ЗАКОН

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

25.04.1996 г.

N 216-I

О БАНКАХ

И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

           

(Новая редакция)

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Цель настоящего Закона

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области банковской деятельности.

Статья 2. Законодательство о банках

и банковской деятельности

Законодательство о банках и банковской деятельности состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о банках и банковской деятельности, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Основные понятия

В настоящем Законе применяются следующие основные понятия:

заявитель - лицо, уполномоченное учредителем (учредителями) для представления его (их) интересов в Центральном банке Республики Узбекистан по созданию банка, или банк либо микрофинансовая организация, обратившаяся в Центральный банк Республики Узбекистан с целью изменения своей деятельности в соответствии с настоящим Законом;

банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, осуществляющее в совокупности операции по открытию и ведению банковских счетов, проведению платежей, привлечению денежных средств во вклады (депозиты), предоставлению кредитов (займов) от своего имени, определяемые в качестве банковской деятельности. Если иное не предусмотрено настоящим Законом, положения настоящего Закона, установленные в отношении банков, распространяются также на банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность;

банковская группа - объединение финансовых институтов, не являющееся юридическим лицом, в котором основной банк контролирует другие финансовые институты;

банковский счет - счет, открытый банком клиенту в соответствии с договором, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на его счет денежные средства, выполнять поручения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств и проведении других операций по счету;

устойчивое финансовое состояние банка - состояние банка, характеризующее сбалансированность финансовых потоков, достаточность средств для поддержания платежеспособности, ликвидности и рентабельной деятельности, а также выполнение банком всех пруденциальных нормативов;

косвенный владелец (приобретатель) - лицо, владеющее акциями (приобретающее акции) банка посредством другого лица, над которым осуществляет контроль;

исламская банковская деятельность - банковская деятельность, осуществляемая в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, а также стандартами исламского финансирования;

стандарты исламского финансирования - совокупность правил, относящихся к исламскому финансированию, принятых Центральным банком и (или) иным уполномоченным органом в соответствии с правилами международных организаций, устанавливающих стандарты осуществления исламского финансирования, а также национальным законодательством;

микрофинансовый банк - банк, осуществляющий свою деятельность с учетом ограничений, предусмотренных статьей 7 настоящего Закона. Если иное не предусмотрено настоящим Законом, положения настоящего Закона, установленные в отношении банков, распространяются и на микрофинансовые банки, а также на микрофинансовые банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность;

ключевой персонал - не являющиеся членами правления работники банка, должности которых позволяют им оказывать существенное влияние на деятельность банка;

предполагаемое приобретение - решение, принятое потенциальным приобретателем по приобретению или увеличению существенного владения акциями банка;

конечный бенефициарный собственник - физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет юридическим лицом, являющимся потенциальным приобретателем или прямым или косвенным владельцем акций банка, либо контролирует его;

пруденциальный надзор - надзор, осуществляемый Центральным банком Республики Узбекистан за деятельностью банков в целях предотвращения и сокращения специфических рисков банковской деятельности;

регулятивный капитал - капитал банка, определяемый расчетным путем в целях регулирования банковской деятельности и осуществления расчета пруденциальных нормативов;

системно значимый банк - банк, от деятельности которого зависит стабильность банковской системы;

иностранный банк - юридическое лицо, являющееся банком по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

существенное владение - прямое или косвенное владение лицом или лицами, действующими совместно, не менее чем пятью процентами уставного фонда (уставного капитала) юридического лица, приобретенными в результате одной или нескольких сделок.

Статья 4. Государственный орган, регулирующий сферу

банковской деятельности

Центральный банк Республики Узбекистан (далее - Центральный банк) является государственным органом, регулирующим сферу банковской деятельности и осуществляющим полномочия по лицензированию, регулированию и пруденциальному надзору.

