По спору о признании банкротом в связи с непогашением кредита

Функция недоступна

ПО СПОРУ О ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ

В СВЯЗИ С НЕПОГАШЕНИЕМ КРЕДИТА

Опубликовано в НТВ N 14 (610) от 4 апреля 2006 г.

Комментарий действует на момент выхода газеты

СУТЬ ДЕЛА

Юридическое лицо заключило с банком кредитный договор о выделении 1,5 миллиона долларов США на покупку у иностранной компании технологического оборудования для организации собственного производства. Субъект его своевременно не погасил, и банк обратился в хозяйственный суд с заявлением о признании юридического лица банкротом и открытии ликвидационного производства.

Определением суда первой инстанции была введена процедура судебной санации сроком на 2 года, утвержден ее план. Постановлением апелляционной инстанции оно оставлено без изменения. Не согласившись с этим, банк подал кассационную жалобу, в которой просил открыть ликвидационное производство юридического лица.

ПОЗИЦИЯ БАНКА

По условиям кредитного договора заемщик обязался погасить долг периодическими выплатами, часть которых была перечислена банку в установленные договором сроки. Остальные средства предприятие не вернуло. Неплатежи продолжаются уже более одного года. На расчетном счете заемщика недостаточно денежных средств для погашения образовавшейся задолженности. Налицо признаки экономической несостоятельности юридического лица. Исковые требования подлежат удовлетворению, а заемщик - признанию банкротом.

ПОЗИЦИЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

Для обеспечения исполнения юридическим лицом графика погашения обязательств третьи лица согласились предоставить в залог имущество. Учредители обратились к собранию кредиторов с просьбой ходатайствовать перед судом о введении судебной санации. Ликвидационное производство не может быть открыто, исковые требования необоснованны и не подлежат удовлетворению.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ СУДА

Кассационная коллегия, изучив материалы дела, выслушав объяснения сторон спора, установила:

- юридическое лицо и иностранная компания заключили контракт на поставку из-за рубежа технологического оборудования для организации производства товаров;

- в целях ее финансирования заемщик подписал с банком кредитный договор, по которому ему был предоставлен валютный кредит на 4 года, включая годовой льготный период погашения;

- согласно договорным условиям юридическое лицо должно было возвратить сумму кредита восемью равными частями с периодичностью каждые полгода;

- заемщик фактически произвел три платежа, после чего прекратил перечислять средства. Общий период неплатежей составил два года, а сумма задолженности - более миллиона долларов США;

- по сведениям, представленным банком, на имеющихся у заемщика счетах недостаточно денежных средств для погашения оставшейся суммы кредитного долга, и банк не обладает какими-либо сведениями о перспективах осуществления выплат;

- к первому собранию кредиторов обратился один из учредителей юридического лица с просьбой о введении процедуры судебной санации сроком на два года;

- третьи лица согласились предоставить имущественное обеспечение исполнения должником своих обязательств в период проведения судебной санации. Однако в материалах дела отсутствовали заключенное между ними соответствующее соглашение, а также соглашение, подписанное между ними и собранием кредиторов.

Проанализировав положения законодательства, хозяйственный суд определил:

- согласно статье 4 Закона "О банкротстве" (в редакции, утвержденной Законом от 24 апреля 2003 года N 474-II, далее - Закон) неспособность юридического лица - заемщика в течение трех месяцев и более погасить долг по кредиту является признаком его банкротства (в данном случае этот срок составил два года);

- в соответствии с частью третьей статьи 75 Закона определение о введении судебной санации на основании ходатайства учредителя суд выносит в случаях, когда заявитель представил обеспечение исполнения обязательств предприятия-должника в соответствии с графиком погашения задолженности;

- как следует из статей 76, 77 Закона, при обращении учредителя с ходатайством о введении судебной санации лица, согласные предоставить обеспечение, должны заключить между собой соглашение, определяющее порядок его предоставления каждым из них. Также между ними и представителем собрания кредиторов должно быть заключено соглашение, которое свидетельствует о согласии кредиторов принять предоставляемое обеспечение.

