Программа реформирования банковской системы Республики Узбекистан в 2000-2003 гг. (Приложение N 1 к Постановлению КМ РУз от 24.03.2000 г. N 104)

Функция недоступна

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Постановлению КМ РУз

от 24.03.2000 г. N 104

ПРОГРАММА

реформирования банковской системы

Республики Узбекистан в 2000-2003 годах

Настоящая Программа разработана  во исполнение Указа  Президента Республики   Узбекистан   от   2   октября   1998   года   "О  мерах  по совершенствованию деятельности акционерных коммерческих банков" N  2084, Постановления Кабинета Министров  от 15 января  1999 года N  24 "О мерах по дальнейшему реформированию банковской системы" и от 10 июня 1999 года N 296 "О мерах по реализации основных положений, содержащихся в  докладе Президента Республики Узбекистан на XIV сессии Олий Мажлиса".

Программа реформирования  банковской системы  является составной частью реализации политики рыночных реформ в Республике Узбекистан.

ЦЕЛИ И НАПРАВЛЕНИЯ ПРОГРАММЫ

РЕФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Стратегической целью Программы является формирование  банковской системы,   отвечающей   требованиям   рыночной   экономики,  активизация посреднической роли банков  на финансовом рынке,  обеспечение финансовой самостоятельности  банков,   приближение  их   деятельности  к   мировой банковской  практике  и,  в  конечном  итоге,   достижение высокого уровня конкурентоспособности  банков на  внутреннем и международном  финансовых рынках.

Основными  направлениями  Программы  для  достижения   указанных целей являются:

углубление процессов  приватизации и  разгосударствления банков, укрепление  системы  корпоративного  управления  путем  повышения   роли акционеров в руководстве банками;

институциональное   развитие   банковской   системы,   повышение финансовой устойчивости банков за счет улучшения качества их активов,  в том  числе  валютных,  дальнейшее  совершенствование  банковского дела и расширение видов оказываемых банковских услуг;

повышение роли коммерческих банков в инвестиционных процессах  и усовершенствование механизма  доступа предпринимательских  структур всех форм  собственности  к  кредитным  ресурсам,   в  том  числе  по   линии международных финансовых организаций;

дальнейшее     совершенствование      информационно-компьютерной инфраструктуры  межбанковской  сети  передачи  данных  в  соответствии с современными международными стандартами с целью повышения  оперативности деятельности   банков,    обеспечения   условий    для   интеграции    с международными финансовыми рынками;

формирование  рыночной  системы  менеджмента банками, основанной на    принципах    корпоративного    управления,    укрепление    банков высококвалифицированными  специалистами,  готовыми  работать  в рыночных условиях,   совершенствование   методов   подготовки   и  переподготовки банковских кадров;

дальнейшее развитие системы регулирования деятельности банков  и банковского надзора  с целью  обеспечения высокого  доверия населения  к банковской   системе,   защиты   интересов   вкладчиков,   инвесторов  и кредиторов.

I. ПРИВАТИЗАЦИЯ И РАЗГОСУДАРСТВЛЕНИЕ

КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

В  настоящее  время  на  территории  республики функционируют 34 коммерческих  банка  с  более  800  филиалами  на  местах, из них в 5-ти банках  доля  государства  в  уставном  капитале превышает 25 процентов. Основными учредителями  крупных акционерно-коммерческих  банков являются предприятия,  ассоциации,  корпорации  и  концерны, основной контрольный пакет  акций  которых   находится  у  государства.   В  связи  с   этим исключительную  важность  имеет  расширение  участия  населения, частных предпринимателей,  предприятий  малого  и  среднего  бизнеса,  а   также иностранных  инвесторов  в  капиталах  коммерческих банков. Это позволит задействовать  в  управлении   банками  фундаментальный  для   рыночной экономики интерес частного собственника.

