По спору о привлечении банка к ответственности за необоснованный перевод денежных средств

Функция недоступна

ПО СПОРУ О ПРИВЛЕЧЕНИИ 

БАНКА К ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ЗА НЕОБОСНОВАННЫЙ ПЕРЕВОД

ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Опубликовано в НТВ N 03 (495) от 16 января 2004 г.

Комментарий действует на момент выхода газеты

СУТЬ ДЕЛА

На расчетный счет юридического лица (далее - фирма) поступили денежные средства. Позже они были перечислены на основании представленного платежного поручения другому юридическому лицу (далее - организация). В платежном поручении переводимые средства были обозначены как безвозмездная финансовая помощь. Фирма посчитала проведенную операцию незаконной и обратилась в суд. При этом в качестве одного из ответчиков выступил обслуживающий фирму банк.

ПОЗИЦИЯ ФИРМЫ

Платежное поручение, на основании которого банк произвел перевод денежных средств, было оформлено с нарушением установленного порядка: оно не было подписано руководителем фирмы (последний находился в это время в служебной командировке), между фирмой и организацией не был заключен договор на оказание безвозмездной финансовой помощи. Таким образом, банк несет ответственность за проведение операции по переводу денежных средств на основании недостоверного денежно-расчетного документа, поскольку он не проверил его.

ПОЗИЦИЯ БАНКА

У банка нет обязанности производить контроль за движением средств клиентов. Банк в данном случае не подделывал никаких документов и не несет ответственность за перевод денежных средств на основании недостоверного платежного поручения. Вся ответственность лежит на фирме.

РЕШЕНИЕ СУДА

Суд, выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам:

- согласно статье 792 Гражданского кодекса при расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению клиента за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного клиентом лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законодательством;

- в соответствии со статьей 793 ГК содержание платежного поручения, представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, устанавливаемым банковскими правилами;

- между фирмой и организацией не заключался договор на оказание безвозмездной финансовой помощи, при этом организация даже не обращалась к фирме с просьбой о ее оказании;

- подписи на платежном поручении были проставлены с использованием оттиска клише факсимильного штампа и не соответствовали оригиналам подписей руководителя фирмы, находящимся в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а согласно пункту 13 Положения о безналичных расчетах в Республике Узбекистан (новая редакция утверждена постановлением правления Центробанка, зарегистрированным Министерством юстиции 15 апреля 2002 года N 1122) все подписи на денежно-расчетных документах должны быть выполнены только собственноручно.

Таким образом, банком были нарушены правила проведения банковских операций, ненадлежащим образом выполнена проверка подписей на представленном к исполнению платежном поручении на соответствие оригиналам, отраженным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, имеющейся у банка. Суды апелляционной и кассационной инстанций подтвердили правомерность и обоснованность выводов суда первой инстанции. Таким образом, на банк солидарно с организацией была наложена обязанность по выплате фирме необоснованно переведенных денежных средств.

К О М М Е Н Т А Р И Й

Интерес к рассмотренному спору вызывает позиция суда, представленная в его решении. Вопрос состоял в том, должен ли банк проверить соответствие формы и содержания платежного поручения на соответствие законодательству и несет ли он ответственность в случае исполнения платежного поручения, оформленного с нарушением установленных законодательством правил?

В соответствии с частью первой статьи 792 Гражданского кодекса при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению клиента за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного клиентом лица в том или ином банке в срок, предусмотренный законодательством, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Действующим законодательством установлены определенные требования к оформлению и представлению платежных поручений в банк, а также к принятию последним данного вида денежно-расчетных документов к исполнению и фактическому осуществлению операций по переводу денежных средств.

