ЗАКОН

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

20.09.2006 г.

N ЗРУ-53

О МИКРОКРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Принят Законодательной палатой 28 июня 2006 года

Одобрен Сенатом 25 августа 2006 года

Статья 1. Цель настоящего Закона

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области создания и деятельности микрокредитных организаций.

Статья 2. Законодательство

о микрокредитных организациях

Законодательство о микрокредитных организациях состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о микрокредитных организациях, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Микрокредитная организация

Микрокредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее деятельность по оказанию услуг в сфере предоставления микрокредита, микрозайма, микролизинга и оказывающее иные микрофинансовые услуги в соответствии с настоящим Законом.

Микрокредитная организация вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Республики Узбекистан.

Микрокредитная организация не вправе непосредственно заниматься производственной, страховой, торгово-посреднической и иной деятельностью, не предусмотренной настоящим Законом.

Статья 4. Создание микрокредитных организаций

Микрокредитные организации могут быть созданы юридическими и (или) физическими лицами в любой организационно-правовой форме в соответствии с законодательством.

Микрокредитные организации не могут быть созданы государственными органами, политическими партиями, профессиональными союзами религиозными организациями, другими микрокредитными организациями и ломбардами.

Статья 5. Учредительные документы

микрокредитной организации

Микрокредитная организация действует на основании учредительных документов.

Учредительные документы микрокредитной организации дополнительно к сведениям, установленным законодательством для определенных организационно-правовых форм юридических лиц, должны содержать следующие сведения:

о деятельности по предоставлению микрокредитов, микрозаймов, микролизинга и оказанию иных микрофинансовых услуг;

о структуре и полномочиях органов управления;

об источниках формирования средств для предоставления микрокредитов, микрозаймов, микролизинга и оказания иных микрофинансовых услуг;

о порядке проведения аудита микрокредитной организации.

Статья 6. Уставный фонд микрокредитной организации

Уставный фонд микрокредитной организации формируется из денежных средств, а также иного имущества, не превышающего двадцати процентов от размера уставного фонда данной организации.

При формировании уставного фонда микрокредитной организации использование средств, полученных в кредит, под залог, и других привлеченных средств не допускается.

Минимальный размер уставного фонда микрокредитной организации должен быть сформирован только из денежных средств до дня обращения для получения лицензии.

Статья 7. Фирменное наименование и печать

микрокредитной организации

Фирменное наименование микрокредитной организации должно содержать словосочетание "микрокредитная организация" и не быть похожим на фирменное наименование других микрокредитных организаций. Юридическое лицо, не отвечающее требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание "микрокредитная организация".

Микрокредитная организация должна иметь печать, содержащую ее полное фирменное наименование на государственном языке и указание на место ее нахождения. В печати может быть одновременно указано фирменное наименование на другом языке.

Микрокредитная организация вправе иметь штампы, бланки со своим наименованием и собственную эмблему.

Статья 8. Государственная регистрация

микрокредитных организаций

Микрокредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с законодательством.

Статья 9. Лицензирование деятельности

микрокредитной организации

Микрокредитная организация осуществляет деятельность по оказанию микрофинансовых услуг после получения лицензии.

Решение о выдаче или мотивированном отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации принимается в течение тридцати календарных дней со дня обращения с заявлением о выдаче лицензии и предоставления документов, необходимых для получения лицензии.

Статья 10. Документы, предоставляемые

для получения лицензии

Для получения лицензии микрокредитная организация должна предоставить в Центральный банк Республики Узбекистан или его территориальные управления следующие документы:

заявление о выдаче лицензии;

сведения о составе органов управления микрокредитной организации;

документ банка, подтверждающий формирование уставного фонда микрокредитной организации.

Статья 11. Отказ в выдаче лицензии

Центральный банк Республики Узбекистан может отказать в выдаче лицензии микрокредитной организации в случаях несоответствия представленных документов требованиям, установленным законодательством, и наличия в них недостоверных или искаженных сведений.

Решение об отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа и срока, в течение которого заявитель, устранив указанные причины, может представить документы для повторного рассмотрения. При этом срок, указанный в решении об отказе в выдаче лицензии, должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения недостатков.

Повторное рассмотрение документов, представленных для выдачи лицензии микрокредитной организации, осуществляется в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня получения заявления со всеми необходимыми документами. Заявление, поданное по истечении срока, указанного в решении об отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации, считается вновь поданным.

