Закон Республики Узбекистан от 25.04.1996 г. N 216-I "О банках и банковской деятельности" (Новая редакция, утверждена Законом РУз от 05.11.2019 г. N ЗРУ-580)

Функция недоступна

ЗАКОН

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

25.04.1996 г.

N 216-I

О БАНКАХ

И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

           

(Новая редакция)

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Цель настоящего Закона

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области банковской деятельности.

Статья 2. Законодательство о банках

и банковской деятельности

Законодательство о банках и банковской деятельности состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о банках и банковской деятельности, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Основные понятия

В настоящем Законе применяются следующие основные понятия:

банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, осуществляющее в совокупности операции по открытию и ведению банковских счетов, проведению платежей, привлечению денежных средств во вклады (депозиты), предоставлению кредитов от своего имени, определяемые в качестве банковской деятельности;

банковская группа - объединение финансовых институтов, не являющееся юридическим лицом, в котором основной банк контролирует другие финансовые институты;

банковский счет - счет, открытый банком клиенту в соответствии с договором, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на его счет денежные средства, выполнять поручения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств и проведении других операций по счету;

устойчивое финансовое состояние банка - состояние банка, характеризующее сбалансированность финансовых потоков, достаточность средств для поддержания платежеспособности, ликвидности и рентабельной деятельности, а также выполнение банком всех пруденциальных нормативов;

косвенный владелец (приобретатель) - лицо, владеющее акциями (приобретающее акции) банка посредством другого лица, над которым осуществляет контроль;

ключевой персонал - не являющиеся членами правления работники банка, должности которых позволяют им оказывать существенное влияние на деятельность банка;

предполагаемое приобретение - решение, принятое потенциальным приобретателем по приобретению или увеличению существенного владения акциями банка;

конечный бенефициарный собственник - физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет юридическим лицом, являющимся потенциальным приобретателем или прямым или косвенным владельцем акций банка, либо контролирует его;

пруденциальный надзор - надзор, осуществляемый Центральным банком Республики Узбекистан за деятельностью банков в целях предотвращения и сокращения специфических рисков банковской деятельности;

регулятивный капитал - капитал банка, определяемый расчетным путем в целях регулирования банковской деятельности и осуществления расчета пруденциальных нормативов;

системно значимый банк - банк, от деятельности которого зависит стабильность банковской системы;

иностранный банк - юридическое лицо, являющееся банком по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

существенное владение - прямое или косвенное владение лицом или лицами, действующими совместно, не менее чем пятью процентами уставного фонда (уставного капитала) юридического лица, приобретенными в результате одной или нескольких сделок.

Статья 4. Государственный орган, регулирующий сферу

банковской деятельности

Центральный банк Республики Узбекистан (далее - Центральный банк) является государственным органом, регулирующим сферу банковской деятельности и осуществляющим полномочия по лицензированию, регулированию и пруденциальному надзору.

Статья 5. Финансовые операции

К финансовым операциям, осуществляемым банками, относятся:

привлечение денежных средств во вклады (депозиты);

осуществление платежей, в том числе без открытия банковских счетов;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, в том числе корреспондентских счетов банков;

предоставление на условиях возвратности, платности и срочности кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

операции с иностранной валютой в наличной и безналичной формах;

доверительное управление имуществом по договору с физическим или юридическим лицом;

инкассация и кассовое обслуживание;

выдача гарантий и принятие иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение их обязательств;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

выпуск, покупка, продажа, учет и хранение ценных бумаг, управление ценными бумагами по договору с клиентом, совершение других операций с ними;

приобретение и продажа аффинированных драгоценных металлов, в том числе ведение счетов ответственного хранения металлов и обезличенных (нефизических) счетов металлов;

покупка и продажа монет из драгоценных металлов;

осуществление операций с производными финансовыми инструментами (деривативами);

предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов или ценностей;

предоставление лизинга;

выдача займов в формах, предусмотренных законодательством;

оказание консультационных услуг, связанных с финансовыми операциями;

управление портфелем активов;

выпуск, использование и погашение электронных денег;

выдача банковских карт и обработка платежей, обслуживание банковских карт совместно с другими организациями, включая другие финансовые институты.

