язык интерфейса

Законодательство РУз

Законодательство РУз/ Гражданское и семейное законодательство/ Общие положения об обязательствах и договорах/ Залог. Ипотека. Удержание. Задаток. Поручительство. Гарантия/ Правила организации ипотечного кредитования юридических и физических лиц (Утверждены Правлением специализированного государственно-акционерного ипотечного банка "Замин" от 23.09.1996 г., протокол N 5)

Вы можете получить доступ на один день к продукту Законодательство Руз.

УТВЕРЖДЕНЫ

ПРАВЛЕНИЕМ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОГО

ГОСУДАРСТВЕННО-АКЦИОНЕРНОГО

ИПОТЕЧНОГО БАНКА "ЗАМИН"

23.09.1996 г.

Протокол N 5


СОГЛАСОВАНЫ

ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

02.10.1996 г.

N 184




ПРАВИЛА

организации ипотечного кредитования

юридических и физических лиц


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ


1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с законами Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности", "О залоге", "О земле", "О собственности", постановлением Кабинета Министров N 350 от 07.09.1995 г. "О создании специализированного государственно- акционерного ипотечного банка "Замин" и правилами Центрального банка по организации кредитования хозяйствующих субъектов.


2. Ипотекой признается залог недвижимого имущества, при котором предмет залога остается у залогодателя или третьего лица.


3. Ипотечный кредит является долгосрочной денежной ссудой, обеспеченной ипотекой заемщика.


4. Ипотечный кредит выдается на основании заявки клиента и положительного решения Кредитного комитета банка о предоставлении кредита. Перечень документов, прилагаемых к кредитной заявке, порядок и сроки ее рассмотрения, а также оформления кредитного договора определяются настоящими Правилами.


5. Ссудозаемщиками могут выступать юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты республики.


6. В целях избежания риска непогашения кредита, заемщик должен иметь обеспечение, основным требованием которого является его реализуемость.

Имущество и другие формы обеспечения обязательств заемщика перед банком должны удовлетворять следующим требованиям:

- быть свободными от другого залога;

- обладать высокой ликвидностью, под которой понимается способность активов к конвертированию в денежные средства;

- иметь способность к длительному хранению.


7. Объектами ипотеки могут быть (Приложение N 1):

- имущество предприятий, здания, сооружения и другие строения;

- находящиеся в частной собственности объекты торговли, сферы услуг вместе с земельными участками, на которых они размещены;

- находящиеся в собственности иностранных юридических и физических лиц жилые помещения вместе с земельными участками, на которых они размещены;

- право на пожизненное наследуемое владение земельным участком, приобретенное на аукционе, для ведения личного подсобного хозяйства, индивидуального жилищного строительства;

- транспортные средства;

- другие объекты, предусмотренные законодательством.


8. При ипотеке строений, зданий и сооружений предметом залога одновременно становиться также право пользования земельным участком, на котором расположены указанные объекты. В случае возникновения просроченных обязательств перед банком внесенные в залог объекты недвижимости, право пожизненного наследуемого владения земельным участком, переходит в порядке, установленном законодательством.

Указанные объекты могут быть сданы в залог по решению или с согласия собственника (уполномоченного органа).

Недвижимость, находящаяся в общей, совместной собственности, может быть передана в залог только с согласия всех собственников.

Залог собственников своей доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников.


9. Ипотека предприятий, основанных на коллективной (ширкатной) собственности, а также граждан осуществляется самим предприятием.


10. Ипотека предприятий, основанных на праве полного хозяйственного ведения, осуществляется предприятием с согласия собственника.


11. Залоговое право банка оформляется договором об ипотеке. Договор об ипотеке заключается только в письменной форме (Приложение N 2) и заверяется нотариально по месту нахождения объекта ипотеки и должен быть зарегистрирован в Минюсте Республики Узбекистан.


12. Залоговые договора, заключенные с иностранными юридическими и физическими лицами, подлежат удостоверению первыми государственными нотариальными конторами городов Ташкента, Нукуса и областных центров, а также государственной регистрации в Минюсте республики независимо от суммы договора.


13. При изменении содержания обеспеченного ипотекой обязательства, а также при переходе права собственности (полного хозяйственного ведения или оперативного управления) на предмет ипотеки от залогодателя к другому лицу производится дополнительная перерегистрация договора. Нарушение указанного требования влечет за собой недействительность произведенных в обязательстве изменений.