Руководствуясь изложенным, кассационная коллегия не нашла оснований для введения судебной санации юридического лица и указала на то, что налицо все признаки его экономической несостоятельности. Было открыто ликвидационное производство.

К О М М Е Н Т А Р И Й

Для разрешения спора хозяйственному суду необходимо было ответить на вопросы, касающиеся:

- соответствия фактического финансового состояния юридического лица признакам банкротства, установленным действующим законодательством;

- доказательности экономической несостоятельности юридического лица - заемщика и его неспособности погасить оставшуюся сумму кредитного долга;

- правомерности порядка и условий введения судебной санации юридического лица;

- признания заемщика банкротом и открытия ликвидационного производства.

Статья 4 Закона предусматривает, что неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и(или) исполнить обязанности по обязательным платежам, если соответствующие обязательства и(или) обязанности не исполнены им в течение трех месяцев со дня их наступления, являются признаками банкротства предпринимателя. Их наличие служит основанием для обращения в хозяйственный суд с заявлением о признании юридического лица - должника банкротом и открытии ликвидационного производства.

В соответствии с частью первой статьи 744 Гражданского кодекса на основании кредитного договора и в соответствии с его условиями банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет денежные средства (кредит) другой стороне (заемщику), а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Такими договорами, как правило, предусматривается периодическое погашение кредита (выплата частями) и указываются сроки перечисления каждой из них.

В делах, связанных с банкротством юридических лиц в связи с непогашением кредита в установленные сроки, важно учесть, что банки вправе на основании пункта 1 части первой статьи 6 Хозяйственного процессуального кодекса, а также части первой статьи 6 Закона обратиться с соответствующим заявлением в хозяйственный суд. Для его удовлетворения необходимо наличие следующих обстоятельств:

- заемщик просрочил выплату предусмотренной договором очередной части денежных средств на срок более трех месяцев;

- срок возврата неоплаченной части долга не пролонгирован сторонами кредитного договора;

- сумма непогашенной задолженности составляет не менее пятисоткратного размера минимальной заработной платы;

- заявителем представлены доказательства того, что заемщик не обладает достаточным для осуществления выплат количеством денежных средств на счетах. Ими могут быть:

- информация об отсутствии на счетах плательщика суммы, необходимой для погашения кредита;

- письменные требования (претензии), предъявленные банком заемщику о необходимости оплаты, ответы на них с указанием невозможности выполнить договорные обязательства в связи с недостатком денег и др.

В рассмотренном споре заемщик не производил оплату по кредиту в течение двух лет, а общая сумма задолженности превысила 500 минимальных размеров заработной платы.

Из представленных банком сведений о состоянии расчетного счета юридического лица следовало, что находящихся на нем денежных средств, которые могут быть в соответствии с законодательством списаны в счет оплаты кредитного долга, недостаточно для погашения всей задолженности, имеющейся на момент подачи заявления. Все это является доказательством неспособности заемщика удовлетворить требования банка и свидетельствует об экономической несостоятельности предприятия.

При установлении признаков, указанных в статье 4 Закона, хозяйственный суд не всегда может сразу принять решение об открытии ликвидационного производства предприятия. Закон разрешает применить судебную санацию, которая является одной из процедур банкротства и применяется хозяйственным судом к должнику - юридическому лицу в целях восстановления его платежеспособности и погашения в течение определенного периода времени задолженности перед кредиторами, без передачи полномочий по управлению делами должника санирующему управляющему. Для ее введения необходимы:

- решение собрания кредиторов (часть первая статьи 78 Закона) либо ходатайство учредителей (участников) или собственника имущества должника, государственного органа по делам о банкротстве, а также третьего лица (лиц) в случае, предусмотренном частью третьей статьи 75 указанного Закона;

- график погашения задолженности, который должен охватывать всех кредиторов и утверждается хозяйственным судом;

- обеспечение, предоставленное третьим лицом (лицами).

