ВСЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО УЗБЕКИСТАНА
Законодательство РУз / Банки. Кредитование. Валютное регулирование / Утратившие силу акты / Банки и иные кредитные организации /Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (Утверждено Постановлением правления ЦБ от 21.05.2004 г. N 575 (12/1), зарегистрированным МЮ 01.07.2004 г. N 1379)
Полный текст документа доступен в платной версии. По вопросам звоните на короткий номер 1172
УТВЕРЖДЕНО
Постановлением правления ЦБ
от 21.05.2004 г. N 575 (12/1),
зарегистрированным МЮ
01.07.2004 г. N 1379
о порядке формирования базы данных
Национального института кредитной информации
и предоставления кредитной информации
Межбанковскому кредитному бюро
и коммерческим банкам
Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан", "О банковской тайне", постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан N 197 от 23 апреля 2004 года "О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков" и устанавливает порядок сбора, обработки, хранения и предоставления информации о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках Национальным институтом кредитной информации.
1. Национальный институт кредитной информации Центрального банка Республики Узбекистан (далее по тексту - НИКИ) осуществляет сбор и анализ сведений о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках, формирует соответствующую базу данных, ведет единый реестр кредитной информации (далее по тексту - реестр) и предоставляет такую информацию Межбанковскому кредитному бюро (далее по тексту - МКБ) и коммерческим банкам.
2. Источником формирования реестра НИКИ является информация об условиях кредитных и лизинговых договоров, а также договоров о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заложенном имуществе и гарантиях (поручительствах, страховании кредитного риска), предоставляемая коммерческими банками, а также сведения, полученные от государственных статистических и экономических органов, негосударственных организаций и хозяйствующих субъектов в порядке и на основаниях, не запрещенных законодательством.
II. ПОРЯДОК И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
ИНФОРМАЦИИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
3. Коммерческие банки обязаны в порядке, установленном настоящим Положением, предоставлять в НИКИ следующую информацию:
сведения о кредитных заявках, поданных потенциальными заемщиками;
сведения о кредитных заявках, рассмотренных кредитным комитетом банка;
сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг);
сведения о заемщиках, ставшие известными банку при рассмотрении кредитных заявок;
сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным с банком кредитным и лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг).
4. Сведения о поданных кредитных заявках представляются по форме согласно приложению N 1, не позднее одного рабочего дня со дня их подачи.
5. Сведения об отклоненных кредитных заявках представляются по форме согласно приложению N 2, не позднее одного рабочего дня со дня принятия соответствующего решения.
Сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются по форме согласно приложению N 3, не позднее одного рабочего дня со дня заключения соответствующих договоров.
6. Сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным кредитным, лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после окончания отчетного месяца по формам согласно приложениям NN 4-6.
7. Подготовка сведений и получение информации из реестра осуществляется уполномоченным сотрудником кредитного отдела банка, назначаемым решением Совета банка.
Сведения о сотруднике кредитного отдела, ответственном за подготовку и получение сведений, должны быть направлены в НИКИ не позднее трех дней после принятия Советом банка соответствующего решения.
Сотрудник кредитного отдела банка, ответственный за подготовку и получение сведений, обязан обеспечивать конфиденциальность передаваемых сведений в порядке, установленном законодательством о банковской тайне.
III. ПОРЯДОК СБОРА, ОБРАБОТКИ И ХРАНЕНИЯ
КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ
8. Сведения передаются банками через систему электронной связи Главного центра информатизации Центрального банка Республики Узбекистан или территориальных центров информатизации (далее в тексте - ГЦИ) в виде зашифрованных файлов в формате, определяемом нормативными требованиями Центрального банка.
9. Полученные от банков сведения в автоматическом режиме обрабатываются ГЦИ на сервере НИКИ и заносятся в реестр.
Каждой кредитной заявке, сведения о которой занесены в реестр, присваивается уникальный код, составляемый из кода банка, даты подачи заявки и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) заявителя. Уникальный код кредитной заявки сохраняется за ней до исключения ее из реестра.
10. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита уникальный код кредитной заявки автоматически присваивается кредитному или лизинговому договору либо договору о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заключенному между банком и заявителем по итогам рассмотрения заявки.
В случае отклонения кредитной заявки по причинам, не связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, данная кредитная заявка подлежит исключению из реестра.
Кредитная заявка, отклоненная по причинам, связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, подлежит исключению из реестра по истечении 3 месяцев с момента принятия банком соответствующего решения.
11. Кредитный, лизинговый договор, а также договор о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) может быть исключен из реестра:
по истечении 5 лет при условии расторжения договора в связи с надлежащим и своевременным исполнением заемщиком своих обязательств;
по истечении 10 лет со дня прекращения хозяйственной деятельности заемщика.
Исключение договоров из реестра по иным основаниям не допускается.
12. Контроль за правильностью введения и исключения кредитной информации из реестра осуществляется главным специалистом по ведению единого реестра кредитной информации НИКИ.