14. В договоре об ипотеке должно быть предусмотрено:

- результаты хозяйственного и иного использования недвижимого имущества, включая продукцию, плоды и другие доходы, могут быть объектом вторичного залога;

- запрещение на отчуждение предмета ипотеки. В этом случае нотариальная контора одновременно с удостоверением договора налагает запрещение на такое отчуждение;

- самостоятельная реализация банком предмета ипотеки; право заемщика с согласия банка на продажу предмета ипотеки (в том числе досрочно) или передачи его в аренду;

- страховое возмещение банку по ипотеке;

- другие взаимовыгодные договорные условия между заемщиком и банком, вытекающие из Закона "О залоге".


15. В период действия ипотечного договора заемщик обязан:

- принимать необходимые меры для сохранения предмета ипотеки, включая производство капитального и текущего ремонта;

- страховать предмет ипотеки (в страховом полисе должна быть статья, устанавливающая изменение условий страхования в связи с увеличением цены застрахованного имущества в соответствии с темпом инфляции);

- в случае полной или частичной утраты стоимости предмета ипотеки представлять банку аналогичную по стоимости недвижимость или досрочно исполнить свое обязательство по кредитному договору.


16. Реализация предмета залога производится в установленном законодательством порядке с преимущественным правом перед другими кредиторами направления выручки на погашение кредита.

В случае если сумма, вырученная от реализации предмета ипотеки, окажется недостаточной для погашения кредита, банк имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника в порядке очередности, предусмотренной законодательством.


17. Ипотечный кредит может быть выдан:

- на проектирование, строительство жилья, дачных участков, объектов торговли и сферы услуг;

- на строительство сельскохозяйственных  производственных объектов, освоение, улучшение плодородия земли, приобретение сельскохозяйственной техники, домов, квартир и других объектов недвижимости производственного и социально-бытового назначения;

- на строительство производственных объектов, техническое перевооружение, реконструкцию и расширение производства.



2. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА


18. Процесс оформления ипотечного кредита включает в себя следующие этапы:

I. Подготовительный этап - формирование ипотечного кредита;

- ознакомление потенциального заемщика с настоящими Правилами;

- прием от клиента документов, указанных в пункте 21, для оформления кредита и проверка их на соответствие настоящим Правилам в полном объеме;

- изучение и анализ кредитуемого проекта;

- определение экспертами качества предмета ипотеки.

II. Анализ финансовой отчетности.

- анализ финансового состояния заемщика;

- оценка кредитоспособности заемщика;

- определение цены кредита (кредитной ставки).

III. Заключительный этап.

- составление мотивированного заключения кредитного отдела о целесообразности ипотечного кредитования;

- представление материалов на рассмотрение кредитного комитета по оформлению ипотечного кредита (кредитное дело);

- принятие решения о кредитовании;

- составление и оформление кредитного договора.


19. На стадии приема и оформления выдачи кредита сотрудник банка, принимающий соответствующие документы, предварительно устанавливает, смогут ли потенциальные заемщики получить кредит, сообщает им, какие материалы и сведения необходимо дополнительно приложить к заявлению.


20. При приеме заявления потенциальный заемщик информируется об основных направлениях ипотечного кредитования и получает ответы на любые вопросы, которые могут у него возникнуть.


21. В обязательный перечень документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, входят:

а) заявление на получение ипотечного кредита (Приложения N 3 для юридических лиц и N 3а для физических лиц);

б) бухгалтерский отчет за предыдущий год и за последний отчетный период с расшифровкой дебиторской и кредиторской задолженности и актов сверки задолженности свыше 60 дней для юридических лиц;

в) справка о наличии заемных средств у других кредиторов и свободных средств, хранящихся в других банках;

г) сведения об участии своим капиталом в создании других предприятий;

д) нотариально заверенные документы, подтверждающие право собственности предмета ипотеки:

- договора - дарения, купли-продажи, обмена, раздела;

- технический паспорт домовладения;

- выписка из решения исполнительных органов власти о выделении земельного участка и план земельного участка;

- другие документы, подтверждающие гражданско-правовые сделки имущественного характера с предметом ипотеки - свидетельства о праве на наследство по закону либо по завещанию;

е) справка о доходах (декларация) для физических лиц за предыдущий год и за отчетный период;

ж) выписка из трудовой книжки для физических лиц;

з) свидетельство страхования жизни (трудоспособности) для физических лиц;

и) страховой полис на страхование предмета ипотеки на случай частичной или полной утраты залоговой стоимости ипотечного имущества;

к) разрешение органа Госархитектстройнадзора на строительство;

л) документы, подтверждающие стоимость ипотеки;

м) нотариально заверенный договор;

н) свидетельство о регистрации договора о залоге в Минюсте Узбекистана.


