Внимание!

Документ утратил силу.
Смотрите подробности в начале документа.


ВСЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО УЗБЕКИСТАНА

Законодательство РУз / Банки. Кредитование. Валютное регулирование / Утратившие силу акты / Банки и иные кредитные организации /

Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (Утверждено Постановлением правления ЦБ от 21.05.2004 г. N 575 (12/1), зарегистрированным МЮ 01.07.2004 г. N 1379)

Функция недоступна

Данная функция доступно только для клиентов (пользователей)

Полный текст документа доступен в платной версии. По вопросам звоните на короткий номер 1172

УТВЕРЖДЕНО

Постановлением правления ЦБ

от 21.05.2004 г. N 575 (12/1),

зарегистрированным МЮ

01.07.2004 г. N 1379


ПОЛОЖЕНИЕ

о  порядке  формирования  базы  данных

Национального института кредитной информации

и  предоставления  кредитной  информации

Межбанковскому кредитному бюро

и коммерческим банкам


Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан", "О банковской тайне", постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан N 197 от 23 апреля 2004 года "О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков" и устанавливает порядок сбора, обработки, хранения и предоставления информации о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках Национальным институтом кредитной информации.



I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ


1. Национальный институт кредитной информации Центрального банка Республики Узбекистан (далее по тексту - НИКИ) осуществляет сбор и анализ сведений о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках, формирует соответствующую базу данных, ведет единый реестр кредитной информации (далее по тексту - реестр) и предоставляет такую информацию Межбанковскому кредитному бюро (далее по тексту - МКБ) и коммерческим банкам.


2. Источником формирования реестра НИКИ является информация об условиях кредитных и лизинговых договоров, а также договоров о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заложенном имуществе и гарантиях (поручительствах, страховании кредитного риска), предоставляемая коммерческими банками, а также сведения, полученные от государственных статистических и экономических органов, негосударственных организаций и хозяйствующих субъектов в порядке и на основаниях, не запрещенных законодательством.



II. ПОРЯДОК И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

ИНФОРМАЦИИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ


3. Коммерческие банки обязаны в порядке, установленном настоящим Положением, предоставлять в НИКИ следующую информацию:

сведения о кредитных заявках, поданных потенциальными заемщиками;

сведения о кредитных заявках, рассмотренных кредитным комитетом банка;

сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг);

сведения о заемщиках, ставшие известными банку при рассмотрении кредитных заявок;

сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным с банком кредитным и лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг).


4. Сведения о поданных кредитных заявках представляются по форме согласно приложению N 1, не позднее одного рабочего дня со дня их подачи.


5. Сведения об отклоненных кредитных заявках представляются по форме согласно приложению N 2, не позднее одного рабочего дня со дня принятия соответствующего решения.

Сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются по форме согласно приложению N 3, не позднее одного рабочего дня со дня заключения соответствующих договоров.


6. Сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным кредитным, лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после окончания отчетного месяца по формам согласно приложениям NN 4-6.


7. Подготовка сведений и получение информации из реестра осуществляется уполномоченным сотрудником кредитного отдела банка, назначаемым решением Совета банка.

Сведения о сотруднике кредитного отдела, ответственном за подготовку и получение сведений, должны быть направлены в НИКИ не позднее трех дней после принятия Советом банка соответствующего решения.

Сотрудник кредитного отдела банка, ответственный за подготовку и получение сведений, обязан обеспечивать конфиденциальность передаваемых сведений в порядке, установленном законодательством о банковской тайне.



III. ПОРЯДОК СБОРА, ОБРАБОТКИ И ХРАНЕНИЯ

КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ


8. Сведения передаются банками через систему электронной связи Главного центра информатизации Центрального банка Республики Узбекистан или территориальных центров информатизации (далее в тексте - ГЦИ) в виде зашифрованных файлов в формате, определяемом нормативными требованиями Центрального банка.


9. Полученные от банков сведения в автоматическом режиме обрабатываются ГЦИ на сервере НИКИ и заносятся в реестр.

Каждой кредитной заявке, сведения о которой занесены в реестр, присваивается уникальный код, составляемый из кода банка, даты подачи заявки и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) заявителя. Уникальный код кредитной заявки сохраняется за ней до исключения ее из реестра.


10. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита уникальный код кредитной заявки автоматически присваивается кредитному или лизинговому договору либо договору о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заключенному между банком и заявителем по итогам рассмотрения заявки.

В случае отклонения кредитной заявки по причинам, не связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, данная кредитная заявка подлежит исключению из реестра.

Кредитная заявка, отклоненная по причинам, связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, подлежит исключению из реестра по истечении 3 месяцев с момента принятия банком соответствующего решения.


11. Кредитный, лизинговый договор, а также договор о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) может быть исключен из реестра:

по истечении 5 лет при условии расторжения договора в связи с надлежащим и своевременным исполнением заемщиком своих обязательств;

по истечении 10 лет со дня прекращения хозяйственной деятельности заемщика.