При повторном рассмотрении заявления о выдаче лицензии микрокредитной организации не допускается отказ в выдаче лицензии по новым основаниям, ранее не указанным в уведомлении об отказе.

Решение об отказе в выдаче лицензии микрокредитной организации может быть обжаловано в суд в установленном законодательством порядке.

Статья 12. Приостановление или прекращение действия

лицензии, а также ее переоформление и аннулирование

Решение о приостановлении действия лицензии принимается в случаях:

нарушения микрокредитной организацией требований законодательства о микрокредитных организациях, в том числе лицензионных требований и условий;

невыполнения микрокредитной организацией решений, обязывающих устранить выявленные в ее деятельности нарушения.

Решение о прекращении действия лицензии принимается в случаях:

наступления неплатежеспособности микрокредитной организации;

систематического нарушения требований законодательства о микрокредитных организациях, установленных экономических нормативов и искажения отчетных данных;

задержки осуществления деятельности по предоставлению микрофинансовых услуг более чем на шесть месяцев с момента выдачи лицензии.

Решение о прекращении действия лицензии может приниматься и в иных случаях в соответствии с законом.

Переоформление лицензии осуществляется в случаях преобразования микрокредитной организации, изменения ее наименования, местонахождения (почтового адреса) в порядке, предусмотренном законодательством.

Переоформление лицензии допускается в случае слияния микрокредитных организаций, имеющих на дату государственной регистрации вновь возникшей микрокредитной организации лицензии.

Лицензия аннулируется в случае установления факта получения лицензии с использованием подложных документов.

Аннулирование лицензии не влечет признания недействительными ранее совершенных операций микрокредитной организации.

Статья 12-1. Права микрокредитной организации

Микрокредитная организация вправе:

оказывать микрофинансовые услуги с условием обеспечения исполнения обязательств заемщиком или без такового в соответствии с договором;

мотивированно отказать заявителю в оказании микрофинансовой услуги;

запрашивать у заявителя документы, необходимые для оказания микрофинансовой услуги и исполнения обязательств по договору;

требовать досрочного выполнения обязательств заемщиком в случае несвоевременной оплаты или использования целевого микрокредита не по назначению;

оказывать консультационные и информационные услуги;

устанавливать размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиками микрокредитной организации в соответствии с договором;

привлекать средства для оказания микрофинансовых услуг в соответствии с настоящим Законом.

Микрокредитная организация может иметь и иные права в соответствии с законодательством.

Статья 12-2. Обязанности микрокредитной организации

Микрокредитная организация обязана:

сообщать в письменной форме заявителю достоверную и полную информацию о его правах и обязанностях, в том числе о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, всех затратах, связанных с оказанием микрофинансовой услуги, а также о процентной ставке по оказываемой микрофинансовой услуге;

оказывать микрофинансовые услуги в порядке и сроки, установленные договором;

возмещать заемщику убытки, причиненные в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору;

иметь уставный фонд не ниже установленного минимального размера;

соблюдать правила проведения финансовых и кассовых операций, а также установленные экономические нормативы;

вести бухгалтерский учет, отчетность и другую документацию в соответствии с законодательством;

своевременно представлять отчетность в установленном порядке;

обеспечивать представителям Центрального банка Республики Узбекистан, направленным для проведения проверки, доступ к документам и другим источникам информации о деятельности микрокредитной организации.

Микрокредитная организация может нести и иные обязанности в соответствии с законодательством.

Статья 13. Услуги, оказываемые

микрокредитной организацией

Микрокредитная организация может оказывать следующие виды микрофинансовых услуг:

предоставление микрокредитов или микрозаймов;

покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

микролизинг (финансовая аренда), по которому микрокредитная организация выступает в качестве лизингодателя;

оказание других видов микрофинансовых услуг, включая предоставление потребительских кредитов, в соответствии с законодательством.

Микрокредитная организация может оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с предоставлением микрокредитов, микрозаймов, микролизинга и оказанием иных микрофинансовых услуг.

Микрокредитная организация не вправе:

выпускать долговые обязательства и принимать вклады (депозиты) от юридических и физических лиц;

привлекать заемные средства от физических лиц, за исключением учредителей (участников, собственников);

начислять проценты, взимать комиссионные платежи и неустойку (штраф, пеню), применять иные меры ответственности по договорам оказания микрофинансовых услуг в сумме, составляющей более половины размера заимствования в год;

выступать поручителем или гарантом по обязательствам своих учредителей (участников, собственников), а также предоставлять им иные способы обеспечения исполнения их обязательств.