22. Анализ данных документов призван дать ответы на следующие вопросы:

1. Соответствует ли содержание документов требованиям закона?

2. Зарегистрированы ли документы в соответствии с существующими требованиями?

3. Четко ли определены права владельцев земельных участков (недвижимость) на их собственность?

4. Четко ли определены права на пользование и владение собственностью, в особенности долей в общей собственности?

5. Четко ли определены финансовые обязательства владельцев недвижимости относительно общих расходов?


23. Стадия проверки информации включает проверку полноты и достоверности содержания документов. Если будет установлено, что клиент представил недостоверные сведения, то ему высылается письменное уведомление об отказе в кредите с указанием мотивов отказа.


24. Проверка документов осуществляется совместно с юристом банка, который несет ответственность за юридическое соответствие представляемых заемщиком документов требованиям законодательства и настоящим Правилам, что подтверждается его визой с указанием даты рассмотрения им документа, а также кратким письменным заключением.


25. Все полученные работником банка документы заносятся в специальный регистрационный список с указанием даты поступления документов, затем подшиваются в папку "Кредитное дело", которая является документом строгой отчетности.


26. Оценка качества предмета ипотеки определяется на основе документов, перечисленных в пункте 21, а также сравнительного анализа стоимости предмета ипотеки по данным оценочного акта и биржевого бюллетеня об итогах аукционных торгов недвижимостью, аналогичной по форме, виду и характеру использования предмета ипотеки.

При оценке качества предмета ипотеки важное значение имеет анализ показателей:

- срок службы, амортизация, степень физического и морального износа имущества, сведения о проведении его текущего и капитального ремонта;

- кадастровая оценка и зональное размещение земельного участка, необходимость рекультивации земли;

- другие стоимостные показатели, влияющие на изменение стоимости предмета ипотеки.


27. На втором этапе с целью определения оценки вероятности своевременного погашения заемщиком суммы заявленного кредита проводится анализ финансового состояния заемщика.

Основной информационной базой для этого являются отчетные балансовые и другие отчетные данные юридического лица, характеризующие финансовые результаты его производственно-хозяйственной деятельности.

Для физического лица такой базой являются документально подтвержденные сведения обо всех видах доходов и расходов заемщика, а также членов его семьи.


28. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика осуществляются на основе нормативных документов Центрального банка республики.


29. При определении цены кредита следует исходить из стоимости кредитных ресурсов банка (в том числе привлеченных), объема и срока использования кредита.

Кредитная ставка с учетом долгосрочного характера кредитования может изменяться при условии:

- изменения ставки рефинансирования Центрального банка;

- изменения стоимости кредитных ресурсов банка (в том числе привлеченных);

- изменения индекса инфляции;

- изменения (в том числе нарушения заемщиком) условий кредитного договора;

- изменение стоимости предмета ипотеки.


30. Сумма кредита не может быть выше 70% стоимости заложенного имущества, указанной в договоре об ипотечном залоге в страховой оценке. Залог имущества остается в пользовании заемщика и должен быть застрахован за счет его средств в органах страхования.


31. На основании оформления ипотечного кредита физическому лицу банк в целях снижения кредитного риска определяет наличие доли в его основном доходе, достаточной для направления в соответствии с графиком на погашение кредита.

Размер доли рекомендуется устанавливать в пределах 25-30 % от суммы основного дохода (заработка).


32. На основе полученных результатов анализа предыдущей работы кредитный работник составляет мотивированное заключение о выдаче или отказе в кредите.

Мотивированное заключение подписывается:

- самим кредитным работником;

- юристом банка;

- начальником кредитного отдела;

- после подписания передается на рассмотрение членам Кредитного комитета.


33. При положительном решении Кредитного комитета оформляется кредитный договор (Приложение N 4), который вступает в силу с момента подписания его руководителем банка и заемщиком.

В кредитном договоре предусматриваются:

- цель и сумма кредита, порядок и форма его выдачи и погашения;

- формы обеспечения обязательств;

- процентные ставки, порядок их начисления, форма уплаты и порядок их изменения;

- права и ответственность сторон при выдаче и погашении кредита, а также в период кредитования;

- возможность проведения банком проверок на месте учета, обеспечение возврата и другие вопросы, касающиеся объектов ипотеки.


34. Мотивированное заключение кредитного отдела, копия решения Кредитного комитета и кредитный Договор подшивают в папку "кредитное дело", завершив процесс оформления кредита.



3. ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ


35. Для открытия ссудного счета и выдачи кредита кредитный работник готовит соответствующее служебное распоряжение бухгалтерии за подписью начальника кредитного отдела и руководителя банка с указанием сроков пользования кредитом, процентной ставки и графика взимания платежа.

Если ссудозаемщик обслуживается в другом банке, то открытие ссудного счета производится в установленном порядке с представлением всей копии документов для открытия расчетного счета в соответствии с Инструкцией ЦБ РУз.


36. Выдача кредита осуществляется в день оформления срочного обязательства, которое приходуется на внебалансовом счете N 3941 и хранится:

в бухгалтерии - 1-й экземпляр;

в "кредитном деле" - 2-й экземпляр.


37. Кредит выдается в безналичном порядке на оплату расчетных документов за товары и услуги согласно договору исключительно по кредитуемому мероприятию.

Физическому лицу, имевшему в банке семейный накопительный счет, может быть выдана наличная сумма кредита в размере внесенной им наличной суммы, а остальная часть - в безналичном порядке.


38. Денежно-расчетные документы, подлежащие оплате за счет кредита, подписываются кредитным работником и руководителем банка.


39. Бухгалтерские операции по выдаче и погашению кредита осуществляются в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета и отчетности.


40. Экономическая работа в процессе кредитования должна быть направлена на выполнение условий кредитного договора, эффективное использование заемщиком полученного кредита, своевременное и полное его погашение, поддержание тесного контакта с ссудозаемщиком на протяжении всего срока пользования кредитом.


41. В случаях ухудшения финансово-хозяйственного положения заемщика, уклонения от контроля банка, выявления фактов недостоверности отчетных данных и запущенности бухгалтерского учета банк имеет право прекратить дальнейшую выдачу кредита и досрочно взыскать ранее выданные кредиты за счет собственных средств заемщика путем реализации принятых в обеспечение кредита обязательств, вытекающих из условий кредитного договора.


42. Заемщикам, допустившим задержку платежей, направляются письма-напоминания.


43. При непогашении кредитов, после 90 дней просрочки, дальнейшее начисление процентов не производится и банк, используя право владения, перешедшее к залогодержателю, выставляет объект ипотеки на аукцион.


44. В процессе ипотечного кредитования банк осуществляет контроль за эффективным и целевым использованием заемщиками ссуд путем проверки отчетной и другой информации по кредитуемому мероприятию, а также путем осуществления в необходимых случаях проверок на местах.


45. Контроль банка в период кредитования по обеспечению ипотечного кредита залоговой стоимостью включает:

1. Сбор и анализ информации о текущем состоянии рынка недвижимости, динамики рыночной стоимости недвижимости, аналогичной по форме и характеру предмету ипотеки, на основе данных биржевых бюллетеней, справочников, конъюнктурных обзоров, другой информации.

2. Проверку условий хранения и степени сохранности ипотеки. В случае установления фактов утраты стоимости ипотеки из-за неудовлетворительных условий хранения ипотеки банк имеет право потребовать дополнительную обеспеченность либо прекратить кредитование, либо досрочно использовать свое право залога.

3. Привлекает специалистов биржи недвижимости с целью оказания консультативных, информационных, аудиторских и других видов услуг, вытекающих из характера деятельности биржи и особенности ипотечного кредитования.



4. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

С СЕМЕЙНЫМ НАКОПИТЕЛЬНЫМ СЧЕТОМ


46. Физическому лицу для предоставления ипотечного кредита может быть открыт целевой накопительный счет.


47. При условии аккумулирования на семейном накопительном счете в банке не менее 30 % от суммы запрашиваемого кредита заемщик может получить кредит под ипотеку в порядке, установленном настоящими правилами. При этом предоставляется отсрочка погашения кредита на 1 год.


48. Семейный счет открывается для будущих заемщиков ипотечных кредитов.


49. Плановый срок и предполагаемую сумму накопления средств по семейному счету клиент определяет самостоятельно.


50. Конкретные условия кредитования (процентные ставки по кредиту, сроки и порядок погашения ссуды, формы гарантий возврата кредита) определяются кредитным договором, заключаемым между банком и клиентом.

Семейный счет открывается на одного из членов семьи. Открытие и закрытие счета производится на основании заявления физического лица при наличии паспорта или документа, его заменяющего.

В случае смерти заемщика вопрос о дальнейшем обслуживании или закрытии семейного счета решается на основании завещательных документов.