Исключение договоров из реестра по иным основаниям не допускается.


12. Контроль за правильностью введения и исключения кредитной информации из реестра осуществляется главным специалистом по ведению единого реестра кредитной информации НИКИ.



IV. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ

В ЦЕЛЯХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА


13. В целях осуществления функций банковского надзора, анализа изменений в кредитной политике и состояния кредитного портфеля коммерческих банков кредитная информация, содержащаяся в реестре, предоставляется Департаменту лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка ежемесячно или на основании письменных запросов, а Департаменту инспектирования коммерческих банков Центрального банка - на основании письменных запросов.

Использование в иных целях кредитной информации, полученной Департаментом лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков и Департаментом инспектирования коммерческих банков Центрального банка, а также передача ее третьим лицам не допускается.



V. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ

МКБ И КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ


14. Сведения, хранящиеся в реестре, могут быть переданы МКБ и коммерческим банкам только на основании соответствующих договоров.


15. Договор о предоставлении информации из реестра должен содержать обязательные условия об объемах предоставляемой информации и обязательства сторон по неразглашению и обеспечению конфиденциальности полученных сведений.


16. Информация из реестра предоставляется МКБ и коммерческим банкам на основании электронных запросов, отправленных в зашифрованном виде по каналам связи ГЦИ в порядке, установленном требованиями Центрального банка.

Формирование и передача ответов на запросы МКБ и коммерческих банков осуществляется в режиме реального времени.


17. Коммерческие банки вправе получать информацию из реестра только при наличии поступившей и зарегистрированной в установленном порядке кредитной заявки.

В запрос банка должны включаться сведения о заявителе и данные о регистрации кредитной заявки канцелярией банка.

Получение коммерческим банком информации из реестра в ином порядке не допускается.

МКБ и коммерческие банки вправе получать следующие сведения из реестра в отношении запрашиваемого заемщика:


а) полное наименование заемщика;

б) идентификационный номер налогоплательщика заемщика;

в) общая сумма кредитов, полученных в коммерческих банках, на дату запроса;

г) общая сумма задолженности по кредитам на дату запроса;

д) общая сумма просроченной задолженности по кредитам на дату запроса;

е) сведения об имуществе заемщика, переданном в залог под обеспечение банковских кредитов;

ж) поручительства (гарантии, страхование кредитного риска), выданные заемщиком под обеспечение обязательств третьих лиц;

з) количество кредитных заявок, поданных заемщиком на дату запроса.



VI. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ


18. НИКИ, МКБ и коммерческие банки несут установленную законодательством ответственность за сохранность и конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну, ставших известными им в ходе обмена информацией в порядке, установленном настоящим Положением.


19. НИКИ, МКБ и коммерческие банки обязаны принимать организационные и технические меры, необходимые для обеспечения безопасной передачи и надлежащего хранения кредитной информации.


20. Лица, виновные в нарушении требований законодательства о банковской тайне и настоящего Положения, несут ответственность в порядке, установленном законодательством.




ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о кредитных заявках*

N

Информация

Комментарий

1.

Текущая дата

Дата представления сведений в НИКИ

2.

Код банка

3.

Дата поступления кредитной заявки

Дата поступления в банк кредитной заявки

4.

Сведения о заявителе

Сведения о заявителе:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации


для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН.

5.

Отрасль

Код отрасли заявителя (для юридических лиц)

6.

Вид кредита

Вид запрашиваемого кредита

7.

Сумма запрашиваемого кредита

Сумма кредита, указанная в кредитной заявке (бизнес-плане)

8.

Предполагаемый срок погашения кредита

Срок погашения кредита, указанный в кредитной заявке (бизнес-плане)

*) В сведения о кредитных заявках входят также сведения о заявках на заключение договоров лизинга и факторинга

ПРИЛОЖЕНИЕ N 2

к Положению



СТРУКТУРА

сведений об отклоненных кредитных заявках*

N

Информация

Комментарий

1.

Текущая дата

Дата представления сведений в НИКИ

2.

Код банка

3.

Дата принятия решения

Дата принятия решения об отклонении кредитной заявки

4.

Орган банка

Орган банка, принявший решение об отклонении кредитной заявки

5.

Сведения о заявителе

Сведения о заявителе:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации


для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН.

6.

Отрасль

Код отрасли заявителя (для юридических лиц)

7.

Причина отклонения

Описание причины отклонения кредитной заявки согласно принятого решения об отклонении

*) В сведения об отклоненных кредитных заявках входят также сведения об отклоненных заявках на заключение договоров лизинга и факторинга

ПРИЛОЖЕНИЕ N 3

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о кредитных и лизинговых договорах,

а также договорах о приобретении права требования

по исполнению обязательств от третьих лиц

(факторинг)


N

Информация

Комментарий

1.