Статья 14. Источники средств

для оказания микрофинансовых услуг

Микрокредитная организация предоставляет микрофинансовые услуги за счет:

собственных средств, в том числе полученных доходов;

средств, предоставленных инвесторами, в том числе иностранными, на основании инвестиционных договоров;

кредитов банков и средств государственных целевых фондов;

грантов и займов международных финансовых институтов, негосударственных некоммерческих организаций, в том числе иностранных;

других источников, не запрещенных законодательством.

Статья 15. Полномочия Центрального банка

Республики Узбекистан по регулированию и надзору

за деятельностью микрокредитных организаций

Центральный банк Республики Узбекистан осуществляет регулирование и надзор за деятельностью микрокредитных организаций с целью поддержания стабильности финансовой системы, обеспечения защиты интересов заемщиков и кредиторов в соответствии с Законом Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан".

Центральный банк Республики Узбекистан в порядке, предусмотренном законодательством:

устанавливает минимальный размер уставного фонда микрокредитных организаций, правила проведения финансовых и кассовых операций, ведения бухгалтерского учета и отчетности, а также экономические нормативы;

утверждает порядок начисления процентов за оказываемые микрофинансовые услуги;

проверяет деятельность микрокредитных организаций и дает обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений требований законодательства о микрокредитных организациях;

устанавливает требования к проведению аудита деятельности микрокредитной организации;

устанавливает квалификационные требования к руководителю исполнительного органа микрокредитной организации;

взыскивает штраф в размере до пяти процентов от собственного капитала в случае нарушения микрокредитной организацией требований законодательства о микрокредитных организациях и законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также установленных экономических нормативов;

ограничивает проведение отдельных финансовых операций микрокредитной организации на срок до трех месяцев;

приостанавливает или прекращает действие либо переоформляет и аннулирует лицензию микрокредитной организации.

Статья 15-1. Служба внутреннего аудита

В микрокредитной организации с балансовой стоимостью активов более одного миллиарда сумов решением высшего органа управления микрокредитной организации создается служба внутреннего аудита.

Служба внутреннего аудита подотчетна только высшему органу управления микрокредитной организации. Руководитель и иные работники службы внутреннего аудита назначаются высшим органом управления микрокредитной организации.

Служба внутреннего аудита осуществляет контроль и оценку работы исполнительного органа и филиалов микрокредитной организации путем проверок и мониторинга соблюдения ими законодательства, учредительных и других документов, обеспечения полноты и достоверности отражения данных в бухгалтерском учете и отчетности, установленных правил и процедур осуществления финансово-хозяйственных операций, а также сохранности активов.

Служба внутреннего аудита осуществляет свою деятельность в соответствии с порядком, определяемым Центральным банком Республики Узбекистан.

Статья 16. Филиалы микрокредитной организации

Микрокредитная организация вправе создавать филиалы в порядке, установленном Центральным банком Республики Узбекистан.

Филиал микрокредитной организации осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выданной для микрокредитной организации.

Статья 16-1. Конфиденциальность информации

в микрокредитных организациях

Микрокредитные организации гарантируют конфиденциальность информации по финансовым операциям и счетам своих заемщиков и кредиторов. Члены органов управления, работники службы внутреннего аудита и исполнительного органа микрокредитной организации обязаны хранить тайну по операциям и счетам микрокредитной организации, ее заемщиков, а также по операциям с кредиторами.

За разглашение конфиденциальной информации лица, которым эта информация была доверена или стала известной в связи с выполнением ими служебных обязанностей, несут ответственность в установленном порядке.

К микрокредитным организациям применяются правила, установленные законодательством о банковской тайне.

Статья 17. Реорганизация и ликвидация

микрокредитной организации

Реорганизация и ликвидация микрокредитной организации осуществляются в соответствии с законодательством.

Статья 18. Разрешение споров

Споры в области создания и деятельности микрокредитных организаций разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Статья 19. Ответственность за нарушение

законодательства о микрокредитных организациях

Лица, виновные в нарушении законодательства о микрокредитных организациях, несут ответственность в установленном порядке.

Статья 20. Приведение законодательства

в соответствие с настоящим Законом

Кабинету Министров Республики Узбекистан:

привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

Статья 21. Вступление в силу настоящего Закона

Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Президент

Республики Узбекистан                                                                   И. Каримов

"Народное слово", 21 сентября 2006 г.

"Собрание законодательства Республики Узбекистан",

2006 г., N 37-38, ст. 372

"Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан",

2006 г., N 9, ст. 495