В рассмотренном споре с ходатайством о введении судебной санации выступил учредитель. Следует отметить, что Закон разрешает учредителям обращаться либо к собранию кредиторов, чтобы те ходатайствовали перед судом о введении рассматриваемой процедуры, либо самостоятельно направлять ходатайство в хозяйственный суд (часть первая статьи 76 Закона). К нему должны быть приложены: план судебной санации, график погашения задолженности, протокол общего собрания учредителей (участников) должника с указанием тех, кто голосовал за обращение к собранию кредиторов с ходатайством о введении судебной санации, и документы об обеспечении исполнения должником графика погашения задолженности.

В соответствии со статьей 83 Закона план судебной санации должен предусматривать способы получения в ходе этой процедуры должником средств, необходимых для удовлетворения требований кредиторов в соответствии с графиком погашения задолженности. Он может предусматривать продажу предприятия (бизнеса) или части имущества должника. В любом случае этот план утверждается собранием кредиторов.

Согласно части первой статьи 77 Закона исполнение обязательств предприятия-должника в период судебной санации может обеспечиваться любыми способами, предусмотренными законодательством. Согласно части первой статьи 259 Гражданского кодекса ими в рассматриваемой ситуации могут выступить: неустойка, залог, удержание имущества, поручительство, гарантия. При этом следует учесть, что размер предоставленного обеспечения исполнения обязательств должен не менее чем на 20 процентов превышать размер обязательств должника, отраженных в балансе на последнюю отчетную дату перед проведением собрания кредиторов по вопросу о введении судебной санации.

Частью пятой статьи 77 Закона предусмотрено: в качестве предмета обеспечения исполнения должником графика погашения задолженности не может выступать имущество, в том числе имущественные права, принадлежащие ему на праве собственности или на ином вещном праве (хозяйственного ведения, оперативного управления и др.).

В рассмотренном споре предметом обеспечения выступило имущество третьих лиц, которое было передано собранию кредиторов в залог. Следует обратить внимание, что правоотношения сторон по обеспечению выполнения обязательств предприятия-должника в период судебной санации оформляются, с одной стороны, соглашением, заключаемым общим собранием кредиторов (временным управляющим) с лицами, предоставляющими такое обеспечение, а с другой стороны, соглашением, заключаемым между самими этими лицами.

Соглашение о предоставлении обеспечения исполнения должником графика погашения денежной задолженности по кредитному договору согласно установленным частью третьей статьи 75 Закона требованиям должно быть заключено в письменной форме. Со стороны кредиторов оно подписывается представителем собрания (комитета) кредиторов, а в случае введения судебной санации по инициативе хозяйственного суда - временным управляющим; с другой стороны - лицами, предоставившими это обеспечение. В рассмотренном споре кассационная коллегия указала, что отсутствие названного соглашения является основанием для отказа в удовлетворении ходатайства о введении судебной санации.

Соглашение, заключаемое между лицами, предоставляющими обеспечение исполнения должником обязательств в период судебной санации, должно предусматривать условия о видах обязательств, форме и степени их обеспечения каждым из обеспечителей (часть шестая статьи 76 Закона). Отсутствие такого соглашения также может служить хозяйственному суду основанием для отказа в удовлетворении ходатайства о введении судебной санации. При отсутствии поводов ввести эту процедуру банкротства хозяйственный суд может принять решение об открытии ликвидационного производства.

Хотелось бы обратить внимание на то, что стороны кредитного договора вправе в соответствии с частью первой статьи 382 Гражданского кодекса продлить сроки возврата кредита, предусмотренные договором. Пролонгация прерывает течение трехмесячного срока, предусмотренного статьей 4 Закона. Если банк и заемщик подписали соответствующее соглашение о внесении изменений в кредитный договор и оно вступило в силу, то это означает, что момент исполнения заемщиком обязанности по перечислению денежных средств в счет оплаты очередной части кредита переносится в соответствии с определенными этим соглашением новыми условиями. Трехмесячный срок, пропуск которого является одним из признаков банкротства юридического лица, начнется с момента наступления вновь установленного периода оплаты в случае, когда заемщик не выполнит свои обязательства по возврату кредитных ресурсов.

Данная публикация осуществлена

благодаря технической поддержке, оказываемой

Германским обществом по техническому сотрудничеству