Статья 5. Финансовые операции банков

К финансовым операциям, осуществляемым банками, относятся:

привлечение денежных средств во вклады (депозиты);

осуществление платежей, в том числе без открытия банковских счетов;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, в том числе корреспондентских счетов банков;

предоставление на условиях возвратности, платности и срочности кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

операции с иностранной валютой в наличной и безналичной формах;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическим или юридическим лицом;

инкассация и кассовое обслуживание;

выдача гарантий и принятие иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение их обязательств;

приобретение или отчуждение права требования на основании договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг);

выпуск, покупка, продажа, учет и хранение ценных бумаг, управление ценными бумагами по договору с клиентом, совершение других операций с ними;

приобретение и продажа аффинированных драгоценных металлов, в том числе ведение счетов ответственного хранения металлов и обезличенных (нефизических) счетов металлов;

покупка и продажа монет из драгоценных металлов;

осуществление операций с производными финансовыми инструментами (деривативами);

предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов или ценностей;

предоставление лизинга;

выдача займов в формах, предусмотренных законодательством;

оказание консультационных услуг, связанных с финансовыми операциями;

управление портфелем активов;

выпуск, использование и погашение электронных денег;

выдача банковских карт и обработка платежей, обслуживание банковских карт совместно с другими организациями, включая другие финансовые институты;

оказание услуг по государственной регистрации прав на недвижимое имущество посредством электронного обмена информацией с регистрирующим органом;

осуществление операций исламского финансирования.

Банки осуществляют и иные финансовые операции в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Статья 5-1. Операции исламского финансирования банка

К операциям исламского финансирования банка относятся:

финансирование клиента на условиях распределения прибыли или привлечение денежных средств в инвестиционные вклады;

предоставление денежных средств или привлечение в инвестиционные вклады посредством договора представительства;

финансирование клиента посредством продажи товара в рассрочку;

финансирование клиента посредством предварительной оплаты за товары;

финансирование клиента посредством осуществления совместной деятельности (партнерства) или участия в уставном капитале юридических лиц;

передача имущества в исламскую аренду (с правом выкупа).

Банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность, могут осуществлять также иные операции исламского финансирования, не противоречащие законодательству Республики Узбекистан, в соответствии с общепринятой международной банковской практикой.

Операции исламского финансирования, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, должны осуществляться в соответствии со стандартами исламского финансирования.

Статья 5-2. Осуществление банковской деятельности

Правом на осуществление банковской деятельности в Республике Узбекистан обладают юридические лица, учрежденные в порядке, установленном настоящим Законом, и имеющие соответствующую лицензию, выдаваемую Центральным банком.

Банковская деятельность в Республике Узбекистан осуществляется на основании лицензии на право осуществления банковской деятельности и (или) лицензии на право осуществления исламской банковской деятельности (далее - соответствующая лицензия (лицензии) на банковскую деятельность). Указанные лицензии выдаются без ограничения срока действия и передача лицензий или прав по ним другим лицам запрещается.

Совокупность финансовых операций, указанных в статье 5 настоящего Закона:

в абзацах втором - двадцать втором части первой - вправе осуществлять только банк, имеющий лицензию на право осуществления банковской деятельности;

в абзацах втором, третьем и четвертом, шестом - тринадцатом, пятнадцатом - двадцать третьем части первой - вправе осуществлять только банк, имеющий лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности;

в части первой - вправе осуществлять банк, имеющий соответствующую лицензию (лицензии) на банковскую деятельность.

Банковская деятельность, осуществляемая без соответствующей лицензии (лицензий) на банковскую деятельность, считается незаконной и влечет привлечение к ответственности. Доход, полученный в результате такой деятельности, подлежит изъятию в Государственный бюджет Республики Узбекистан.

Деятельность, для осуществления которой в соответствии с законодательством требуется получение отдельных лицензий или разрешений, осуществляется банками после получения соответствующих документов.

Статья 6. Вклад (депозит)

Вкладом (депозитом) являются вложенные денежные средства, в совокупности соответствующие следующим условиям:

подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства, за исключением денежных средств, привлеченных на основании финансовых операций, указанных в абзацах втором и третьем части первой статьи 5-1 настоящего Закона, не предусматривающих обязательства полного возврата суммы вклада (депозита) в соответствии со стандартами исламского финансирования (инвестиционные вклады (депозиты));

не относятся к субординированному долгу, правам владения или услугам, включая страховые услуги;

подтверждены в письменной форме соответствующим документом банка, принимающего денежные средства.