Программа    предусматривает     поэтапную    приватизацию     и разгосударствление банков путем:

акционирования  и  реализации  40  процентов акций Национального банка  внешнеэкономической  деятельности  и  50  процентов  акций  банка "Асака" иностранным инвесторам в 2000-2001 годы;

снижения доли государства в уставных капиталах "Узжилсбербанка", "Тадбиркорбанка" и банка "Замин" в  2000-2001 годы  за счет  привлечения отечественных инвесторов.

Для  активизации  процесса  приватизации  в  банковской   сфере, обеспечения реализации и повышения привлекательности акций  коммерческих банков программа предусматривает совершенствование механизма  реализации акций  банков  на  первичном  и  вторичном  рынках  ценных  бумаг  через фондовые биржи, в том числе зарубежные.

II. ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ

СИСТЕМЫ И ДАЛЬНЕЙШЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ

БАНКОВСКОГО ДЕЛА

В  настоящее  время  на  долю государственных специализированных (отраслевых)  банков  приходится  более  80 процентов активов банковской системы. Неравномерная концентрация активов банков в отдельных  отраслях экономики  негативно  влияет  на  развитие  малого,  среднего и частного предпринимательства, усиление  конкуренции между  банками на  финансовом рынке, диверсификацию рисковых  активов банков, а  также демонополизацию банковской деятельности.

В целях диверсификации  рисковых активов банков,  обеспечения их самостоятельности  в  осуществлении  банковской  деятельности,  усиления конкуренции на финансовом рынке, развития рыночных принципов  банковского финансирования, а также содействия развитию малого, среднего и  частного предпринимательства Программой предусматривается:

универсализация и коммерциализация действующих специализированных  (отраслевых)  коммерческих  банков  путем расширения количества  обслуживаемых  специализированными  банками  отраслей, видов хозяйствующих субъектов и числа совершаемых операций;

совершенствование  порядка  налогообложения  коммерческих банков с  целью  обеспечения   равенства  прав  акционеров   банка  с   правами акционеров  других  хозяйственных  обществ  (перевод  банков в категорию налогоплательщиков с прибыли);

принятие мер, обеспечивающих  приближение деятельности банков  к мировой   банковской   практике.   В   течение   2000-2002  годов  будет осуществлена  поэтапная   передача  контрольных   функций,   выполняемых банками, соответствующим государственным органам, а также будут  приняты меры по  повышению ответственности  клиентов банков  за совершаемые  ими операции;

существующие   активы   банков,   принадлежащие   к    категории проблемных, будут  реструктуризированы   в течение  2000-2001 годов  при содействии   Агентства    по     реструктуризации    активов     банков;

при Ассоциации банков  Узбекистана в 2001  году для обеспечения  банков информацией  о   кредитной  истории   потенциальных  заемщиков   создать Кредитно-информационное бюро.

В  целях  эффективного   использования  действенного   рыночного инструмента  обеспечения  кредитного  риска  в  виде  залога в 2000 году Министерством  юстиции,  Центральным  банком  и Ассоциацией банков будут подготовлены  и   внесены  на   рассмотрение  соответствующих    органов предложения по дополнениям к залоговому законодательству.

Центральным  банком   совместно  с   Министерством  финансов   и Государственным налоговым  комитетом будут  приняты меры  по дальнейшему развитию системы расчетов с  унификацией сферы использования наличной  и безналичной форм в целях  вовлечения в банковский оборот  дополнительных финансовых ресурсов и повышения доверия к банковскому сектору.

Реализация программы связана с развитием сберегательного дела  в коммерческих банках, внедрением гибкой процентной политики по  депозитам на основе спроса и предложения,  а также внедрения сейфовых операций  по хранению денежных  средств, ценных  бумаг и  имущества клиентов  с целью укрепления  депозитной  базы   банков,  привлечения  свободных   средств населения в деловой оборот.

Начиная с  2000 года  с целью  повышения устойчивости  ресурсной базы  и  уровня  капитализации  коммерческих  банков  будут   внедряться современные  рыночные  инструменты  долгосрочных  долговых  обязательств банков   в   виде   ипотечных   облигаций,   депозитных,  сберегательных сертификатов и  других ценных  бумаг. Дополнительно  к этому  в течение 2000-2004 годов   от 10 до  30 процентов прибыли после уплаты налогов, в зависимости от  капитализации банков,  будут направляться  на увеличение уставных капиталов коммерческих банков.