51. Для открытия семейного счета необходимо:

- изучить настоящие Правила с последующим письменным подтверждением согласия с ними;

- оформить заявку на открытие семейного счета;

- внести первоначальный взнос.


52. Необходимая сумма взноса для открытия и зачисления в семейный счет может быть внесена физическим лицом полностью или частично в течение 12 месяцев.


53. Ведение семейного счета предполагает, что денежные средства на счет должны вноситься не реже одного раза в квартал, как правило, равными долями. Конкретные сроки и суммы взносов определяет клиент. Банк помогает клиенту выбрать оптимальный режим взносов.


54. Взносы могут осуществляться в виде наличных денежных средств или по перечислению.


55. Завершение накопительных операций по счету является условием заключения ипотечного кредитного договора между клиентом и банком. Размер кредита корректируется с учетом реальной стоимости строящейся или приобретаемой недвижимости на момент выдачи кредита и реальной суммы накопленных на счете средств.


56. Средства по семейному накопительному счету индексируются посредством пересчета соответствующих сумм в сумах на доллары США по официальному курсу Центрального банка Республики Узбекистан на момент взноса. В случае если вкладчик досрочно отзывает средства со счета до накопления им необходимой суммы:

- кредит по этому вкладу банком не предоставляется;

- вкладчик получает накопленную сумму средств в сумах (без индексации) с процентами по ставкам сумовых вкладов "до востребования" на момент отзыва средств, за фактический срок действия договора;

- целевой накопительный счет закрывается.


57. Завещательные заявления и права пользования предъявляются в установленном законом порядке.


58. При закрытии заполненного накопительного счета и отказе в получении ипотечного кредита вклад возвращается полностью, с процентами по ставке вклада "до востребования" банка "Замин" на момент закрытия счета.




ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Правилам



ПЕРЕЧЕНЬ

объектов и имущества юридических

и физических лиц, разрешаемых для

передачи в залог при ипотеке


В соответствии с Законом Республики Узбекистан "О залоге" предметом ипотеки может быть имущество, связанное с землей:

- имущество предприятий, здания, сооружения и другие строения;

- находящиеся в частной собственности объекты торговли, сферы услуг вместе с земельными участками, на которых они размещены;

- находящиеся в собственности иностранных юридических и физических лиц жилые помещения вместе с земельными участками, на которых они размещены;

- право на пожизненное наследуемое владение  земельным участком, приобретенное на аукционе, для ведения личного подсобного хозяйства, индивидуального жилищного строительства;

- транспортные средства;

- другие объекты, предусмотренные законодательством.



ПРИЛОЖЕНИЕ N 2

к Правилам



ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ

"__" ___________ 199_ г.

г. Ташкент

Специализированный Государственно-акционерный ипотечный Банк "Замин" в лице первого заместителя Председателя Правления ___________, действующего на основании Устава, зарегистрированного в Центральном банке Республики Узбекистан "__" ______ 199__ года N___ от "__"________ 199 __ года, именуемый в дальнейшем "Банк", с одной стороны, и

с другой стороны, именуемый в дальнейшем "Залогодатель", заключили настоящий договор о нижеследующем:


1. Настоящим ипотечным залогом будет обеспечиваться исполнение кредитного договора N __ от "__" _____________ 199 __ года, заключенного между "Залогодателем" и "банком" на сумму _____________ сумов сроком на __ год под ___ % годовых. В ипотечный залог предоставляется  принадлежащий  залогодателю  на  праве собственности земельный участок

другой объект недвижимости

находящийся по адресу

(заложенная под ипотеку собственность),

свободные от какого-либо долга, ареста, запрещения, судебного спора. Общая площадь указанной земли составляет ___ сотых. Право собственности (владельца) залогодателя на указанный объект удостоверено регистрационным удостоверением Госкомимущества от "__" __________ 199 ___ года N ____ , реестровый номер ____, инвентарное дело _____.

Стоимость заложенного недвижимого имущества, определена по ценам оценочного акта от

"__" _______ 199 __ года

в сумме

сумов

(цифрами)


(

сумов).

(прописью)


2. "Залогодатель" обязуется сохранять заложенную под ипотеку собственность, застрахованную от пожара и других подобных рисков в страховой компании.

"Банк" имеет право хранить страховые полисы и договора о возобновлении страхования.

В случае возникновения убытков "Залогодатель" должен немедленно известить страховую компанию и "Банк", который может производить проверку по факту убытков.

Если "Банк" и "Залогодатель" в письменном виде не согласятся на иные условия, поступления по страхованию будут использоваться для восстановления заложенной под ипотеку собственности, которой нанесен ущерб, если такое восстановление является экономически возможным и обеспечение "Банка" не пострадает от этого.