Деятельностью по привлечению денежных средств во вклады (депозиты) вправе заниматься только банки.

Статья 7. Деятельность, запрещенная

или ограниченная для банков

Банки не вправе непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности.

Ограничение, указанное в части первой настоящей статьи, не распространяется на случаи:

продажи или предоставления в аренду специализированного оборудования и программного обеспечения к нему, используемых в системах безналичных расчетов на основе банковских карт;

продажи собственных активов;

выпуска, реализации и распространения чековых книжек;

осуществления деятельности по организации заключения договора страхования от имени страховых организаций - резидентов Республики Узбекистан;

предоставления в аренду юридическим лицам, в которых банк является учредителем, собственного имущества в соответствии с договором имущественного найма (аренды).

Микрофинансовые банки, помимо ограничений, указанных в части первой настоящей статьи, осуществляют свою деятельность с учетом следующего:

размер денежных средств, привлеченных от одного физического лица во вклады, не превышает размера гарантированного вклада, определенного законодательством о гарантиях защиты вкладов в банках;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков не превышает пяти миллиардов сумов;

доля кредитов, выданных для осуществления предпринимательской деятельности и деятельности самозанятых лиц, направленной на получение дохода, составляет не менее семидесяти процентов от кредитного портфеля и (или) портфеля финансирования указанных операций исламского финансирования;

открытие корреспондентских и иных счетов в иностранных банках, выдача гарантий по обязательствам иностранных граждан и юридических лиц и оказание услуг по внешнеторговым операциям клиентов запрещаются;

инвестиции осуществляются только в высоколиквидные долговые ценные бумаги, определенные Центральным банком в рамках требований к управлению ликвидностью банков.

Банкам запрещается создавать юридические лица и (или) приобретать доли или акции в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, за исключением:

юридических лиц, осуществляющих на профессиональной основе кредитные, страховые, факторинговые и лизинговые операции;

юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка либо оказывающих банкам информационные и консультационные услуги;

юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;

дочерних организаций банка за границей, создаваемых в целях выпуска и размещения ценных бумаг под гарантию данного банка;

юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация;

юридических лиц, оказывающих услуги по обеспечению взаимодействия между участниками расчетов по банковским операциям, включая расчеты по операциям с банковскими картами;

фондовых и валютных бирж;

кредитных бюро;

акционерных обществ на вторичном рынке ценных бумаг в размере не более двадцати процентов от размещенных акций, включенных в листинг фондовой биржи.

Приобретение банком долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) одного юридического лица в соответствии с частью четвертой настоящей статьи не должно превышать пятнадцати процентов регулятивного капитала банка первого уровня. Данное ограничение также распространяется на владение банком долями либо акциями в уставном фонде (уставном капитале) указанных юридических лиц, в том числе в случаях их создания.

Приобретение долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц в совокупности не должно превышать пятидесяти процентов регулятивного капитала банка первого уровня.

Если владение банком долями или акциями в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц превышает объемы, указанные в частях пятой и шестой настоящей статьи, банк обязан продать превышающую часть в течение одного года.

Банку запрещается участвовать в уставном фонде (уставном капитале) юридического лица, владеющего одним или более процентами уставного капитала данного банка.

Требования настоящей статьи не распространяются на случаи приобретения банками акций другого банка либо иных ценных бумаг, держателем которых является другой банк, либо долей или акций в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, принадлежащих другому банку, при проведении ими реорганизации в форме слияния или присоединения.

Ограничения, предусмотренные частью первой настоящей статьи в отношении осуществления непосредственной торговой деятельности, а также частью четвертой в отношении создания юридических лиц и (или) приобретения долей или акций в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, не распространяются на банки, осуществляющие исламскую банковскую деятельность, если такая деятельность и операции осуществляются в качестве операций исламского финансирования.

Статья 8. Независимость банков

Банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций.

Государственным органам и их должностным лицам запрещается вмешиваться в деятельность банков, в том числе в управление предпринимательскими рисками, связанными с формированием кредитного портфеля и активов банков, назначение руководящих работников банков, а также требовать различного рода выплат и взносов за счет средств банка, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Статья 9. Разграничение обязательств

государства и банков

Банки не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, когда банки или государство сами принимают на себя такое обязательство.