В общем виде требования к оформлению платежного поручения можно определить следующим образом:

- требования к форме. Оно заполняется на стандартном бланке, форма которого определена в приложении N 2 к Положению о безналичных расчетах в Республике Узбекистан;

- требования к содержанию. Согласно пункту 11 упомянутого Положения платежное поручение должно в обязательном порядке содержать: номер, дату (день, месяц, год), наименование и номер счета плательщика, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), наименование и код банка плательщика, наименование и номер счета получателя, наименование и код банка получателя, сумму платежа (цифрами и прописью), детали платежа.

Важно обратить внимание, что указанные требования к оформлению являются обязательными для клиента банка, намеревающегося произвести перевод денежных средств, используя платежное поручение.

Далее, законодательством установлены требования отдельно для банков по принятию представленного платежного поручения к исполнению. В соответствии со статьей 793 Гражданского кодекса банк принимает платежное поручение к исполнению лишь в том случае, когда его форма и содержание, а также форма и содержание представляемых вместе с ним расчетных документов соответствуют требованиям, устанавливаемым банковскими правилами. Кроме того, поручение принимается к исполнению при наличии средств на расчетном счете клиента, если иное не предусмотрено договором между клиентом и банком.

Не следует также забывать еще об одном моменте. Согласно четвертому абзацу пункта 13 Положения о безналичных расчетах в Республике Узбекистан подписи на представляемом платежном поручении должны быть выполнены собственноручно уполномоченными лицами субъекта предпринимательской деятельности. Проставление факсимиле запрещается.

При принятии к исполнению представленного клиентом платежного поручения банк связан обязанностью произвести проверку на соответствие этого поручения установленным законодательством требованиям.

Отсюда и следует, что при неосуществлении либо ненадлежащем осуществлении действий по сличению содержания представленного платежного поручения на соответствие установленным законодательством требованиям банк сам нарушает требования законодательства.

Что касается вопроса о том, какую ответственность перед клиентом несет банк за ненадлежащее исполнение своей обязанности по проверке на соответствие установленным требованиям платежного поручения, представленного банку для исполнения, здесь нужно сказать следующее. Отдельно установленных за данное нарушение мер законодательство не содержит. Имеется лишь общее указание на то, что в случае нарушения банками и их филиалами "банковского законодательства" Центральный банк имеет право взыскивать штраф до 0,1 процента от минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев (часть первая статьи 53 Закона "О Центральном банке Республики Узбекистан" от 21 декабря 1995 года N 154-I). Банковское законодательство, понятно, - понятие широкое и, соответственно, включает в себя все положения нормативно-правовых актов, регулирующих правоотношения в банковской сфере.

В подобных описанному случаях банки исполняют платежные поручения, оформленные с нарушением установленного порядка, потому что опасаются возможности привлечения их к ответственности за нарушение установленного законодательством порядка зачисления и списания средств со счетов клиентов по пункту 6 Положения о порядке применения штрафных санкций к коммерческим банкам за нарушение установленных требований по открытию счетов, порядка зачисления и списания средств со счетов клиентов, выдачи наличности на заработную плату и другие нужды, предусмотренные законодательством (утверждено постановлением правления Центробанка, зарегистрированным Министерством юстиции 30 июня 2001 года N 1044). Подобные опасения в данном случае неосновательны, так как в соответствии с подпунктом "б" пункта 7 этого же нормативно-правового акта при представлении клиентом банка платежных документов (в том числе платежных поручений), не соответствующих требованиям, установленным действующим законодательством, банк освобождается от установленной ответственности.

Однако важно помнить, что банк за осуществление операции по переводу денежных средств на основании представленных платежных поручений, на которых вместо рукописной подписи проставлен штамп факсимиле, рискует быть привлеченным к обязанности по возврату необоснованно переведенных денежных средств в солидарном порядке с лицом, которому были перечислены денежные средства. Поэтому банк при выявлении в представленном платежном поручении нарушений не должен принимать такое поручение к исполнению и вернуть его с указанием на выявленные нарушения.

Данная публикация осуществлена благодаря

технической поддержке, оказываемой Германским обществом

по   техническому   сотрудничеству