IV. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ИНФОРМАЦИИ
В ЦЕЛЯХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
13. В целях осуществления функций банковского надзора, анализа изменений в кредитной политике и состояния кредитного портфеля коммерческих банков кредитная информация, содержащаяся в реестре, предоставляется Департаменту лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка ежемесячно или на основании письменных запросов, а Департаменту инспектирования коммерческих банков Центрального банка - на основании письменных запросов.
Использование в иных целях кредитной информации, полученной Департаментом лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков и Департаментом инспектирования коммерческих банков Центрального банка, а также передача ее третьим лицам не допускается.
V. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ
МКБ И КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ
14. Сведения, хранящиеся в реестре, могут быть переданы МКБ и коммерческим банкам только на основании соответствующих договоров.
15. Договор о предоставлении информации из реестра должен содержать обязательные условия об объемах предоставляемой информации и обязательства сторон по неразглашению и обеспечению конфиденциальности полученных сведений.
16. Информация из реестра предоставляется МКБ и коммерческим банкам на основании электронных запросов, отправленных в зашифрованном виде по каналам связи ГЦИ в порядке, установленном требованиями Центрального банка.
Формирование и передача ответов на запросы МКБ и коммерческих банков осуществляется в режиме реального времени.
17. Коммерческие банки вправе получать информацию из реестра только при наличии поступившей и зарегистрированной в установленном порядке кредитной заявки.
В запрос банка должны включаться сведения о заявителе и данные о регистрации кредитной заявки канцелярией банка.
Получение коммерческим банком информации из реестра в ином порядке не допускается.
МКБ и коммерческие банки вправе получать следующие сведения из реестра в отношении запрашиваемого заемщика:
а) полное наименование заемщика;
б) идентификационный номер налогоплательщика заемщика;
в) общая сумма кредитов, полученных в коммерческих банках, на дату запроса;
г) общая сумма задолженности по кредитам на дату запроса;
д) общая сумма просроченной задолженности по кредитам на дату запроса;
е) сведения об имуществе заемщика, переданном в залог под обеспечение банковских кредитов;
ж) поручительства (гарантии, страхование кредитного риска), выданные заемщиком под обеспечение обязательств третьих лиц;
з) количество кредитных заявок, поданных заемщиком на дату запроса.
18. НИКИ, МКБ и коммерческие банки несут установленную законодательством ответственность за сохранность и конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну, ставших известными им в ходе обмена информацией в порядке, установленном настоящим Положением.
19. НИКИ, МКБ и коммерческие банки обязаны принимать организационные и технические меры, необходимые для обеспечения безопасной передачи и надлежащего хранения кредитной информации.
20. Лица, виновные в нарушении требований законодательства о банковской тайне и настоящего Положения, несут ответственность в порядке, установленном законодательством.
к Положению
СТРУКТУРА
сведений о кредитных заявках*
N |
Информация |
Комментарий
|
1. |
Текущая дата |
Дата представления сведений в НИКИ
|
2. |
Код банка |
|
3. |
Дата поступления кредитной заявки
|
Дата поступления в банк кредитной заявки |
4. |
Сведения о заявителе |
Сведения о заявителе:
|
|
для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации
|
|
|
для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН.
|
|
5. |
Отрасль |
Код отрасли заявителя (для юридических лиц)
|
6. |
Вид кредита
|
Вид запрашиваемого кредита
|
7. |
Сумма запрашиваемого кредита
|
Сумма кредита, указанная в кредитной заявке (бизнес-плане)
|
8. |
Предполагаемый срок погашения кредита
|
Срок погашения кредита, указанный в кредитной заявке (бизнес-плане)
|
*) В сведения о кредитных заявках входят также сведения о заявках на заключение договоров лизинга и факторинга
к Положению
СТРУКТУРА
сведений об отклоненных кредитных заявках*
N |
Информация |
Комментарий
|
1. |
Текущая дата
|
Дата представления сведений в НИКИ |
2. |
Код банка
|
|
3. |
Дата принятия решения
|
Дата принятия решения об отклонении кредитной заявки
|
4. |
Орган банка |
Орган банка, принявший решение об отклонении кредитной заявки
|
5. |
Сведения о заявителе |
Сведения о заявителе:
|
|
для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации
|
|
|
для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, паспортные данные, ИНН.
|
|
6. |
Отрасль |
Код отрасли заявителя (для юридических лиц)
|
7. |
Причина отклонения |
Описание причины отклонения кредитной заявки согласно принятого решения об отклонении
|
*) В сведения об отклоненных кредитных заявках входят также сведения об отклоненных заявках на заключение договоров лизинга и факторинга
к Положению
СТРУКТУРА
сведений о кредитных и лизинговых договорах,
а также договорах о приобретении права требования
по исполнению обязательств от третьих лиц
(факторинг)
N |
Информация |
Комментарий
|
1. |
Текущая дата |
Дата представления сведений в НИКИ
|
2. |
Код банка |
Код банка
|
3. |
Номер заявки |
Идентификационный номер кредитной заявки в едином реестре кредитной информации
|
4. |
Основание для заключения договора |
Решение уполномоченного органа банка (кредитного комитета, Правления, Совета, Общего собрания акционеров) или другие основания
|
Для кредитных договоров:
|
||
5. |
Дата и N договора |
Дата подписания и номер кредитного договора
|
6. |
Дата выдачи кредита |
Дата зачисления суммы кредита на ссудный счет заемщика
|
7. |
Сведения о заемщике |
Сведения о заемщике:
|
|
для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации
для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.