Статья 10. Ассоциации банков

Банки в целях защиты своих общих интересов и осуществления совместных программ могут создавать ассоциации и иные объединения, если их создание не противоречит требованиям законодательства.

Ассоциации банков могут создавать организации по обмену информацией и совместному решению прочих вопросов, связанных с осуществлением банковской деятельности.

Ассоциации банков в десятидневный срок после их регистрации уполномоченным государственным органом или принятия решения о ликвидации уведомляют об этом Центральный банк.

Статья 11. Наименование банка

Термин "банк" или словосочетания с этим термином используются в фирменном наименовании или товарном знаке (знаке обслуживания) либо в доменной зоне "UZ" во всемирной информационной сети Интернет только юридическими лицами, внесенными в Государственный реестр банков.

Юридические лица, имеющие соответствующую лицензию (лицензии) на банковскую деятельность, обязаны включать термин "банк" или "микрофинансовый банк" в свое фирменное наименование.

Банки, имеющие лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности, вправе использовать в своем фирменном наименовании или знаке обслуживания термин "исламский" или словосочетания с использованием данного термина, за исключением банков, одновременно имеющих лицензию на право осуществления исламской банковской деятельности и лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Юридические лица, не имеющие соответствующей лицензии (лицензий) на банковскую деятельность, не вправе использовать в своем фирменном наименовании или знаке обслуживания термин "банк" или словосочетания с использованием данного термина, в том числе слово и словосочетания, обозначающие осуществление исламской банковской деятельности.

Статья 12. Учредители банка

Учредителями банка могут быть юридические и физические лица - резиденты, а также нерезиденты.

Государство может быть учредителем и акционером банка в лице Министерства финансов Республики Узбекистан, а также других государственных организаций на основании решений Президента Республики Узбекистан. Предприятия и организации, в которых более пятидесяти процентов уставного фонда (уставного капитала) принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка, если иное не предусмотрено законодательством.

Статья 13. Уставный капитал банка

Минимальный размер уставного капитала банка, за исключением микрофинансового банка, должен составлять:

с 1 апреля 2024 года триста пятьдесят миллиардов сумов;

с 1 января 2025 года пятьсот миллиардов сумов.

Минимальный размер уставного капитала микрофинансового банка должен составлять пятьдесят миллиардов сумов.

Центральный банк вправе устанавливать минимальный размер уставного капитала промежуточного банка в размере меньшем, чем установлено в части первой настоящей статьи.

Уставный капитал банка формируется в национальной валюте и складывается из денежных средств, внесенных учредителями и акционерами банка, или государственных ценных бумаг, за исключением случаев:

размещения акций банка среди кредиторов банка и их оплаты путем зачета любых прав (требований) по денежным обязательствам банка перед кредиторами;

конвертации ценных бумаг в акции банка;

обмена размещенных акций банка одного вида на акции данного банка другого вида.

Использование для формирования уставного капитала банка средств, полученных в кредит, под залог, а также других обремененных обязательством средств не допускается.

Уставный капитал банка, создаваемого или реорганизованного в форме слияния, разделения и выделения, формируется исходя из минимального размера уставного капитала банка, предусмотренного частью первой настоящей статьи, на день создания или реорганизации банка. При этом минимальный размер уставного капитала банка должен быть сформирован учредителями банка к моменту подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии. Средства, внесенные в уставный капитал создаваемого банка, зачисляются на накопительный счет, открытый в банке, за исключением случаев создания банка путем реорганизации или изменения деятельности микрофинансовой организации.

Средства для пополнения уставного капитала микрофинансового банка, создаваемого путем изменения деятельности микрофинансовой организации, вносятся на расчетный счет микрофинансовой организации.

Банки в сроки, установленные частью первой настоящей статьи, должны привести размер своего уставного капитала в соответствие с требованиями, указанными в части первой настоящей статьи. При приватизации банков с государственной долей в уставном капитале путем полной продажи государственной доли нерезидентам правление Центрального банка вправе устанавливать иные сроки, чем те, которые установлены для приведения уставного капитала банка в соответствие с минимальным размером, указанным в части первой настоящей статьи.