Банки осуществляют и иные финансовые операции в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Банки не вправе осуществлять финансовые операции, не указанные в лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Статья 6. Вклад (депозит)

Вкладом (депозитом) являются вложенные денежные средства, в совокупности соответствующие следующим условиям:

подлежат возврату по требованию клиента или по истечении срока с процентами или другими доходами либо без таковых или на условиях, согласованных между вкладчиком или его уполномоченным представителем и банком, принимающим денежные средства;

не относятся к субординированному долгу, правам владения или услугам, включая страховые услуги;

подтверждены в письменной форме соответствующим документом банка, принимающего денежные средства.

Деятельностью по привлечению денежных средств во вклады (депозиты) вправе заниматься только банки.

Статья 7. Деятельность, запрещенная

или ограниченная для банков

Банки не вправе непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности.

Ограничение, указанное в части первой настоящей статьи, не распространяется на случаи:

продажи или предоставления в аренду специализированного оборудования и программного обеспечения к нему, используемых в системах безналичных расчетов на основе банковских карт;

продажи собственных активов;

выпуска, реализации и распространения чековых книжек;

осуществления деятельности по организации заключения договора страхования от имени страховых организаций - резидентов Республики Узбекистан;

предоставления в аренду юридическим лицам, в которых банк является учредителем, собственного имущества в соответствии с договором имущественного найма (аренды).

Банкам запрещается создавать юридические лица и (или) приобретать доли или акции в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, за исключением:

юридических лиц, осуществляющих на профессиональной основе кредитные, страховые и лизинговые операции;

юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка либо оказывающих банкам информационные и консультационные услуги;

юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;

дочерних организаций банка за границей, создаваемых в целях выпуска и размещения ценных бумаг под гарантию данного банка;

юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация;

юридических лиц, оказывающих услуги по обеспечению взаимодействия между участниками расчетов по банковским операциям, включая расчеты по операциям с банковскими картами;

фондовых и валютных бирж;

кредитных бюро;

акционерных обществ на вторичном рынке ценных бумаг в размере не более двадцати процентов от размещенных акций, включенных в листинг фондовой биржи.

Приобретение банком долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) одного юридического лица в соответствии с частью третьей настоящей статьи не должно превышать пятнадцати процентов регулятивного капитала банка первого уровня. Данное ограничение также распространяется на владение банком долями либо акциями в уставном фонде (уставном капитале) указанных юридических лиц, в том числе в случаях их создания.

Осуществление банками сделок с ценными бумагами, приобретение долей или акций в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц в совокупности не должны превышать пятидесяти процентов регулятивного капитала банка первого уровня.

Если владение банком долями или акциями в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц превышает объемы, указанные в частях четвертой и пятой настоящей статьи, банк обязан продать превышающую часть в течение одного года.

Банку запрещается участвовать в уставном фонде (уставном капитале) юридического лица, владеющего одним или более процентами уставного капитала данного банка.

Требования настоящей статьи не распространяются на случаи приобретения банками акций другого банка либо иных ценных бумаг, держателем которых является другой банк, либо долей или акций в уставных фондах (уставных капиталах) юридических лиц, принадлежащих другому банку, при проведении ими реорганизации в форме слияния или присоединения.

Статья 8. Независимость банков

Банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций.

Государственным органам и их должностным лицам запрещается вмешиваться в деятельность банков, в том числе в управление предпринимательскими рисками, связанными с формированием кредитного портфеля и активов банков, назначение руководящих работников банков, а также требовать различного рода выплат и взносов за счет средств банка, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Статья 9. Разграничение обязательств

государства и банков

Банки не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, когда банки или государство сами принимают на себя такое обязательство.

Статья 10. Ассоциации банков

Банки в целях защиты своих общих интересов и осуществления совместных программ могут создавать ассоциации и иные объединения, если их создание не противоречит требованиям законодательства.

Ассоциации банков могут создавать организации по обмену информацией и совместному решению прочих вопросов, связанных с осуществлением банковской деятельности.