В  течение  2000-2005  годов  будут  приняты  меры по укреплению ресурсной  базы  Народного  банка  и  доведению  размера  его  уставного капитала  до  10  млрд.сум  для  обеспечения  защиты  интересов   мелких вкладчиков данного банка.

Необходимая страховая защита  ответственности банков по  вкладам населения будет обеспечиваться за счет реализации оптимальной  стратегии инвестирования  средств  Фонда  коллективного  страхования  в   надежные высоколиквидные  государственные   и  корпоративные   ценные  бумаги   и банковские депозиты.

III. ПОВЫШЕНИЕ РОЛИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

КАК АКТИВНЫХ УЧАСТНИКОВ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ

В   настоящее   время   основными   участниками   инвестиционных процессов  выступают  крупные  коммерческие  банки.  В  полной  мере это относится  и  к  освоению   кредитных  линий  международных   финансовых организаций для развития малого и среднего предпринимательства.

В целях  повышения посреднической  роли всех  банков в  успешной реализации   инвестиционной   программы   Правительства,  своевременного освоения зарубежных  кредитных линий  и средств  внебюджетных фондов для развития  малого  и  среднего  предпринимательства  настоящая  Программа предусматривает:

создание  банка   развития  Узбекистана   в  целях   активизации финансового  посредничества  в  инвестиционных  процессах для развития и поддержки  малого  и  среднего  предпринимательства,  особенно  по линии международных финансовых организаций;

формирования, начиная с 2000 года, механизма и инструментов комбинированного (синдицированного) финансирования и  кредитования крупных инвестиционных проектов;

использование льготного кредитования производственных предприятий малого и среднего бизнеса, высокотехнологичных и инновационных проектов,  дехканских  и  фермерских  хозяйств  за   счет отчислений до 25 процентов  от прибыли банков в средства создаваемого  в коммерческих  банках  Фонда   льготного  кредитования   производственных предприятий   малого   и   среднего   бизнеса,   высокотехнологичных   и инновационных проектов, дехканских и фермерских хозяйств.

IV. РАЗВИТИЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ ЧАСТНЫХ

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ И НАСЕЛЕНИЯ

В настоящее время рынок микрокредитов частным  предпринимателям, малым и микропредприятиям полностью  принадлежит банкам, что приводит  к недостаточному уровню конкуренции на этом рынке.

В  целях   усиления  конкуренции   на  рынке   микрокредитования Программа предусматривает:

развитие   альтернативных    банковскому    кредитованию    форм финансирования  и  кредитования  малого  и  среднего предпринимательства путем   создания   кредитных   кооперативов   (союзов)   при  содействии Азиатского банка развития и других международных финансовых институтов;

разработку  механизма   взаимодействия  кредитных   кооперативов (союзов)  с   коммерческими  банками   в  целях   совершенствования   на постоянной основе механизма микрокредитования частных  предпринимателей, малых и микропредприятий.

Наряду  с  этим  в  банковской  системе будут широко применяться инструменты  микрокредитования  субъектов  малого  и  среднего  бизнеса, частного   предпринимательства,   в    том   числе   с    использованием предоставления  заемщиком  поручительства  третьих  лиц,  органов  схода граждан махалли, кишлака, аула.

V. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКИХ ИНФОРМАЦИОННЫХ

СИСТЕМ И ТЕХНОЛОГИЙ

За   годы   независимости   республики   в   банковской  системе сформирована    электронная     платежная    система,     обеспечивающая своевременный  перевод  денежных   средств  клиентов.  Однако,   задачи, стоящие перед банковской  системой в течение  ближайших лет, требуют  ее дальнейшего усовершенствования и развития.