В случае системного финансового кризиса акции банка могут быть приобретены Министерством финансов Республики Узбекистан за счет государственных ценных бумаг.

Статья 14. Устав и внутренние положения банка

Банк действует на основании своего устава.

Устав банка должен содержать:

полное и сокращенное фирменное наименование, местонахождение (почтовый адрес) и адрес электронной почты банка;

размер уставного капитала;

порядок увеличения и уменьшения уставного капитала;

типы и количество выпускаемых акций, соотношение типов акций;

порядок распределения чистой прибыли, а также возмещения убытков;

порядок создания резервного и других фондов;

права и обязанности акционеров банка, в том числе обязательства по предоставлению информации, запрашиваемой банком для обеспечения соответствия требованиям настоящего Закона;

сведения о структуре органов управления банка, порядке их образования, количестве членов наблюдательного совета и правления банка, их полномочиях и функциях;

меры по предотвращению конфликта интересов между акционерами (учредителями);

порядок и условия размещения банком акций;

порядок реорганизации и ликвидации банка.

Устав банка, помимо требований, указанных в настоящей статье, должен содержать сведения, предусмотренные законодательством об акционерных обществах и защите прав акционеров.

В уставе банка, осуществляющего исламскую банковскую деятельность, помимо предусмотренного частями второй и третьей настоящей статьи, дополнительно указываются:

осуществление операций исламского финансирования;

количество, полномочия и обязанности членов совета исламского финансирования по координации вопросов исламского финансирования банка, осуществляющего исламскую банковскую деятельность, (далее - совет исламского финансирования банка);

порядок создания совета исламского финансирования банка и требования, предъявляемые к его членам.

Устав банка, изменения и дополнения, вносимые в него, подлежат регистрации в Центральном банке.

Внутренние положения банка, а также вносимые в них последующие изменения и дополнения должны быть разработаны в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности и представлены в Центральный банк.

ГЛАВА 2. МИНИМАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОПУСКА

К БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 15. Создание банка

Банки создаются в форме акционерного общества.

Банк создается путем учреждения или реорганизации либо изменения деятельности микрофинансовой организации.

Процедура лицензирования банков состоит из двух этапов:

выдачи Центральным банком предварительного разрешения на создание банка;

государственной регистрации банка с одновременной выдачей лицензии.

Особенности создания промежуточного банка и осуществления им деятельности устанавливаются Законом Республики Узбекистан "О санации и ликвидации банков".

Статья 16. Выдача предварительного разрешения

на создание банка

Для получения предварительного разрешения на создание банка, за исключением создания банка путем изменения деятельности микрофинансовой организации, заявитель не позднее чем через три месяца после принятия решения о создании банка представляет в Центральный банк заявление с приложением:

учредительного договора - при создании банка двумя или более лицами;

устава банка в двух экземплярах;

решения о создании банка;

списка учредителей (акционеров);

информации о каждом прямом и косвенном учредителе (владельце), в том числе конечном бенефициарном собственнике, имеющем существенное владение, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

при отсутствии лиц, имеющих существенное владение, информации о прямых и косвенных учредителях (владельцах), в том числе конечных бенефициарных собственниках, владеющих наибольшими долями в уставном капитале банка, общая доля которых будет составлять не менее пятидесяти процентов, включая информацию, необходимую для проведения оценки в соответствии со статьей 24 настоящего Закона;

финансовых отчетов учредителя (акционера) - юридического лица за три последних года, подтвержденных аудиторской организацией;

документального подтверждения информации об источниках средств, вносимых для формирования (пополнения) уставного капитала банка;

информации о членах наблюдательного совета и правления банка, необходимой для оценки их соответствия требованиям статьи 36 настоящего Закона;

организационной структуры банка;

проекта положения о службе внутреннего аудита банка;

бизнес-плана банка на следующие три года;

копий проектов кредитной (финансирование), инвестиционной и эмиссионной политик банка, а также политик банка по управлению

...