Если восстановление практически невозможно, поступления по страхованию будут использоваться для погашения ссуды, независимо от того, подошел ли установленный срок платежа. Все излишки выплачиваются "Залогодателю".

Использование страховых средств для погашения части долга не может продлить или отсрочить дату, установленную для внесения месячных платежей или изменить сумму платежей. В случае, когда в соответствии с настоящим договором к "Банку" перейдет право собственности на застрахованную недвижимость, к нему же переходят и все права "Залогодателя" на получение всех страховых выплат в случае причинения ущерба данной собственности, заложенной под ипотеку.


3. "Залогодатель" обязуется поддерживать заложенную под ипотеку собственность в надлежащем и исправном состоянии, своевременно производить капитально-восстановительный ремонт. "Залогодатель" не должен уничтожать заложенную под ипотеку собственность, наносить ей ущерб, допускать, чтобы состояние заложенной под ипотеку собственности ухудшилось или чтобы ей были причинены убытки.


4. "Залогодатель" обязуется выполнять и соблюдать все обязательства, которыми обременена данная, заложенная под ипотеку собственность, или любая ее часть (в том числе оплачивать коммунальные услуги, вносить налоги и т.д.). "Залогодатель" предъявляет "Банку" по первому его требованию документальные подтверждения исполнения данных обязательств.


5. "Залогодатель" может осуществлять любые усовершенствования заложенной под ипотеку собственности с письменного согласия "Банка".


6. В течение срока действия настоящего Договора "Залогодатель" не должен без письменного согласия "Банка" сдавать заложенную под ипотеку собственность в найм, в аренду или иным образом передавать третьим лицам права на нее. Если вся заложенная под ипотеку собственность или ее часть продается или передается собственником без письменного согласия "Банка", то последний может потребовать немедленной выплаты всех сумм, обеспеченных настоящим залоговым документом.


7. Текущее использование "Залогодателем" заложенной под ипотеку собственности должно осуществляться в соответствии с ее назначением. Для иных целей "Залогодатель" может использовать заложенную под ипотеку собственность только с письменного согласия "Банка". "Банк" или его представитель в не противоречащих закону случаях могут проникать на территорию заложенной под ипотеку собственности и проводить ее инспектирование. "Банк" в момент совершения инспекции должен выдать "Залогодателю" извещение, определяющее обоснованную причину проведения данной инспекции.


8. "Залогодатель" должен немедленно представлять "Банку" любые распоряжения, указания, формальные письменные требования, разрешения, извещения и любые другие документы, касающиеся или могущие коснуться заложенной под ипотеку собственности и врученные "Залогодателю" какой-либо третьей стороной. "Банк" имеет право предпринимать любые законные действия, которые необходимы, чтобы защитить заложенную под ипотеку собственность.


9. Обращение взыскания "Банка" на заложенное под ипотеку недвижимое имущество производится в следующих случаях:

- если не произведена в надлежащий срок любая выплата денежных средств, определенная настоящим Договором, или процентов, подлежащих уплате;

- в случае смерти "Залогодателя", отказа от наследства его наследниками, отсутствия наследников;

- в случае неплатежеспособности "Залогодателя";

- в случае признания "Залогодателя" недееспособным и отказа опекунов или попечителей в принятии исполнения обязательств по настоящему Договору на себя;

- если "Залогодатель" допускает нарушение своих обязательств по настоящему Договору, по кредитному договору или по любому другому подобному документу, дополняющему данный Договор, и не устранит нарушения в течение 15 дней после вручения уведомления "Банка" с конкретным указанием нарушений;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.


10. До обращения взыскания на заложенное под ипотеку недвижимое имущество "Банк" может принять законные меры с тем, чтобы обеспечить возврат кредита, не прибегая к использованию залога.

Удовлетворение требований "Банка" за счет заложенного под ипотеку недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется на основании нотариально удостоверенного Договора о залоге между "Банком" и "Залогодателем".

Продление срока платежа или уменьшение его суммы, которые предоставляются "Банком", не могут расцениваться как отказ "Банка" от своих прав.



ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ

УСЛОВИЯ ДОГОВОРА


11. Исполнение настоящего залогового Договора регулируется законодательством Республики Узбекистан.


12. "Банк" и "Залогодатель" оперативно рассматривают ход выполнения настоящего Договора и принимают конкретные меры по устранению вскрытых недостатков.