В  целях  дальнейшего  улучшения  межбанковской   информационно- компьютерной инфраструктуры Программой предусмотрено:

совершенствование информационно-компьютерной инфраструктуры межбанковской сети передачи данных  Центрального банка в соответствии  с передовыми направлениями развития систем расчетов. Для этого в течение 2000 года будет разработан  концептуальный дизайн  платежной системы  в рамках проекта Всемирного банка;

развитие межбанковской сети  передачи данных Центрального банка путем преобразования ее в течение 2000-2001 годов в глобальную республиканскую сеть телекоммуникаций, обеспечивающую информационное взаимодействие банковских и других финансовых структур;

дальнейшее улучшение работы электронной почты путем усовершенствования стандартов и регламента обмена информацией в сети передачи данных;

создание национальной системы безналичных расчетов на базе пластиковых карточек.

VI. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

И МЕТОДОВ ПОДГОТОВКИ БАНКОВСКИХ КАДРОВ

В целях дальнейшего совершенствования банковского менеджмента  и методов подготовки банковских кадров Программа предусматривает:

продолжение в 2000 году мер, начатых в 1999 году, по  укреплению корпоративного  управления  банками   путем  повышения   ответственности советов   и   правлений   банков   за   результаты  деятельности  банка, возвратность кредитов;

усиление роли  служб внутреннего  аудита в  коммерческих банках, обеспечение  их  независимости  от  исполнительного органа и обеспечение служб внутреннего  аудита   исполнительными органами  банков достоверной информацией  о финансовом  состоянии банка для своевременного  выявления и ликвидации проблем в их деятельности;

проведение  мероприятий  по   получению  коммерческими   банками рейтингов международных рейтинговых агентств;

с целью  обеспечения условий  для подготовки  банковских кадров, отвечающих современным  требованиям рыночной  экономики, в  2000 году  и далее будут приниматься меры по укреплению материально-технической  базы банковских  образовательных  учреждений  и  их библиотечного фонда путем обеспечения   современной   компьютерной   техникой,   отечественной   и зарубежной литературой по банковскому делу;

с этой же целью в 2000-2002 году будет уделено особое  внимание процессу    создания    нового    поколения    учебников,    пособий   и методологической литературы,  а также  унифицированных учебных  программ для высших  учебных заведений,  банковских колледжей  и классов  с целью обучения  банковских  специалистов  в  соответствии  с передовой мировой банковской практикой;

дальнейшее совершенствование системы рыночных методов  мотивации труда  банковских   работников  путем   стимулирования  и    обеспечения профессионального роста,  развития социальной  инфраструктуры банков,  а также системы нематериальных форм поощрений.

Коммерческими   банками    будет   практиковаться    организация презентаций  за  рубежом  путем  проведения выступлений на конференциях, использования  средств  массовой  информации,  печатной  продукции, сети "Интернет",  возможностей  посольств  и дипломатических представительств Республики Узбекистан.

VII. УСИЛЕНИЕ И ДАЛЬНЕЙШЕЕ РАЗВИТИЕ

БАНКОВСКОГО НАДЗОРА

В соответствии  с принятыми  законами, регулирующими  банковскую деятельность,  в   Центральном  банке   создана  действенная   структура банковского  надзора  за  деятельностью  коммерческих банков, отвечающая международным  стандартам   и  требованиям   Базельского  комитета    по банковскому надзору.

Внедрен  в  действие  новый  План  счетов  коммерческих  банков, соответствующий  международным   стандартам  финансовой   отчетности   и обеспечивающий   прозрачность   деятельности   банков.   Также  внедрена практика  проведения  внешних  аудиторских  проверок коммерческих банков международнопризнанными аудиторскими компаниями.

С  целью  дальнейшего  усиления   роли  Центрального  банка   по осуществлению надзора за деятельностью коммерческих банков,  поддержания действенности банковского надзора в стремительно развивающихся  рыночных условиях Программа предусматривает:

совершенствование надзора  за деятельностью  коммерческих банков путем  внесения  соответствующих  изменений  и  дополнений в действующее законодательство;

дальнейшее    развитие    стандартов    раскрытия     информации коммерческих банков  для внешних  пользователей путем  совершенствования бухгалтерского учета  и финансовой  отчетности банков  в соответствии  с международными стандартами финансовой отчетности.