Текущая дата

Дата представления сведений в НИКИ

2.

Код банка

Код банка

3.

Номер заявки

Идентификационный номер кредитной заявки в едином реестре кредитной информации

4.

Основание для заключения договора

Решение уполномоченного органа банка (кредитного комитета, Правления, Совета, Общего собрания акционеров) или другие основания

Для кредитных договоров:

5.

Дата и N договора

Дата подписания и номер кредитного договора

6.

Дата выдачи кредита

Дата зачисления суммы кредита на ссудный счет заемщика

7.

Сведения о заемщике

Сведения о заемщике:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации

для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.

8.

Отрасль

Код отрасли заемщика (для юридических лиц)

9.

Сумма кредита

Сумма кредита, указанная в договоре

10.

Дата погашения кредита

Срок погашения кредита, указанный в договоре

11.

Объект кредитования

Цели использования кредита, указанные в договоре

12.

Тип обеспечения кредита

Залог, поручительство, гарантия или страхование кредитного риска

13.



Сведения об обеспечении кредита

Залог: реквизиты договора о залоге, описание имущества, стоимость, данные государственной регистрации договора о залоге (если такой договор подлежит государственной регистрации);



Поручительство: реквизиты договора о поручительстве, реквизиты поручителя - юридического лица; паспортные данные поручителя - физического лица;



Гарантия: реквизиты гарантии, реквизиты гарантодателя;

страхование кредитного риска: реквизиты договора страхования кредитного риска, реквизиты страховщика.

14.

Проценты по кредиту

Размер процентов по кредиту, указанный в кредитном договоре

15.

Валюта кредита

Код валюты кредита

16.

Форма выдачи

Наличная или безналичная форма

17.

Форма погашения

Наличная или безналичная форма

Для лизинговых договоров:

18.

Дата и N договора

Дата подписания и номер договора лизинга

19.

Нотариальное удостоверение

Сведения о нотариальном удостоверении договора (если такой договор подлежит удостоверению)

20.

Дата выдачи

Дата передачи объекта лизинга лизингополучателю

21.

Сведения о лизингополучателе

Сведения о лизингополучателе:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации


для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.

22.

Отрасль

Код отрасли лизингополучателя (для юридических лиц)

23.

Сведения об объекте лизинга

Количество, качество, перечень, стоимость по договору и иные параметры, регистрация (если такой объект подлежит регистрации)

24.

Размер лизинговых платежей

Размер платежей, подлежащих выплате лизингополучателем лизингодателю по договору

25.

Срок действия договора

Срок истечения действия договора

Для договоров о приобретении права требования

по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг):

26.

Дата и номер договора

Дата подписания и номер договора о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц

27.

Сведения о клиенте

Сведения о клиенте, уступающем права требования:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации

для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.

28.

Отрасль

Код отрасли клиента (для юридических лиц)

29.

Сведения о должнике

Сведения о должнике:


для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации


для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.

30.

Отрасль

Код отрасли должника (для юридических лиц)

31.

Сведения о приобретаемом обязательстве

Сведения о требовании, приобретаемом по договору

32.

Размер уступаемого обязательства

Общая сумма обязательства по договору

33.

Срок исполнения требования

Срок выполнения должником своих обязательств по договору

ПРИЛОЖЕНИЕ N 4

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о состоянии выполнения заемщиками

своих обязательств по кредитным договорам

N

Сведения

о заем-

щике

Реквизиты

договора

Сумма

кредита

Срок

погашения

кредита

Состо-

яние

кредита

Остаток

невыпла-

ченного

основного

долга

Остаток

невыпла-

ченных

процентов

Сумма

просрочен-

ного основ-

ного долга

Сумма

просро-

ченных

процентов

1.









2.









3.









ПРИЛОЖЕНИЕ N 5

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о состоянии выполнения заемщиками

своих обязательств по лизинговым договорам

N

Сведения

о  лизинго-

получателе

Реквизиты

договора

Сумма

договора

Срок

действия

договора

Сроки

уплаты

лизинговых

платежей

Остаток

невыплаченных

лизинговых

платежей

Сумма

просроченных

лизинговых

платежей

1.







2.







3.











ПРИЛОЖЕНИЕ N 6

к Положению



СТРУКТУРА

сведений о состоянии выполнения заемщиками

своих обязательств по договорам о приобретении

права требования по исполнению обязательств

от третьих лиц (факторинг)

N

Сведения

о должнике

Реквизиты

договора

Сумма

обязательств

должника по

договору

Срок исполнения

должником своих

обязательств

Сумма просрочки

исполнения должником

своих обязательств

по договору

1.






2.






3.
























Время: 0.0048
по регистрации МЮ строгое соответствие
  • Все
  • действующие
  • утратившие силу
  • Русский
  • Ўзбекча
  • Оба языка
  • любая дата
  • точная дата
  • период
  • -

Свернуть поиск