониторинга систематизируются в специальном досье заемщика.


32. Региональные филиалы Микрокредитбанка систематически обобщают сведения о выданных микрокредитах, видах обеспечения, графиках движения денежных средств и представляют на ежемесячной основе в группу мониторинга по возвратности и контролю за целевым использованием микрокредитов Микрокредитбанка (далее - Группа мониторинга).

Группа мониторинга на основе полученных данных осуществляет детальный анализ состояния кредитного портфеля в разрезе филиалов и мини-банков, а также видов предоставляемых микрокредитов, изучает динамику задолженности и эффективность использования микрокредитных средств.

При необходимости Группа мониторинга организует с выездом на место проведение объективной оценки кредитного портфеля филиалов в соответствии с параметрами бизнес-плана, состояния предоставленного обеспечения по микрокредитам, а также проводит оценку фактического и прогнозного уровня возвратности по выданным кредитам.


33. По результатам проведенных мониторинга и изучения Группа мониторинга вносит в кредитный комитет банка предложения по установлению лимитов кредитования в разрезе филиалов и мини-банков, эффективному использованию имеющихся ресурсов, совершенствованию структуры кредитного портфеля.

Группа мониторинга на систематической основе вносит в правление банка предложения о конкретных мерах по повышению уровня возвратности микрокредитов, недопущению просроченной задолженности по ним, а также об ответственности должностных лиц.


34. По отношению к заемщику, не выполняющему своих обязательств перед банком, исходя из условий кредитного договора банк имеет право:

направить ему претензионное письмо с предупреждением о применении санкций, если в согласованные сроки им не будут выполнены рекомендации банка;

в случае несвоевременной оплаты основной суммы и процентов за пользование кредитом, а также отсутствия перспектив погашения кредита в установленный кредитным договором срок взыскать остаток задолженности по кредиту досрочно, в том числе за счет заложенного и иного имущества;

в случае установления фактов нарушения заемщиком правил учета и бухгалтерской отчетности прекратить кредитование и потребовать у него объяснений о причинах нарушения учета и отчетности, с предоставлением в банк мероприятий по их ликвидации.


35. В случае выявления нецелевого использования заемщиками полученных микрокредитов банк имеет право досрочного взыскания использованной не по назначению части микрокредита с депозитного счета до востребования заемщика в установленном в кредитном договоре порядке и взыскать штраф в размере, установленном кредитным договором.



"Собрание законодательства Республики Узбекистан",

2006 г., N 19, ст. 163































Время: 0.0227
по регистрации МЮ строгое соответствие
  • Все
  • действующие
  • утратившие силу
  • Русский
  • Ўзбекча
  • Оба языка
  • любая дата
  • точная дата
  • период
  • -

Свернуть поиск