VIII. ОЖИДАЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Основные направления Программы реформирования банковской системы раскрывают  приоритетные  направления   дальнейшего  углубления   реформ национальной  финансово-кредитной  системы  и  основываются на принципах согласованности  Программы  с  общими  экономическими  преобразованиями, проводимыми   в   стране,   поэтапности   осуществления   реформирования банковской  системы,  поддержания  стабильности  национальной финансовой системы, свободной конкуренции на финансовых рынках.

Реализация   основных   направлений   Программы   реформирования банковской системы обеспечит:

оптимизацию структуры собственности  банковской системы в  целях достижения   сбалансированности   функционирования   государственных   и негосударственных банковских институтов;

углубление  демонополизации  банковского  сектора  с ориентацией развития банковской системы на повышение уровня конкурентоспособности;

совершенствование  кредитной  политики  банков,   обеспечивающей эффективное управление  активами  и   пассивами  с  учетом  рыночных   и кредитных  рисков;  развитие  системы  внутреннего кредитного контроля в коммерческих банках;  направление кредитных  ресурсов на  стимулирование потребительского и инвестиционного спроса;

развитие депозитной политики банков, обеспечивающей  активизацию работы банков по привлечению  денежных средств юридических и  физических лиц   во   вклады   (включая   валютные   средства)   путем  введения  и совершенствования привлекательности банковских инструментов;

совершенствование инвестиционной  политики банков,  направленной на повышение  роли коммерческих  банков как  инвестиционных посредников; расширение  масштабов  кредитования   приоритетных  отраслей   реального сектора;  развитие  финансовых  возможностей  развития  частного сектора экономики, а  также малого  и среднего  бизнеса; внедрение  новых форм и методов  участия  банков  в  финансировании  инвестиционных  проектов  и программ;

гармонизацию  отношений   между  коммерческими   банками  и   их клиентами  на  основе  расширения  и  диверсификации  банковских  услуг, внедрения  современных  банковских  продуктов  и технологий обслуживания клиентов банков;

институциональное   укрепление   корпоративного   управления   в коммерческих банках, отвечающего современным международным стандартам  и правовым нормам,  обеспечивающего повышение  качества и  эффективности в управлении    текущей    и    стратегической    деятельностью     банка, способствующего  повышению  устойчивости  и  надежности функционирования банка;

повышение  прозрачности   рынка  банковских   услуг,  а    также деятельности  коммерческих   банков  для   их  клиентов,   инвесторов  и партнеров;

совершенствование   системы   государственного   и   внутреннего экономического регулирования деятельности банков, включающей  монетарную политику,  государственный  кредит,   фискальную  политику,   внутренний контроль и аудирование, внешний аудит;

проведение     последовательной     интеграции     отечественных коммерческих  банков  в   мировую  банковскую  систему,   обеспечивающей недопущение негативных системных рисков для финансовой системы страны  в условиях глобализации мировой экономики;

совершенствование правовой базы финансового сектора;

развитие   деятельности   небанковских   финансовых  институтов, особенно в части аккумулирования внутренних инвестиционных ресурсов;

создание национальной  сети банков,  которые являлись  бы хорошо регулируемыми  кредитными  учреждениями,  находящимися  под  полноценным банковским надзором;

развитие обеспечивающих подсистем банковского сектора.

Реализация   Программы    реформирования   банковской    системы Республики  Узбекистан  обусловит   ряд  положительных  последствий   для экономики  путем  обеспечения  более   развитой  финансовой  среды   для предприятий реального сектора экономики, создание благоприятных  условий для   повышения   деловой   активности   малого,   среднего  и  частного предпринимательства,     положительного     влияния     на    увеличение конкурентоспособности     отечественных     предприятий,      содействия существенному росту уровня сбережений  и инвестиций в экономике  страны, укрепления  макроэкономической  стабилизации  и тенденций экономического роста.

МЕРОПРИЯТИЯ

по реализации Программы реформирования

банковской системы