Положение о регулировании долговой нагрузки заемщиков - физических лиц (Утверждено Постановлением правления ЦБ от 28.09.2019 г. N 24/5, зарегистрированным МЮ 19.12.2019 г. N 3205)

Функция недоступна

ПРИЛОЖЕНИЕ

к Постановлению правления ЦБ

от 28.09.2019 г. N 24/5,

зарегистрированному МЮ

19.12.2019 г. N 3205

Настоящее Положение  утверждено   на  государственном  языке.

Авторский перевод текста на русский язык выполнен экспертами

информационно-поисковой    системы    "Norma"         и        носит

информационный    характер.   При   возникновении   неясностей

следует    обращаться    к   тексту     нормативно-правового    акта

на   государственном   языке.

ПОЛОЖЕНИЕ

о регулировании долговой нагрузки

заемщиков - физических лиц

Настоящее Положение определяет порядок расчета долговой нагрузки, допустимое значение долговой нагрузки, а также максимальные ежедневные процентные ставки по кредитам и микрозаймам при выделении кредитов (микрозаймов) заемщикам - физическим лицам.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В настоящем Положении используются следующие основные понятия:

заемщик - физическое лицо, обратившееся для получения кредита (микрозайма) в кредитную организацию;

показатель долговой нагрузки - соотношение размера среднемесячных платежей заемщика по кредитам и/или микрозаймам к размеру его среднемесячного дохода;

займодатель - банк, микрофинансовая организация, ломбард и платежная организация, осуществляющие деятельность микрофинансовой организации;

платежи по договору кредита (микрозайма) - полная стоимость кредита (микрозайма), проценты, другие платежи, определенные при заключении договора, в том числе платежи, уплачиваемые в пользу третьих лиц, если такие платежи вытекают из условий договора;

размер среднемесячных платежей - среднемесячная стоимость платежей по договорам кредита (микрозайма), заключенным заемщиком со всеми займодателями, а также по договорам кредита (микрозайма), в которых заемщик участвовал в качестве поручителя и/или созаемщика;

размер среднемесячных доходов - доходы физического лица в виде заработной платы, а также пенсия и другие доходы;

созаемщик - физические лица, участвующие вместе с заемщиком в месячных выплатах кредита (микрозайма) и его процентов, а также несущие солидарную ответственность по кредиту (микрозайму).

1-1. Требования настоящего Положения не распространяются на кредиты, выделяемые в рамках программ по развитию семейного предпринимательства.

2. До 1 июля 2024 года показатель долговой нагрузки рассчитывается по каждому заемщику индивидуально, если при выделении займодателем микрозайма его сумма и совокупность остатка основного долга по действующим договорам кредита (микрозайма) заемщика составляет и превышает 50-кратную базовую расчетную величину.

С 1 июля 2024 года показатель долговой нагрузки должен рассчитываться по каждому заемщику индивидуально при выделении займодателем кредита (микрозайма), в том числе при принятии решения об увеличении размера среднемесячных платежей по данному кредиту (микрозайму), об увеличении лимита и продлении срока кредитования (далее - выделение кредита (микрозайма)).

При этом расчет показателя долговой нагрузки может не производиться или не приниматься во внимание, если:

при выделении банком кредита (микрозайма) физическим лицам он составляет максимально до 15 процентов от количества всех кредитов и микрозаймов, выделенных этим банком физическим лицам;

при выделении микрофинансовой организацией и ломбардом кредита (микрозайма) заемщику - физическому лицу его сумма и совокупность остатка основного долга по действующим договорам кредита (микрозайма) заемщика не превышает 50-кратную базовую расчетную величину;

при выделении микрофинансовой организацией микрокредита заемщику - самозанятому лицу его сумма и совокупность остатка основного долга по действующим договорам кредита (микрозайма) заемщика не превышает 75-кратную базовую расчетную величину.

3. В случае покупки займодателем прав по кредиту (микрозайму) показатель долговой нагрузки может не рассчитываться.

ГЛАВА 2. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА

СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ЗАЕМЩИКА

4. В расчет размера среднемесячных платежей включаются следующие платежи:

по рассматриваемому займодателем обращению о выделении кредита (микрозайма);

если в рассматриваемом займодателем обращении о выделении кредита (микрозайма) предусматривается созаемщик, по каждому его договору кредита (микрозайма), заключенному со всеми кредиторами;

по заключенным и действующим договорам кредита (микрозайма) между заемщиком и всеми займодателями на дату расчета показателя долговой нагрузки;

по кредитам (микрозаймам), в которых заемщик участвовал в качестве поручителя по договору поручительства, если на дату расчета показателя долговой нагрузки по ним имеются платежи, просроченные более чем на 30 дней.

4-1. В случае если согласно договору кредита (микрозайма) срок его погашения превышает 36 месяцев, при расчете размера среднемесячных платежей по долговой нагрузке все платежи по кредиту (микрозайму) распределяются на 36 месяцев равными частями (способом аннуитета), за исключением ипотечных кредитов и образовательных кредитов, выделяемых за счет ресурсов, размещаемых Министерством экономики и финансов Республики Узбекистан.

В случае если согласно договору ипотечного кредита срок его погашения превышает 180 месяцев, при расчете размера среднемесячных платежей по долговой нагрузке все платежи по кредиту распределяются на 180 месяцев равными частями (способом аннуитета), за исключением ипотечных кредитов, выделяемых в рамках государственных программ, в том числе за счет средств Министерства экономики и финансов Республики Узбекистан и организаций по ипотечному рефинансированию.

5. Займодатель рассчитывает среднемесячные платежи, используя данные по кредитному отчету, представленному кредитным бюро, и полученные займодателем из других официальных источников. При этом займодатель при расчете среднемесячных платежей должен пользоваться актуальными данными (с даты получения которых прошло не более 7 рабочих дней).

6. Временной промежуток между расчетом показателя долговой нагрузки и датой выдачи кредита (микрозайма