Ассоциации банков в десятидневный срок после их регистрации уполномоченным государственным органом или принятия решения о ликвидации уведомляют об этом Центральный банк.

Статья 11. Наименование банка

Термин "банк" или словосочетания с этим термином используются в фирменном наименовании или товарном знаке (знаке обслуживания) только юридическими лицами, имеющими лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Юридические лица, имеющие лицензию на право осуществления банковской деятельности, обязаны включать термин "банк" в свое фирменное наименование.

Статья 12. Учредители банка

Учредителями банка могут быть юридические и физические лица - резиденты, а также нерезиденты.

Государство может быть учредителем и акционером банка в лице Министерства финансов Республики Узбекистан, а также других государственных организаций на основании решений Президента Республики Узбекистан. Предприятия и организации, в которых более пятидесяти процентов уставного фонда (уставного капитала) принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка, если иное не предусмотрено законодательством.

Статья 13. Уставный капитал банка

Минимальный размер уставного капитала банка должен составлять:

до 1 сентября 2023 года сто миллиардов сумов;

с 1 сентября 2023 года двести миллиардов сумов;

с 1 апреля 2024 года триста пятьдесят миллиардов сумов;

с 1 января 2025 года пятьсот миллиардов сумов.

Уставный капитал банка формируется в национальной валюте и складывается из денежных средств, внесенных учредителями и акционерами банка, или государственных ценных бумаг, за исключением случаев:

размещения акций банка среди кредиторов банка и их оплаты путем зачета любых прав (требований) по денежным обязательствам банка перед кредиторами;

конвертации ценных бумаг в акции банка;

обмена размещенных акций банка одного вида на акции данного банка другого вида.

Использование для формирования уставного капитала банка средств, полученных в кредит, под залог, а также других обремененных обязательством средств не допускается.

Уставный капитал банка, создаваемого или реорганизованного в форме слияния, разделения и выделения, формируется исходя из минимального размера уставного капитала банка, предусмотренного частью первой настоящей статьи, на день создания или реорганизации банка. При этом минимальный размер уставного капитала банка должен быть сформирован учредителями банка к моменту подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии. Средства, внесенные в уставный капитал создаваемого банка, зачисляются на накопительный счет, открытый в банке.

Банки в сроки, установленные частью первой настоящей статьи, должны привести размер своего уставного капитала в соответствие с требованиями, указанными в части первой настоящей статьи. При приватизации банков с государственной долей в уставном капитале путем полной продажи государственной доли нерезидентам правление Центрального банка вправе устанавливать иные сроки, чем те, которые установлены для приведения уставного капитала банка в соответствие с минимальным размером, указанным в части первой настоящей статьи.

В случае системного финансового кризиса акции банка могут быть приобретены Министерством финансов Республики Узбекистан за счет государственных ценных бумаг.

Статья 14. Устав и внутренние положения банка

Банк действует на основании своего устава.

Устав банка должен содержать:

полное и сокращенное фирменное наименование, местонахождение (почтовый адрес) и адрес электронной почты банка;

размер уставного капитала;

порядок увеличения и уменьшения уставного капитала;

типы и количество выпускаемых акций, соотношение типов акций;

порядок распределения чистой прибыли, а также возмещения убытков;

порядок создания резервного и других фондов;

права и обязанности акционеров банка, в том числе обязательства по предоставлению информации, запрашиваемой банком для обеспечения соответствия требованиям настоящего Закона;

сведения о структуре органов управления банка, порядке их образования, количестве членов наблюдательного совета и правления банка, их полномочиях и функциях;

меры по предотвращению конфликта интересов между акционерами (учредителями);

порядок и условия размещения банком акций;

порядок реорганизации и ликвидации банка.

Устав банка, помимо требований, указанных в настоящей статье, должен содержать сведения, предусмотренные законодательством об акционерных обществах и защите прав акционеров.

Устав банка, изменения и дополнения, вносимые в него, подлежат регистрации в Центральном банке.

Внутренние положения банка, а также вносимые в них последующие изменения и дополнения должны быть разработаны в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности и представлены в Центральный банк.

ГЛАВА 2. МИНИМАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОПУСКА

К

...