13. Действие настоящего Договора прекращается после полного погашения кредита и уплаты процентов по нему.


14. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны в случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями "Банка" и "Залогодателя" и нотариально удостоверены.


15. В случае изменения адреса и иных реквизитов стороны обязаны своевременно проинформировать об этом друг друга.


16. Все вопросы, не урегулированные настоящим Договором, регулируются Законом о залоге и "Правилами ипотечного кредитования", утвержденными правлением Центрального банка Республики Узбекистан.


17. Расходы по заключению настоящего договора несет "Залогодатель".


18. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах, из которых один хранится в делах нотариуса, по экземпляру выдается сторонам и один - для регистрации залога "Банком".



АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк


Залогодатель








подпись


подпись

печать


печать

"__" _______________ 199 __ года настоящий Договор удостоверен мной, ________________, нотариусом ___________________. Договор подписан сторонами в моем присутствии. Личность подписавших Договор установлена, их дееспособность, а также правоспособность специализированного Государственно-акционерного ипотечного банка "Замин", полномочия его представителя, принадлежность гр.

Договор подлежит регистрации в Управлении юстиции _____________ хокимията.

Зарегистрировано в реестре за N _____

Взыскано по тарифу _________ сум.

Нотариус ________________________

Договор зарегистрирован в Управлении юстиции ___________________ хокимията от "__" _________ 199 __ года регистрационный N____


подпись


печать





ПРИЛОЖЕНИЕ N 3

к Правилам



ЗАЯВКА

на получение ипотечного кредита

юридическими лицами

1. Наименование предприятия

2. Юридический адрес (с указанием индекса):



3. Форма собственности


4. Дата и место регистрации


5. Обслуживающий банк


6. Направление деятельности на момент подачи заявки


7. Стоимость проекта


8. Объект кредитования


9. Наименование выпускаемой продукции или услуг




10. Дополнительные источники финансирования проекта




11. Доля собственного участия в реализации проекта




12. Наименование недвижимого имущества, сдаваемого под ипотеку:




13. Балансовая стоимость объекта ипотеки



14. Другие сведения







Руководитель:


Гл.бухгалтер:




ПРИЛОЖЕНИЕ N 3а

к Правилам



ЗАЯВЛЕНИЕ

на получение ипотечного кредита

(для физических лиц)

Номер счета


1. Сведения о собственности и займе:

Адрес(а) объекта(ов) ипотеки:

Индекс

Город

Юридическая характеристика объекта(ов) ипотеки (форма

собственности)


Объекты ипотеки:


а) жилое помещение


б) производственное помещение


в) дачный участок


г) право на пожизненное наследуемое владение земельными участками


Документ, устанавливающий право собственности, будет оформлен на

имя (имена)



Оценочная стоимость объекта ипотеки


Размер испрашиваемого кредита


Срок, на который испрашивается кредит



Вид ссуды


Источник средств для уплаты первоначального взноса и дальнейших

платежей по урегулированию расчетов


(указать виды доходов)




2. Общие ежемесячные расходы заемщика

В настоящее время

Предполагаемая величина


Квартирная плата




Коммунальные платежи




Платежи по ипотечному кредиту




Налоги




Платежи по страхованию:

а) жизни заемщика




б) потери трудоспособности




в) объекта ипотеки




Среднемесячные расходы на содержание семьи




Другие расходы




Итого расходы





3. Опись недвижимого имущества во владении

клиента

Адрес

объекта

собствен-

ности

Вид

собствен-

ности

Стоимость

имущества на

Общая

сумма

дохода

Чистый доход

в форме

арендной

платы

Общая

сумма

платежей

______________

(дата)

______________

по оценке

Госком-

имущества

Аукцион

Статус собственности (указать собственную долю):

а) частная

б) коллективная (акционерная)

в) смешанная

(А - если это собственность, которая сдается в аренду с целью получения от нее доходов)

Подпись заемщика




Дата




Подпись созаемщика



Дата



Подпись сотрудника

отдела по приему

заявлений


Дата





ПРИЛОЖЕНИЕ N 4

к Правилам


ДОГОВОР

на предоставление ипотечного

кредита


г. Ташкент


"__"___________ 199__г.

Специализированный Государственно-акционерный ипотечный банк "Замин", именуемый в дальнейшем "Банк", в лице первого заместителя Председателя Правления _________, действующего на основании Устава, зарегистрированного Центральным банком, с одной стороны, и


полное наименование предприятия,


Ф.И.О. физического лица, именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице


должность, Ф.И.О.,

действующего на основании


с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем



1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА


1.1. Банк предоставляется Заемщику ипотечный кредит в сумме




сумов

(прописью и цифрами)


сроком


год под



% годовых на следующие цели



(объекты кредитования)

на условиях, предусмотренных настоящим Договором.


