По спору о необоснованном списании банком денежных средств со счета клиента

Функция недоступна

ПО СПОРУ О НЕОБОСНОВАННОМ

СПИСАНИИ БАНКОМ ДЕНЕЖНЫХ

СРЕДСТВ СО СЧЕТА КЛИЕНТА

Опубликовано в НТВ N 46 (642) от 14 ноября 2006 г.

Комментарий действует на момент выхода газеты

СУТЬ ДЕЛА

Между предприятием (заказчик) и обществом с ограниченной ответственностью (исполнитель) был заключен договор об оказании услуг по оценке основных средств, по которому заказчик обязался произвести 100-процентную предоплату в течение трех банковских дней со дня подписания договора.

Заказчик перечислил денежные средства на счет исполнителя. Обслуживающий исполнителя банк первоначально зачислил поступившие средства на его счет, а далее списал их сумму и произвел ее возврат плательщику - заказчику.

Истец - исполнитель, считая эти действия неправомерными, обратился в суд о взыскании с банка суммы необоснованно списанных с его расчетного счета денежных средств и понесенных им убытков.

Решением суда первой инстанции требования истца удовлетворены частично. Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения. Не согласившись с этим, ответчик обратился в кассационную инстанцию с заявлением об их отмене и отказе истцу в иске.

ПОЗИЦИЯ ООО

По заключенному договору предприятие перечислило в обусловленный срок на счет ООО денежные средства. Позже стало известно, что банк списал поступившие средства со счета исполнителя и вернул их заказчику без соответствующего распоряжения ООО. Согласно нормам законодательства и положениям договора банковского счета у банка не было оснований для такого списания.

ПОЗИЦИЯ БАНКА

Поступившие денежные средства были зачислены на счет клиента на основании электронного платежного документа с использованием программного комплекса "Банк - Клиент". Оператор, проверив электронный платежный документ, по которому поступила указанная сумма, выявил несоответствие его оформления нормативным требованиям. Поэтому поступившие средства были списаны со счета, на который они поступили.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ СУДА

С КОММЕНТАРИЯМИ

Кассационная коллегия, изучив материалы дела, выслушав мнения сторон спора, установила:

- согласно заключенному договору об оказании услуг по оценке основных средств предприятие произвело 100-процентную предоплату, что подтверждается выпиской по счету;

- банком были списаны денежные средства со счета истца при отсутствии соответствующего денежно-расчетного документа со стороны последнего.

В соответствии со статьей 783 Гражданского кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без такового оно допускается по решению суда, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом или иным законом либо предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 41 Положения о безналичных расчетах в Республике Узбекистан (утверждено постановлением правления ЦБ, зарегистрированным Министерством юстиции 15 апреля 2002 года N 1122) списание денежных средств со счета клиента в бесспорном порядке осуществляют:

а) налоговые органы - в случае взыскания платежей и недоимок по налогам и другим обязательным платежам в государственный бюджет, по обязательным платежам во внебюджетный Пенсионный фонд, во внебюджетный Фонд школьного образования и в Республиканский дорожный фонд при Министерстве финансов, а также при взыскании просроченной задолженности за потребленную юридическими лицами электрическую энергию;

б) таможенные органы - в случае взыскания неуплаченных в срок таможенных платежей и штрафов;

в) судебные исполнители и взыскатели - в случае взыскания денежных средств по исполнительным документам;

г) Министерство финансов:

- с бюджетных счетов бюджетных организаций для возврата средств, излишне перечисленных сверх установленных в процессе финансирования из республиканского бюджета;

- вышестоящие финансовые органы - с бюджетных счетов нижестоящих финансовых органов;

- с банковских счетов хозяйствующих субъектов для взыскания незаконно полученных средств и штрафов по документам, представленным Государственным комитетом Республики Узбекистан по демонополизации, поддержке конкуренции и предпринимательства;

- с банковских счетов в национальной и иностранной валютах заемщиков и субзаемщиков по их обязательствам, связанным с уплатой процентов и погашением иностранных кредитов, предоставленных под гарантию Республики Узбекистан.

Кассационная коллегия не установила ни одного из вышеуказанных оснований для списания денежных средств банком со счета клиента.

Предприятие произвело предоплату посредством электронного платежного поручения, используя программный комплекс "Банк - Клиент". Статья 13 Закона "Об электронных платежах" от 16 декабря 2005 года определяет, что электронным платежным документом является электронный документ, имеющий установленные правилами платежной системы состав и формат его реквизитов и содержащий необходимую информацию для осуществления электронного платежа. Согласно нормам указанного закона электронный платежный документ создается на основании денежно-расчетного документа на бумажном носителе или с использованием средства электронного платежа и подтверждается электронной цифровой подписью. Обязательным условием является также возможность его воспроизведения на бумажном носителе с сохранением реквизитов, необходимых для осуществления электронного платежа. Пункт 11 Положения о безналичных расчетах определяет требования, которым должны соответствовать денежно-расчетные документы. Это номер и дата документа по форме "ДД.ММ.ГГГГ", где "ДД" - день, "ММ" - месяц, "ГГГГ" - год, наименование и номер счета плательщика, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), наименование и код банка плательщика, наименование и номер счета получателя, наименование и код банка получателя, сумма платежа цифрами и прописью, детали платежа.

Действующее законодательство не содержит норм, согласно которым основанием для списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения является несоответствие установленным требованиям представленного плательщиком платежного поручения. Исходя из вышеизложенного суд признал действия банка неправомочными и указал, что им были нарушены порядок бесспорного списания денежных средств со счета клиента и статья 783 Гражданского кодекса. Кассационная коллегия постановила, что требования истца в части взыскания необоснованно списанных денежных средств правомерны и подлежат удовлетворению, и на этом основании оставила ранее принятые судебные решения без изменения.

Законодательство предусматривает наступление определенных правовых последствий за необоснованное списание банком средств со счета клиента. В этом случае согласно статье 785 Гражданского кодекса банк обязан по требованию клиента незамедлительно зачислить необоснованно списанную сумму на счет лица, а также уплатить проценты на нее и возместить причиненные убытки. Положение о порядке применения штрафных санкций к коммерческим банкам за нарушение установленных требований по открытию счетов, порядка зачисления и списания средств со счетов клиентов, выдачи наличности на заработную плату и другие нужды, предусмотренные законодательством (утверждено постановлением ЦБ, зарегистрированным Министерством юстиции 30 июня 2001 года N 1044) предусматривает, что за нарушения установленного законодательством порядка зачисления и списания средств со счетов клиентов банк уплачивает клиенту штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала банка. Списание денежных средств со счета без распоряжения клиента при отсутствии установленных законодательством оснований рассматривается как нарушение общего порядка списания денежных средств. Следовательно, совершив его, банк должен нести ответственность по нормам гражданского и банковского законодательства.

Данная публикация осуществлена

благодаря технической поддержке, оказываемой

Германским обществом по техническому сотрудничеству