|
|
8. |
Отрасль |
Код отрасли заемщика (для юридических лиц)
|
9. |
Сумма кредита |
Сумма кредита, указанная в договоре
|
10. |
Дата погашения кредита
|
Срок погашения кредита, указанный в договоре
|
11. |
Объект кредитования
|
Цели использования кредита, указанные в договоре |
12. |
Тип обеспечения кредита
|
Залог, поручительство, гарантия или страхование кредитного риска
|
13. |
Сведения об обеспечении кредита
|
Залог: реквизиты договора о залоге, описание имущества, стоимость, данные государственной регистрации договора о залоге (если такой договор подлежит государственной регистрации);
|
Поручительство: реквизиты договора о поручительстве, реквизиты поручителя - юридического лица; паспортные данные поручителя - физического лица;
|
||
Гарантия: реквизиты гарантии, реквизиты гарантодателя; страхование кредитного риска: реквизиты договора страхования кредитного риска, реквизиты страховщика.
|
||
14. |
Проценты по кредиту |
Размер процентов по кредиту, указанный в кредитном договоре
|
15. |
Валюта кредита |
Код валюты кредита
|
16. |
Форма выдачи |
Наличная или безналичная форма
|
17. |
Форма погашения |
Наличная или безналичная форма
|
Для лизинговых договоров:
|
||
18. |
Дата и N договора |
Дата подписания и номер договора лизинга
|
19. |
Нотариальное удостоверение |
Сведения о нотариальном удостоверении договора (если такой договор подлежит удостоверению)
|
20. |
Дата выдачи |
Дата передачи объекта лизинга лизингополучателю
|
21. |
Сведения о лизингополучателе |
Сведения о лизингополучателе:
|
|
для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации
|
|
|
для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.
|
|
22. |
Отрасль |
Код отрасли лизингополучателя (для юридических лиц)
|
23. |
Сведения об объекте лизинга |
Количество, качество, перечень, стоимость по договору и иные параметры, регистрация (если такой объект подлежит регистрации)
|
24. |
Размер лизинговых платежей |
Размер платежей, подлежащих выплате лизингополучателем лизингодателю по договору
|
25. |
Срок действия договора |
Срок истечения действия договора
|
Для договоров о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг):
|
||
26. |
Дата и номер договора |
Дата подписания и номер договора о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц
|
27. |
Сведения о клиенте |
Сведения о клиенте, уступающем права требования:
|
|
для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации
|
|
для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.
|
||
28. |
Отрасль |
Код отрасли клиента (для юридических лиц)
|
29. |
Сведения о должнике |
Сведения о должнике:
|
|
для юридических лиц: наименование, ИНН, реквизиты и данные государственной регистрации
|
|
|
для физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место жительства, сведения о паспорте или ином заменяющем документе, ИНН.
|
|
30. |
Отрасль |
Код отрасли должника (для юридических лиц)
|
31. |
Сведения о приобретаемом обязательстве
|
Сведения о требовании, приобретаемом по договору |
32. |
Размер уступаемого обязательства
|
Общая сумма обязательства по договору |
33. |
Срок исполнения требования
|
Срок выполнения должником своих обязательств по договору
|
к Положению
СТРУКТУРА
сведений о состоянии выполнения заемщиками
своих обязательств по кредитным договорам
N |
Сведения о заем- щике |
Реквизиты договора |
Сумма кредита |
Срок погашения кредита |
Состо- яние кредита |
Остаток невыпла- ченного основного долга
|
Остаток невыпла- ченных процентов |
Сумма просрочен- ного основ- ного долга |
Сумма просро- ченных процентов |
1. |
|
||||||||
2. |
|
||||||||
3. |
|
к Положению
СТРУКТУРА
сведений о состоянии выполнения заемщиками
своих обязательств по лизинговым договорам
N |
Сведения о лизинго- получателе |
Реквизиты договора |
Сумма договора |
Срок действия договора |
Сроки уплаты лизинговых платежей |
Остаток невыплаченных лизинговых платежей |
Сумма просроченных лизинговых платежей
|
1. |
|
||||||
2. |
|
||||||
3. |
|
к Положению
СТРУКТУРА
сведений о состоянии выполнения заемщиками
своих обязательств по договорам о приобретении
права требования по исполнению обязательств
от третьих лиц (факторинг)
N |
Сведения о должнике |
Реквизиты договора |
Сумма обязательств должника по договору |
Срок исполнения должником своих обязательств |
Сумма просрочки исполнения должником своих обязательств по договору |
1. |
|||||
2. |
|||||
3. |