1.2. Выдача кредита производится единовременно или частями в безналичном порядке.


1.3. Погашение кредита и уплата процентов производится по истечении 1 года со дня выдачи ежемесячно равными долями.



2. БАНК ОБЯЗУЕТСЯ


2.1. Предоставить Заемщику кредит в сумме и порядке, оговоренных в п.п. 1.1., 1.2.


2.2. Для выдачи ипотечного кредита открывать Заемщику отдельный ссудный счет.


2.3. Информировать Заемщика и Банк, в котором обслуживается расчетный счет, о фактах и причинах досрочного взыскания Банком кредита.



3. ЗАЕМЩИК ОБЯЗУЕТСЯ


3.1. Обеспечить своевременно возврат кредита и уплату процентов за пользование им в срок до "__" ______________ 199__г.

Погашение кредита и уплата процентов в размере ___________% годовых производить, начиная с "__"_________ 199__г.

Проценты, начисляемые в период отсрочки платежей по процентам, выплачиваются Заемщиком с момента окончания периода отсрочки, равными частями с последующими ежемесячными выплатами.


3.2. Использовать кредит только на цели, предусмотренные настоящим Договором.


3.3. Обеспечить кредит залогом имущества, которое принадлежит Заемщику на правах полного хозяйственного владения.

Обеспечением кредита является объект ипотеки, оформленный Договором о залоге, заверенный нотариально и застрахованный страховой компанией.

Договор о залоге является обязательным приложением кредитного Договора.


3.4. Предоставлять банку годовой баланс с приложением расшифровок дебиторской и кредиторской задолженности, даты образования, акты сверок на просроченные долги и другие документы для осуществления контрольных функций (указать конкретно).

Физические лица представляют декларацию о доходах.


3.5. Разрешать работнику банка проведение целевых проверок, предоставлять доступ к первичным отчетным и бухгалтерским документам по его требованию, а также производить проверку сохранности объекта ипотеки.



4. БАНК ИМЕЕТ ПРАВО


4.1. В процессе кредитования получать и анализировать бухгалтерскую и статистическую отчетность по вопросам, касающимся выданных  кредитов  (финансово-хозяйственное  положение, кредитоспособность, целевое использование кредита, обеспеченность и др.).


4.2. Изменять с уведомлением Заемщика уровень начальной процентной ставки в зависимости от ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан.


4.3. В случае нарушений заемщиком обязательств по кредитному договору:

- производить досрочное взыскание кредита при использовании его не по целевому назначению, ухудшении финансового состояния (убытки, неликвидный баланс и др.), запущенности бухгалтерского учета, недостоверности отчетный данных, нарушении других обязательств, предусмотренных Договором;

- реализовать право собственности на заложенные ценности согласно Договору о залоге.

В этом случае банк извещает Заемщика об этом не позднее, чем за 5 дней до предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок предоставляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается Банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств ссуда относится на счет просроченных ссуд.

При непризнании Заемщиком претензии и непредставлении им платежного поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда переносится банком на счет просроченных ссуд, и погашение ее производится в порядке календарной очередности:

- при наличии просроченной задолженности по ссуде свыше 60 дней банк вправе реализовать залоговое право, в результате которого погашение долгов по ссуде производится без обращения в судебные органы путем зачисления выручки, полученной от реализации заложенного имущества через аукцион.



5. ЗАЕМЩИК ИМЕЕТ ПРАВО


5.1. Досрочно погасить задолженность по ссуде с уплатой процентов за ее использование до момента погашения кредита.



6. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА


6.1. Изменение условий договора, его продление или досрочное расторжение производится по дополнительному соглашению сторон.


6.2. Споры сторон, возникающие в ходе исполнения настоящего Договора, рассматриваются хозяйственным судом в соответствии с действующим законодательством.


6.3. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Банку, другой - Заемщику.



Юридические адреса и реквизиты сторон:


Банк


Заемщик:

Специализированный


Государственно-


Акционерный ипотечный


Банк "Замин"


Республика Узбекистан,


г. Ташкент - 700015,


ул. Ржевского, 3


Телефон:(3712) 54-06-61


Факс: (3712) 55-77-49


к/с 700161304


в центре расчетов


МФО 172626704



Первый заместитель


Председателя


Правления банка



(подпись)